В чем подвох? честные отзывы о дебетовой карте «тинькофф блэк» : возможности карты в 2020 году. плюсы и минусы карты

Содержание:

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:

  1. тратите от 3 тыс. рублей;
  2. часто переводите деньги в другие банки;
  3. хотите хранить на картсчёте или накопительном счёте от 50 тыс. рублей;
  4. часто тратите в популярных кешбэк-категориях: супермаркеты, автосалоны, магазины одежды и обуви, кино, рестораны, кафе и т. д.;
  5. хотите экономить на обслуживании карты и зарабатывать кешбэк;
  6. хотите получать зарплату на карту с бонусами;
  7. ищите карту, которая поддерживает до 30 иностранных валют;
  8. хотите карту с кешбэком и бонусами, но не знаете, какую выбрать.

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Платежи и выгодные покупки с кешбэком
Узнайте, как заработать больше и получить проценты на остаток по карте

Подать заявку

Дальше взимается плата в зависимости от суммы:

  • до 3 000 руб. – бесплатно;
  • от 3 000 до 10 000 – 19 руб. в день;
  • 10 000 — 25 000 – 39 руб. в день;
  • 25 000 — 75 000 – 59 руб. в день.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду — это повышенный кэшбэк размером 5% (но это не точно, может быть от 2% до 15%). 3% я видел, но больше 5% пока ни разу не видел. В конце каждого месяца банк выкатывает предложения о 6 категориях повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 3. Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п, или название крупных сетей магазинов. Подробное описание категорий и как их включить — есть в отдельной статье.

При этом удваивается и повышенный кэшбэк, и у партнеров, и обычный кэшбэк:

Обычный кэшбэк Кэшбэк по акции
За все покупки 1% 2%
Повышенные категории 5% 10%
Спецпредложения до 30% до 60%
  • Оформить карту Tinkoff Black на странице акции с 29 марта по 30 апреля 2021 г.
  • Совершить покупки по карте на любую сумму не позднее 31 мая.

Получить удвоенный кэшбэк на 30 дней

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты. Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк

Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция бесплатного снятия наличных с черной карты Тинькофф, тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе кто бы понес в дистанционный банк без офисов и без банкоматов свои деньги, поэтому Тинькофф и сделал снятие без комиссии. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась (первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года). Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения. С одной стороны, есть тарифные лимиты: в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период). Еще 500000 можно снять в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных, заглядывая в личный кабинет Тинькофф или мобильное приложение. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем. Но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц и суточный лимит на снятие наличных. Например, суточный лимит по карте на снятие наличных по умолчанию выставляется равным 100000 рублей в сутки.

Кроме лимита на снятие наличных есть общий лимит на все расходные операции по данной карте в месяц (календарный), его можно использовать в целях безопасности.

Нюансы со снятием наличных и приравненных к ним операциям

  • Есть операции, «приравненные к снятию наличных«, еще их банк называет «операции в других кредитных организациях». Например, это «стягивание» денег с карты Tinkoff Black в личном кабинете другого кредитного учреждения — банки: Открытие, Хоумкредит, сервисы банков МКБ, КЕБ, карты Кукуруза, Билайн и т.п. Т.е. при таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Пожалуй, это единственный подвох карты Блэк. Остальные 2 нюанса на подвох уже не тянут.
  • Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в выписке по карте), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
  • И последний нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили, тогда вы легко можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).

Мультивалютность – 30 валют в одной карте

По мультивалютному пластику до сих пор немного предложений. Financer.com делал отдельный обзор, сравнивая условия. И оказалось, что альтернативы действительно можно пересчитать по пальцам (пусть и обеих рук)

Тинькофф Блэк сочетает в себе 30 валют, позволяя оплачивать покупки и услуги фактически в любой точке земного шара + принимать переводы из-за рубежа, пользуясь выгодной конвертацией из собственного личного кабинета.

