Подводные камни кредитной карты тинькофф

Минусы кредитной карты

Проблемы с банком — ситуация распространенная для многих пользователей. Но иногда это происходит по вине заемщика. Прежде чем оформить карту, нужно уточнить все условия, изучить договор. В нем прописываются все нюансы. В чем недостатки карты:

• Ставка по кредиту — как правило, работники банка озвучивают лишь процент (в среднем 20,9%), которые начисляются лишь при безналичном расчете. Но вот за пользование наличных — придется платить уже 30-49,,9!
• Страхование — банк уточняет, что за всю сумму долга вам придется оплачивать 0,89%, которые начисляются на каждую операцию как с наличными, так и безналичными деньгами.
• Обслуживание карты — сумма составляет 590 руб. Но есть нюанс — даже если вы не пользуетесь картой, не проводите расчеты, не снимаются наличные длительное время — сумма все равно будет начисляться. Избежать этого можно только закрыв карту и потребовав специальное уведомление от банка.
• Штрафные санкции — за каждый день просрочки по обязательным платежам вам придется заплатить 19% годовых от суммы задолженности. Это не все — вам начислят комиссионные, которые составят 590 руб. с первого дня просрочки. Они будут начислены на весь срок «опоздания» по платежам. Вывод — получается огромная сумма.

Обратите внимание, если вы перевели деньги на карту и по каким-то причинам платеж не прошел — на практике банк Тинькофф не принимает никаких объяснений и начисляет штрафы.

Не радует и комиссия при снятии наличных в других банкоматах. Иногда она достигает 5-6% от суммы. Предусмотрен и штраф за превышение лимита задолженности в 390 рублей.

Какие кредитные карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных кредиток

Самый передовой банк России Тинькофф предлагает клиентам десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Оформить кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут, но для начала следует разобраться в многообразии банковских продуктов.

В этом вам поможет экспертный обзор.

1) Тинькофф Платинум

Самая популярная кредитная карта банка. Как и все продукты Тинькофф, её заказывают онлайн и получают бесплатно с курьером или по почте. Максимальный срок доставки – 7 дней. Жители крупных городов имеют преимущество – им доставляют карту быстрее.

Параметры карты:

Работает интернет-банкинг и удобное мобильное приложение для всех современных устройств. СМС-информирование бесплатное.

2) S7 Airlines

Карта для тех, кто любит путешествовать самолётом. С этим продуктом вы получаете бонусные мили на все покупки. Мили можете тратить на покупку авиабилетов на рейсы компании S7 Airlines или на повышение класса обслуживания в самолёте.

Отличная возможность экономить отпускные деньги. Некоторым клиентам удаётся за год накопить как раз на стоимость билетов в какой-нибудь европейский город.

Кредитный лимит по карте S7 – 700 000 рублей.

3) All Airlines

Ещё один продукт для любителей авиапутешествий. На этот раз вы имеете право тратить мили на покупку авиабилетов любого перевозчика. Бонусы начисляются за каждую покупку. Дополнительно получаете скидки на бронирование отелей и транспорта и на покупку ЖД билетов.

Кредитный лимит – 700 000 рублей. Срок получения карты – 2 дня.

4) All Games

Индивидуальная карта геймера с личным никнеймом. Продукт для тех, кто любит играть. «Олл Геймс» не делает игры бесплатными, но покрывает расходы игрока на девайсы и игровое железо, открывает ему доступ к закрытым розыгрышам призов и прочим геймерским мероприятиям.

Процентные ставки и условия обслуживания стандартные.

5) Ulmart

6) WWF

Эко-карта из возобновляемых материалов. Пользуясь таким продуктом, вы принимаете участие в спасении и охране редких животных вместе с WWF – всемирной организацией по защите дикой природы. Часть средств (0,75%) от покупок поступает в фонд.

Условия получения и использования стандартные.

7) AliExpress

Бонусы 5% за каждую покупку на AliExpress. Удобная карта для разумного шопинга. Лимит до 700 000 руб., бесплатное пополнение в 300 тысячах точек во всех городах РФ. Обслуживание стоит 990 рублей в год. Срок доставки 1-5 дней.

8) eBay

Для тех, кто часто покупает на аукционе eBay. 1000 баллов в подарок каждому клиенту. За первую покупку на сайте банк возвращает 50%. За любые покупки на аукционе и в интернете на карту возвращается 3%. Возобновляемый кредитный лимит – 700 тыс. руб.

9) OneTwoTrip

Для тех, кто желает экономить на путешествиях или совершать их полностью за счёт банка. Просто делайте покупки и получайте за них бонусы в виде трипокинов.