Считаете, что курс несвоевременно скакнул вниз? Ожидаете скорого подъема? Просто подождите более выгодных котировок и обменяйте деньги, когда ВАМ будет удобно. Да и возможность отправляться в поездки (даже в кругосветный круиз) только с одной карточкой, вместо целого портмоне, набитого пластиков, тоже плюс – как по удобству, так и по безопасности.

Для сравнения, большинство других мультивалютных предложений представляют выбор только из двух-трех валют. Настолько обширных предложений (из 30 «наименований») на российском рынке пока больше не наблюдается.

Как открыть счёт в другой валюте?

Открыть дополнительный счет в другой валюте можно следующими двумя способами:

  1. Через мобильное приложение – после его запуска на главном экране нужно выбрать любой из счетов, после чего нажать на значок «+». Далее нужно выполнить такие шаги:
    • перейти в раздел «Открыть счет в новой валюте»,
    • выберите интересующую валюту,
    • нажать на ссылку «Добавить валюту»,
    • ввести код подтверждения операция из SMS.
  2. В личном кабинете – после выбора конкретного счета нужно перейти по следующим разделам: «Действия» → «Добавить счет в новой валюте». В завершение ввести код подтверждения операции.

Как использовать Тинькофф Блэк а за границей?

Тинькофф Блэк можно пользоваться не только в России, но и в других странах. Порядок оплаты в этом случае никак не меняется.
Однако, чтобы не терять деньги на больших комиссиях, следует придерживаться таких рекомендаций:

  • покупки нужно оплачивать в местной валюте,
  • наличные лучше снять заранее (перед поездкой),
  • находясь за границей, рекомендуется пользоваться банкоматами крупных известных банков. Они обычно не взимают комиссию.

Как сделать Блэк мультивалютной?

Владельцы Тинькофф Блэк могут сделать их мультивалютными. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • войти в мобильное приложение,
  • нажать на значок шестеренки,
  • выбрать кнопку «Сделать карты мультивалютными».

Отличия валютного карточного счета от рублевого

Основные отличия между валютным и рублевым картсчетом заключаются в стоимости обслуживания и размере комиссий. Их можно представить в виде следующего списка:

  • по рублевому счету все операции производятся в рублях РФ, по валютному – в долларах/евро,
  • за обслуживание валютного счета не взимается плата, владельцам же рублевой карты для получения бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий,
  • различия в проценте, начисляемом на остаток (по валютным счетам до 1,5%) и т.д.

В чем подвох мультивалютности?

Мультивалютность, предоставляемая клиентам Тинькофф Банка, имеет следующие два подводных камня:

  • сложности при снятии денежных средств в банкоматах (далеко не везде есть устройства самообслуживания, выдающие доллары и евро),
  • кэшбэк начисляется только за покупки, произведенные в рублях РФ, долларах и евро. По всем остальным валютам возврат средств не предусмотрен.

Выгодна ли подписка Tinkoff Pro?

Разберемся обо все по порядку.

Бесплатное обслуживание по дебетовым и кредитным картам + бесплатные уведомления. Без подписки стоимость обслуживания в месяц составляет:

  • Дебетовая карта Tinkoff Black — 99 рублей (при отсутствии на счете и вкладах менее 50 000 рублей за расчетный период), уведомления — 59 рублей
  • Кредитная карта Tinkoff Platinum — 590 рублей (0 рублей — если не иметь, но не пользоваться), уведомления — 59 рублей

Выходит, что подписка полностью окупает стоимость использования кредитной карты — пользователь экономит почти 660 рублей (включая оповещения). Дебетовая карта тоже становится бесплатной, однако клиенты банка с суммой более 50 тысяч рублей на счете и так не платят за обслуживание.

До 3,5% годовых по накопительному счет, до 5% — по вкладу в рублях. Обычно «Тинькофф» предлагает ставку 3% по накопительным счетам, проценты начисляются каждый месяц. По вкладу в рублях действует ставка 4%.

Выходит, если вы имеете счет или вклад на внушительную сумму, то подписка выгодна, так как она увеличивает процент дохода от сбережений.

По правилам банка, пользователи Tinkoff Pro получат 5% годовых, если будут держать деньги на счете минимум 12 месяцев.

Бесплатный перевод до 50 000 рублей в месяц на карты в другие банки. С одной стороны, выгодно, потому что держатели карты Tinkoff Black ограничены суммой в 20 00 рублей. С другой, переводить деньги в другие банки без комиссии можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП). В случае банка «Тинькофф» лимит в месяц составляет 150 000 рублей.

То есть грамотные пользователи, которые знают, как настроить и подключить СБП, и так не платят комиссию за переводы.

Увеличение лимита кэшбека: с 3000 до 5000 рублей, по бонусным картам — с 6000 до 10 000 бонусов или миль. Кэшбек начисляется в случае подключения банком льготных категорий (каждый месяц назначаются случайно) и покупкой товаров и услуг и партнеров банка. Соответственно, если вы много тратите с помощью карты банка, то подписка может помочь вам увеличить кэшбек. Однако все очень индивидуально, этот параметр невозможно рассчитать.

Бесплатная мобильная связь. Клиенты оператора «Тинькофф Мобайл» получают 600 минут звонков в месяц. Звучит круто, но ничего нового здесь нет. Суть в том, что если абонент оператора тратит от 10 000 рублей в месяц по картам «Тинькофф», то он получает те же самые 600 минут в подарок. Это указано в правилах на сайте оператора:

Если карта «Тинькофф» — основная, то тратить 10 тысяч в месяц не так сложно. Хотя бы на покупку продуктов может уйти гораздо большая сумма.

Дополнительно: льготная подписка на видеосервисы. «Тинькофф» предлагает подключиться на премиальные версии подписок онлайн-кинотеатров Start, Amediateka и ivi за 449 рублей в месяц, стоимость Tinkoff Pro в этом случае составляет 648 рублей в месяц. Зайдем на сайты сервисов и посмотрим, во сколько они обойдутся отдельно.

  • Amediateka — 599 рублей
  • IVI — 399 рублей
  • START — 299 рублей

Остальные бонусы — скидка при покупке билетов в кино или страховки, баллы в «Тинькофф Путешествиях» — слишком специфичны и индивидуальны, поэтому их выгоду сложно подсчитать. Будем иметь их в виду, но не станем разбирать.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

В этом разделе вы сможете узнать обзор тарифов карты Tinkoff Black, её плюсов и минусов, а так же узнаете как на ней можно зарабатывать.

Тарифы и условия пользования

Оформление карты 0 ₽
Обслуживание 0 ₽, при остатке менее 30 тыс. – 99 ₽ Валютный счет – 0 ₽
Пополнение Через системы Tinkoff – 0 ₽, у партнеров банка наличными до 150 тыс. – 0 ₽, свыше 150 тыс. – 2%, безналично – 0 ₽ без ограничений
Снятие В пределах 500 тыс. ₽ (5000 дол./евро)в месяц – бесплатно в банкомате Тинькофф. Сверх этой суммы – 2%.

В других банках – в пределах 100 тыс. ₽ (5000 дол./евро) в месяц  и до 3000 ₽ за операцию- бесплатно. За снятие до 3000 ₽ – 90 ₽, сверх 100 тыс. в месяц – 2%

Кэшбэк В избранных категориях в приложении банка – 3-15%, у партнеров банка – до 30%, в остальных случаях – 1%.
Процент на остаток На остаток до 300 тыс. ₽ и покупках от 3000 ₽ – 3.5% Процент в долларах и евро – 0,1%
Оповещение 59 ₽ в месяц

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы продукта рассмотрим в сравнении с продуктами большинства российских банков. 

Бесплатное обслуживание при соблюдении условий
Широкое покрытие: доставка осуществляется даже в маленькие поселки, а банкоматов по России становится все больше
Кэшбэк в рублях: то есть вы получаете «живые» деньги, а не баллы, как в большинстве систем
Кэшбэк позволяет заработать до 30%
Круглосуточная поддержка. Специалисты решают вашу проблему оперативно и работают без выходных.