Клиент получает скидки на оплату отелей, билетов на самолёт и поезд, на любые другие покупки. При расходах по карте 50 000 рублей ежемесячно вы получите до 22 000 бонусных денег в год.

10) Google Play

За любые покупки по этой карте вам начисляются баллы, которыми вы расплачиваетесь на Гугл Плэй за музыку, фильмы, игры и другие продукты. Условия оформления и получения – стандартные.

11) Рандеву

Владелец карты получает баллы, которые тратит на покупку обуви, одежды и аксессуаров в магазинах Rendez‑Vous. Шопинг станет вдвойне приятнее, если тратить деньги с умом. Чем больше вы потратите на покупки, тем больше баллов (рублей) вернётся на ваш счёт.

12) Lamoda

Продукт для тех, кто предпочитает покупать в Lamoda. На все покупки в этом магазине клиент получает скидку 5%, на другие покупки – 1%. До 30% возвращается на карту по специальным партнёрским программам. Деньги возвращаются на счёт сразу после покупки.

13) Малина

Регулярные скидки, бонусы и акции от партнёров программы Малина. Покупайте в партнерских компаниях и получайте 20 баллов за каждые потраченные 100 рублей. 8 000 баллов начисляется за первую покупку по этой карте.

14) Auracard

За покупки в торговых центрах Аура 5% возвращается на счёт. Кредитный лимит – 300 000 рублей, беспроцентный срок – 55%. Эксклюзивная опция – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.

15) PlanetaCard

Аналогичное предыдущему предложение, но для ТРЦ Планета. Бонусы возвращаются за покупки в ТРЦ по карте или за счёт собственных средств. За траты в других магазинах тоже начисляется бонус – 1%.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Условия открытия и получения кредитной карты

В отзывах кредитная карта Тинькофф описывается как удобный финансовый инструмент, который может пригодиться в любой жизненной ситуации — в отпуске, при совершении покупок в Интернете, в повседневной жизни

Банку удалось привлечь внимание даже игроков, создав для них отдельные условия кредитных предложений.

Говоря о Тинькофф Банке и его кредитных картах, клиенты часто задаются вопросом о нюансах открытия карт. Особенность продуктов, предлагаемых финансовым учреждением, заключается в том, что любую карту можно оформить, не выходя из дома. Все шаги можно сделать по телефону или через онлайн-формы заявки.

Условия кредитной карты Тинькофф и порядок ее открытия пошагово можно представить следующей схемой:

1. Выбор карты, которая лучше всего соответствует вашим текущим потребностям.
2. Подача заявки в виде электронной анкеты.
3. Жду ответа.
4. Завершение транзакции и получение карты.

Тинькофф банк в онлайн-заявке на получение кредитной карты запрашивает следующую информацию о заявителе:

• личные данные (фамилия, имя и отчество согласно паспорту);
• контактные данные: номер телефона и адрес электронной почты для быстрой связи
• предполагаемый объем кредитных ресурсов;
• паспортные данные, включая юридический адрес;
• Правила кредитной карты Тинькофф Платинум распространяются на профессиональную сферу физических лиц — в заявке необходимо указать тип занятости и место работы;
• В заявлении должен быть указан ваш ежемесячный личный доход и сумма ваших регулярных расходов;
• Обязательным моментом является информация о финансовом состоянии заявителя.

Для активации карты запомните кодовое слово, которое вы вводите при заполнении заявки.

Следующий этап начинается с кредитного скоринга — специалисты банка проверяют данные, указанные в заявке, на достоверность и соответствие политике банка. Процедура занимает от нескольких минут до нескольких часов. По мнению людей, кредитная карта Тинькофф удобна тем, что статус заявки можно проверить онлайн. Это делается на месте или объясняется оператором по телефону.

Посещение клиента связано с необходимостью предоставления договора и пластиковой карты.

Представителю банка понадобится

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС (можно использовать заграничный паспорт или водительское удостоверение);
• При подаче заявления рекомендуется предоставить офицеру копию заполненных страниц трудовой книжки;
• Справка о доходах, если требуется.

После подписания договора карта передается заявителю. Условия использования кредитных карт определяют основное требование к держателям карт — ежемесячное погашение до 8% от суммы образовавшейся задолженности. Размер процентов подбирается индивидуально. Дополнительные условия применяются к возрасту и национальности заявителей. Лицо, подающее заявление на получение кредитной карты, должно быть 18 лет (но не старше 70) на момент подачи заявления. Разрешено только российское гражданство, вы должны быть зарегистрированы на территории Российской Федерации.

Условия выдачи карты Тинькофф

Банк при выдаче своего кредитного продукта предъявляет к заемщику минимум требований, чем и прельщает пользователей:

• Возраст клиента составляет от 18 до 65 лет. На практике «молодым» заемщикам получить кредитные средства легче, чем пенсионерам.
• Обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации с отметкой в паспорте.
• Заявку на карту можно подать в любом регионе, воспользовавшись онлайн-формой на официальном сайте.