Обслуживание при остатке на счете менее 30 000 ₽ составит 1188 ₽
Консерваторам возможно будет неудобен формат дистанционной работы банка
Снятие без комиссии имеет лимит в сумме 3000 ₽ – неудобно для людей, привыкших пользоваться наличными
Чтобы получать процент на остаток, нужно совершать покупки не менее 3000 ₽ в месяц. То есть, положить деньги на карту и ожидать дохода не получится.

Как получать прибыль и зарабатывать?

Почти наверняка всем будущим пользователям Тинькофф Блэк интересно а каким же образом можно получать прибыль или зарабатывать. На самом деле существует три способа заработать — это кэшбэк, проценты на остаток и вклады. Давайте по подробнее разберем каждый из этих способов.

Кэшбэк и магазины партнеры

Карта Тинькофф Блэк предлагает три вида кэшбэка, давайте по подробнее разберем каждый из них:

1%

Кэшбэк 1% устанавливается на все безналичные покупки без ограничений. Возврат денег не осуществляется при переводе средств, кредитах и ипотеке, оплате штрафов и даже налогов.

3-15%

Повышенный кэшбэк 3-15% начисляется по трем категориям покупок (например, супермаркеты, транспорт, рестораны, развлечения, азс, одежда и т.д.). Категории можно выбирать каждый месяц. Банк предлагает выбрать категории магазинов-партнеров. Данную услугу используйте в личном кабинете или приложении мобильного телефона.

30%

Максимальный возврат денег до 30% начисляется за покупки у партнеров Тинькофф банка. Выбирайте рестораны, магазины, билеты на концерты и в театр, проводите приятно время и зарабатывайте. Среди партнеров банка Tinkoff такие известные бренды: AliExpress, Ozon, iHerb, Ламода, Google Play, Finn Flare, Шоколадница и другие. 

Проценты на остаток по счету

Заработать деньги можно и просто храня свои денежные средства на Tinkoff Black. Соблюсти нужно лишь следующие условия:

  1. остаток на карте должен быть не более 300 000 ₽;
  2. ежемесячно нужно совершать покупки минимум на 3000 ₽;

Процент составит 3.5% годовых. 

Вклады

Вклады являются еще одним способом заработать. На сегодняшний день ставка составляет от 4,59% до 5,24% в зависимости от срока вклада. Минимальная сумма вклада составляет 50 000 руб, а максимальная 30 000 000 руб. Срок – от 3 до 24 мес. 

Минусы дебетовой карты Tinkoff Black

С обновлениями от 31.01.2019:

Походив с картой ровно год и столкнувшись с рядом неприятностей, я теперь довольно четко осознаю минусы этой карты.

Во-первых, снять большую сумму наличными с карты – тот еще геморрой. С банкоматов снимать по 5 000 рублей? Или искать партнеров, у которых большая сумма в нале окажется на руках? А филиалов у самого Тинькофф банка нет.

Теперь плачу только картой. Снимать деньги можно в их же банкоматах почти в любых количествах. Минус убираем.

Во-вторых, у моего хорошего знакомого заблокировали карту без объяснения причин. Просто взяли и заблокировали. Выдали ему ссылку для вывода денег на счет в другом банке с какой-то космической комиссией, и все, “гуляй, Вася!”. В тех поддержке объяснить причину блокировки не смогли, сославшись на то, что они имеют право блокировать карты без объяснения причин. Сам же “потерпевший” говорит, что через карту проходили довольно крупные суммы денег, но все они были получены вполне легальным путем. Да и не их это дело – задавать вопросы о происхождении у меня той или иной циферки на банковском счете. Для кого-то этот пункт станет решающим.

Что есть, то есть. Здесь ничего нового.