После оформления заявки, вас уведомят о решение банка. Происходит это обычно в день обращения, иногда на следующие сутки. Доставка карт осуществляется во все регионы страны.

«Перекресток»

Карта для оплаты покупок в одноименной сети магазинов. Предоставляется на следующих условиях.

• приветственный бонус — 8000 баллов и бесплатная доставка при заказе на сайте компании в первые 3 месяца;
• максимальный лимит — 700 000 руб.;
• беспроцентное использование лимита в течение 55 дней;
• процентный диапазон: 15–29,9% при безналичных операциях и 29,9–39,9% при обналичивании;
• комиссия за обналичивание — 390 рублей для сумм до 100 000 руб., после — 390 руб. и 2%.
• обслуживание — 990 руб. в год.

Есть бонусная программа с возвратом до 9 баллов за каждые потраченные 10 руб. По спецпредложениям можно вернуть до 30% от суммы покупок.

Обзор отзывов на кредитную карту Tinkoff Platinum

Как правило, отзывы людей о карте Tinkoff Platinum делятся на две категории – отклики людей, внимательно прочитавших договор и не допускающих просрочек, и отзывы не слишком внимательных или добросовестных клиентов, чаще всего переплачивающих из-за собственного недосмотра или постоянных просрочек. Очень многие клиенты жалуются на «хитрые» способы начисления комиссий, штрафов и пеней. Кроме того, многим не нравится, что если вовремя не снять галочки при оформлении карты со страхования кредита и оплаты мобильного банка, то придется переплачивать определенную сумму за пользование кредитом.

Если отбросить отзывы, касающиеся собственной невнимательности клиентов, то многие пользователи хвалят карту за удобство, хорошую «балльную» программу за траты и хороший льготный период. При правильном использовании карта может быть действительно удобной.

«Яндекс.Плюс»

Любителям Яндекс Тинькофф Банк предлагает пользоваться одноименной кредиткой для получения выгодной «отдачи» в виде денежного кешбэка и привилегий. Оформляется карта на следующих условиях.

• годовые проценты за пользование лимитом — от 15% до 29,9%;
• максимальная сумма — 700 000 руб.;
• бесплатное обслуживание;
• беспроцентный период в течение 55 дней;
• снятие наличных с комиссией 390 руб., с добавлением 2% при превышении отметки в 100 000 руб.

В отличие от многих других кредиток, Тинькофф «Яндекс.Плюс» возвращает кешбэком не баллы, а деньги. Размер выплаты зависит от совершенной операции: если приобретается товар или услуга на сервисах Яндекс — 5–10%, по спецпредложениям и акциям — 3–30%, в иных случаях – 1%.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф Платинум

Первое правило для увеличения — просрочка должна быть минимальной или ее вовсе не должно быть. Таким образом, банк к вам будет лояльней, и не испортите кредитную историю. Также рекомендуется гасить долг заранее — минимум за 3 дня до граничной даты, чтобы успели пройти банковские операции. Среди эффективных рекомендаций по увеличению лимита, выделю такие:

Чаще оплачивайте покупки кредитной картой, стараясь приблизиться к лимиту.
Совершайте различные покупки — для банка важно количество точек и их направления, где совершались транзакции.
Погасите просрочки в других банках.
Уведомьте банк, что у вас увеличились доходы, например, вы перешли на более оплачиваемую должность.
Пользуйтесь и другими услугами банка: инвестируйте в различные инструменты, открывайте дебетовую карту или карту для выплат.

В банке принимает решение о поднятии кредитного лимита не сотрудник, а автоматизированный сервис. Он выбирает клиентов, которые полгода уже не повышали лимит, а также новых клиентов, сравнивает и показатели с эталонными и принимает решение. Сотрудники не влияют на увеличение лимита, но в случае если вы передадите информацию об изменениях, и они внесут данные в анкету, система может быстрее пересмотреть показатель.

Подведём итоги

Как средство в ситуациях, когда срочно нужны деньги, такой финансовый инструмент очень выручает. Оформление обычного займа займёт больше времени. Условия пользования для безналичной оплаты имеют, действительно, больше выгод. Чтобы понять, стоит ли оформлять кредитную карту Тинькофф Платинум, нужно изучить все особенности. Иногда банк предлагает дополнительные выгодные предложения, например, кешбэк или начисление процентов на остаток. Если вы являетесь клиентом компании-партнёра банка, такой «пластик» пригодится. Человек, который подойдёт к вопросу погашения ответственно, может пользоваться без плохих последствий.