В-третьих, все те же длительные переводы на карты других банков

Неважно сколько вы переводили – 1 000 рублей, 20 000, 100 000. С совершенно непредсказуемой для меня перспективой платеж может поступить сразу же или через 1-2 суток

Иногда это очень сильно раздражает….

Теперь все переводится быстро, но за переводы по номеру берут комиссию. И 20 000 для переводов мне все-таки маловато.

Самое смешное, что новых минусов не выявлено. А докапываться до мелочей я не буду. Нормальная дебетовая карта здорового человека. Для курильщиков есть Сбербанк (шутка).

Обслуживание – правда бесплатно?

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

Карта «Тинькофф Black» с фирменным картхолдером. Фото: irecommend.ru.

«Тинькофф» не скрывает, что за обслуживание придётся платить 99 рублей ежемесячно. Есть несколько способов использовать карту бесплатно:

хранить постоянный остаток на карте или сумме картсчетов, накопительных счетах, вкладах и в инвестициях – 50 тыс. рублей;
получить кредит наличными от «Тинькофф» на счёт карты

Обратите внимание, что это не то же самое, что кредитная карта;
изменить тарифный план на 6.2. Тарифный план 6.2 отличается от основного 3.0 тем, что он бесплатный

Но проценты на остаток начисляются только на сумму от 100 до 300 тыс. рублей. Можно сразу заказать карту с таким тарифом или обратиться в банк – по телефону или через чат в приложении, чтобы изменить тарифы.

Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.

Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.

Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.

Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.

За счета в иностранной валюте платить не придётся.

Особенности карты Тинькофф Блэк

Тинькофф Блэк – это современный вариант расчетной банковской карточки. Она поддерживает технологию бесконтактной оплаты «в одно касание», а также сервисы Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay. Банковскую карту Тинькофф Блэк можно отсканировать на смартфон или планшет и проводить расходные операции без использования «пластика», а в банкоматах Тинькофф без карточки можно снять наличные.

Интересно знать: К основному счету банк выпускает до пяти дополнительных карточек, которые могут быть оформлены на родственников. Кэшбэк возвращается от операций по всем картам.

На Тинькофф Блэк можно перевести начисление зарплаты или пенсии. Это выгодно, учитывая условия хранения средств на балансе.

Управление счетом, различными настройками возможностей Тинькофф Блэк осуществляется через личный кабинет – веб-банкинг или приложение для мобильных устройств (планшетный компьютер, смартфон). Тинькофф банк не имеет филиальной сети по стране, поэтому интернет-сервис проработан до мелочей: простая и интуитивно понятная навигация; отображение любых сведений по всем картам, открытым вкладам; платежные функции (оплата ЖКУ, штрафов, денежные переводы и многое другое).

Мультивалютная дебетовая карта Тинькофф Блэк дает возможность открывать валютные счета в евро или долларах. Валюту основного карт счета владелец «пластика» меняет по своему усмотрению.

Важно: Тип платежной системы карточки выбирает пользователь. По заказу банк выпустит карту Тинькофф Блэк Visa или MasterCard.

Кэшбэк и процент на остаток

«Двойной кэшбэк» по карте Тинькофф Блэк – это возврат части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг и начисление 6% на остаток личных средств на счете. Держатель получает определенный доход и за расходы, и за хранение денег. Но прежде чем использовать Тинькофф Блэк, стоит разобраться во всех тонкостях и условиях «двойного кэшбэка».

Условия кэшбэка

Процент, возвращаемый за расходы, определяется категорией покупок:

5% банк начислит за траты в выбранных категориях. В личном кабинете будет отображено несколько таких категорий, из них держатель Тинькофф Блэк сможет выбрать три

Один раз в три месяца виды кэшбэка меняются.
До 30% банк вернет за покупки по спецпредложением, сформированным партнерскими организациями Тинькофф.
В размере 1% возвращается за траты, не входящие в указанные выше категории.Важно знать: Кэшбэк банк начисляет с каждых потраченных 100 рублей. Для примера: с покупки в 80 рублей держатель Тинькофф Блэк кэшбэк не получает, от суммы расхода 590 рублей процент начисляется только с 500 рублей, и держатель карты вернет 5 рублей в качестве кэшбэк (при самом низком проценте).

Выгода кэшбэка по карте Тинькофф Блэк в том, что финансовое учреждение возвращает не баллы и мили, а рубли. Их можно расходовать на любые цели. Начисление производится один раз в месяц – в день формирования выписки по счету.

Основной нюанс заключается в том, что сумма кэшбэка заведомо ограничена – до 3 тыс. рублей за обычные категории и до 6 тыс. рублей по спецпредложениям.

Условия начисления процентов на остаток

Чтобы получать 6% годовых на остаток рублевого счета, держатель Тинькофф Блэк должен пользоваться карточкой. Условие – совершение покупок минимум на 3 тыс. рублей в месяц. Причем разного рода переводы и пополнения в список одобряемых операций не входят. Сумма, на которую начисляется процент, не превышает 300 тыс. рублей. Если баланс на счете больше, 6% все равно будут начислены только на 300 тыс. Минимальные лимиты не обозначены.

Важно знать: Начисление процентов на сумму, которая хранится на карте Тинькофф Блэк, банк производит ежедневно, исходя из данных по остатку на счете на конец операционного дня.

Если счет ведется в долларах или евро, процент, начисляемый на остаток, ниже – 0,1% годовых. Условие его получения – проведение расходных операций: оплата товаров, услуг, работ. Переводы и пополнения также к учету не принимаются.

Такие условия по карте Тинькофф Блэк позволяют использовать ее в качестве вклада, без жестких ограничений по суммам и срокам хранения средств. Но если условия не соблюдаются, начисление не производится.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

У карты Black — множество кешбэк-категорий на выбор. Фото: hotcreditka.ru.

«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.

Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

  • кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

  • 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

  • переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

  • туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.  

Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

  • Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

  • Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

  • Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

Давайте на чистоту. Реально ли заработать на дебетовой карте Тинькофф Блэк?

Я плачу картой всегда и везде. И для объективности выложу вам несколько скриншотов выписок за месяц:

Вот вам и ответ на ваш вопрос. Все объективно. Дебетовая карта реально компенсирует мне часть моих затрат.

https://www.tinkoff.ru/sl/27YsCVsU5HC

Если же все еще есть сомнения, то давайте двигаться дальше. Обновленная информация будет появляться под соответствующим спойлером. За уже 2 с половиной года с этой картой у меня ни разу не было ни единой претензии к ней. Напротив, однажды карта Тинькофф Банка спасла меня от жулика. Давайте расскажу эту историю:

Возвращаемся к сути. Можно ли заработать на дебетовой карте Тинькофф Блэк…

Особенности Tinkoff Black

Первый российский банк, предложивший частным лицам и компаниям исключительно дистанционное обслуживание, Тинькофф выпускает дебетные карты, отличающиеся важными параметрами:

  • валюта счета карты Tinkoff Black, возглавляющей дебетовую линейку эмитента — рубль РФ, доллар США либо евро на выбор клиента, остальных дебетовок — рубль;
  • стоимость выпуска — 0 руб. (бесплатно);
  • стоимость обслуживания основной Черной карточки — 0 либо 99 руб. в месяц (1188 руб. в год) либо 1 доллар / евро в месяц (12 долларов / евро в год), обслуживание до 5 дополнительных карточек бесплатное;

Основная карта обслуживается бесплатно при одном из трех условий: 1) остаток на картсчете не ниже 30 тыс. руб. (1000 долл. / евро); 2) у держателя открыт вклад в Тинькофф Банке; 3) клиент выплачивает кредит в этом банке.

SMS-информирование о действиях с картой, включая операции в интернет-банке и мобильном приложении для смартфона — бесплатно, стоимость услуги оповещения обо всех транзакциях по основной и дополнительным карточкам «SMS-банк» — 39 руб. (1 доллар или евро) за расчетный период (равный 1 месяцу);
удобное пополнение баланса — бесплатно на сумму до 300 тыс. руб. (10 тыс. долл. / евро) за месяц, комиссия 2% от суммы, превышающей этот лимит;
снятие наличных либо вывод денег через партнеров Тинькофф Банка — бесплатно при сумме операции не менее 3 тыс. руб. (100 долл. / евро), комиссия 90 руб. (3 долл. / евро) при меньшей сумме и 2%, но min 90 руб. (3 долл. / евро) при превышении лимита 150 тыс. руб. (5 тыс. долл. / евро) за месяц;
проценты на остаток денег на счету — 0% при полном отсутствии покупок в течение месяца, 3% годовых на весь баланс рублевой карточки при оплате покупок на общую сумму до 3 тыс. руб., 7% на остаток до 300 тыс. руб. и 3% свыше 300 тыс. руб. при покупках более чем на 3 тыс. руб. либо 0,1% на остаток до 10 тыс. долл. / евро и 0% свыше при покупках на любую сумму;
кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк — от 3% до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров эмитента, 5% за оплату товаров / услуг, выбранных клиентом категорий, 1% за остальные покупки;

Обратите внимание: месячный размер кэшбэка не превышает 3000 руб

  • переводы денег Card2Card с рублевых дебетовок через сайт tinkoff.ru либо мобильное приложение для смартфона — бесплатно до 20 тыс. руб. за месяц и 1,5% от суммы превышения, min 30 руб.;
  • платежная система и категория (класс) дебетовой Tinkoff Black — MasterCard World, либо Visa Platinum, либо МИР Премиум.

Важно: «по умолчанию» эмитент предпочитает выпускать черные карточки MasterCard World

Если необходим продукт Visa или МИР, на этом следует акцентировать внимание сотрудника Тинькофф, связавшегося с клиентом по телефону после оформления им заявки

Преимущество предложения: универсальный продукт с высоким кэшбэком на отдельные категории трат.

Недостаток: ограничение 3 000 руб. суммы возврата в месяц в рамках доходной программы, по большинств покупок бонусами вернется только 1%.

Как зарабатывает дебетовая карта Тинькофф Банка

Дебетовый карточный продукт с повышенным кэшбэком и высокими процентами на остаток действительно способен играть роль не только платежного инструмента, но и средства получения дохода.

Мы неслучайно говорим именно о зарабатывании денег, поскольку этот процесс требует от держателя банковского пластика регулярно работать над рациональным управлением собственными средствами.

Чтобы реальную прибыль приносила оформленная в Тинькофф банке дебетовая карта — условия нужно выполнять довольно простые:

  • по возможности обеспечить пользование продуктом без платы за обслуживание. Это необязательно, так как 1188 руб. (12 долл. / евро) в год можно отбить, выполняя следующие рекомендации;
  • держать в Tinkoff крупные суммы — чем больше сбережения, тем выше доход. Если опасаетесь хранить большие деньги на картсчете, чтобы не лишиться их из-за злоумышленников, можно самостоятельно открыть отдельные накопительные счета и переводить средства на них. На остаток в этих «счетах-сейфах» начисляются 6% годовых. Если сложилась непредвиденная ситуация, требующая потратить средства с накопительного счета срочно, нужную сумму можно в кратчайшие сроки перевести на баланс карты;
  • ежемесячно расплачиваться тинькоффским пластиком за покупки общей стоимостью 3000 руб. и более;
  • правильно выбирать категории повышенного кэшбэка, не забывая заново настраивать их каждые 3 месяца;
  • следить за спецпредложениями партнеров эмитента, позволяющими получать кэшбэк до 30%.

Важно: прежде чем оплачивать карточкой «Тинькофф дебетовая» покупку по спецпредложению, его непременно нужно активировать в интернет-банке либо мобильном приложении. Если этого не сделать, кэшбэк будет начислен в размере 1%

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector