Как получить кредитную карту сбербанка?

Содержание:

Преимущества и недостатки льготного пластика на 50 дней от Сбербанка

Для наиболее четкого представления о действующей системе данного финансового продукта, потребуется рассмотреть существующие положительные и отрицательные моменты использования.

Преимущества пластика 50 дней без процентов от Сбербанка следующие:

  1. Появление шанса получения максимально допустимых 600 000 рублей. Для особенных клиентов лимит может составлять 3 000 000 рублей.
  2. Бесплатное подключение Мобильного банка, использование смс-уведомлений.
  3. Участие в бонусной системе Спасибо.
  4. Наличие повышенного уровня безопасности.
  5. Достаточно усредненные годовые проценты от 21,9%.
  6. Использование платежного инструмента возможно на территории других государств благодаря наличию международной платежной системы.
  7. Продолжительность беспроцентного использования составляет 50 дней.

Помимо преимуществ имеет смысл упомянуть существующие недостатки:

  1. Достаточно невыгодным представляется использовать наличные денежные средства со счета пластика. Последует оплата комиссионного сбора 3%.
  2. Отсутствие конкретных знаний относительно начисления процентов, о начале и окончании беспроцентного периода.
  3. Новым клиентам Сбербанка придется предоставлять информацию о постоянном доходе. Без подтверждения статуса платежеспособности получить финансовый продукт не представляется возможным.
  4. Максимально допустимый денежный лимит значительно ниже, чем у конкурентов.
  5. Внесение обязательного платежа обязательно производить после получения смс-уведомления. Есть опасность для вносящих деньги досрочно. Сумма может быть списана в счета основной задолженности.
  6. Наличие высокой стоимости обслуживания клиентов.

В целом можно отметить, что Сбербанк предлагает достаточно различные условия кредитования. Здесь не стоит говорить о наличии подводных камней. Скорее следует упомянуть низкий уровень финансовой грамотности жителей страны. Зачастую потенциальные клиенты не особенно внимательно вникают в действующие условия обслуживания у коммерческих компаний. Незнание правил не спасет клиента банка от возможных последствий. Поэтому следует достаточно внимательно относиться к условиям обслуживания у современных финансовых организаций.

Как оформить кредитную карту в Сбербанке

Отправить заявку можно онлайн: на официальном сайте банка или в личном кабинете. Решение по моментальным картам или для зарплатных клиентов выносится за срок от 10 минут до нескольких часов, а на рассмотрение документов нового клиента специалистам потребуется до нескольких дней. Решение и дополнительную информацию сообщит менеджер по телефону. Для получения карты необходимо посетить отделение лично.

Для действующих клиентов с аккаунтом на сервисе Сбербанк-Онлайн предусмотрена возможность заказа кредитки по Интернету

Требования к клиенту

Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж — от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы — от 6 мес.

Предварительное одобренное предложение есть у таких категорий:

  • зарплатных клиентов (физических лиц);
  • владельцев дебетовых карт;
  • вкладчиков, имеющих депозиты в Сбербанке;
  • заемщиков, оформивших потребительский кредит;
  • пенсионеров, получающих пенсию на карты Сбербанка.

По предварительно одобренному предложению пластик выпустят быстро — все документы клиента уже верифицированы. Кроме того, можно рассчитывать на повышенный лимит и низкий процент.

Документы

Для получения сбербанковской кредитной карты необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, паспорт для поездок за границу и т.п.);
  • военный билет или документ об отсрочке (для мужчин младше 27 лет);
  • налоговую декларацию (2-НДФЛ для наемных сотрудников, 3-НДФЛ — для предпринимателей);
  • трудовую книжку, трудовой договор или справку от работодателя.

Зарплатными клиентам или вкладчикам достаточно предоставить паспорт.

Как оформить карту Сбербанка онлайн [самостоятельная подача предварительной заявки на дебетовую и кредитную карту через интернет]

Сбербанк России – крупнейшая финансовая компания с государственным участием, предлагающая широчайший спектр банковских услуг. А благодаря использованию самых современных технологий (в частности, интернета) они доступны даже не клиентам данного банка.

Современные возможности интернета позволяют существенно сэкономить свое время, не тратить его на визит в банк и ожидание, когда освободится оператор.

Как заказать дебетовую карту

На сегодняшний день, по официальной информации, онлайн заявка на дебетовую карту Сбербанка временно неактивна. Через интернет можно оформить лишь выпуск карты с особым, индивидуальным дизайном.

Чтобы вы смогли подать заявление на дебетовую карту Сбербанка, которая рассчитана на массовый выпуск, надо будет посетить ближайшее от вашего места жительства отделение банка. Ничего не поделаешь, банк перестраховывается от выпуска невостребованных карт и «пустых» заявок.

Предупреждение!

А вот дебетовая карта Сбербанка с индивидуальным дизайном оформляется и заказывается в режиме онлайн при помощи интернета на этой странице. Помимо заявки, надо будет отправить в службу банка выбранное изображение в электронном виде.

Надо понимать, что за изготовление стандартной карты с клиента не станут брать деньги. Заплатить нужно будет именно за карту сбербанка с индивидуальным дизайном, цена которой составит 500 рублей.

Также следует учесть сроки изготовления:

  • Стандартная пластиковая карта Сбербанка изготавливается в пределах 10–15 дней.
  • Изготовление карты по какому-то особому, индивидуальному дизайну займет минимум 45–60 дней (при этом следует учесть присутствие человеческого фактора на каждом этапе всего процесса изготовления пластиковой карты).

Но дизайн дизайном, гораздо важнее условия. Поэтому прежде, чем начать выбирать дизайн и заполнять онлайн заявку на выпуск карты по вашему персональному эскизу или отправляться в ближайший банк за стандартной типовой картой, не лишним будет посмотреть, вот на этой странице, какие есть тарифные планы для дебетовых карт.

Даже, если вы получите отрицательное решение о выдаче вам кредита, владение картой Сбербанка может помочь запросить срочный займ на карту без отказа практически в любой микрофинансовой организации.

Как оформить заявку на кредитную карту в Сбербанке онлайн самостоятельно

Сама процедура заполнения формы и отправки заявки на кредитную карту Сбербанка онлайн, по сути, будет являться предварительным этапом вашего желания в получении кредитной карты. Чтобы посмотреть, какие есть виды и лимиты кредитных карт, надо зайти на эту страницу сайта банка.

Для людей, которые не являются клиентами Сберегательного банка России, предусмотрена специальная форма для заполнения и отправки предварительного запроса.

Внимание!

Для клиентов и владельцев дебетовых (зарплатных, расчетных) карт Сбербанка, весь процесс оформления и подачи такой заявки еще проще.

Подав заявку на выдачу «кредитки» через свой аккаунт в Сбербанке онлайн, уже в течение двух часов вы можете узнать положительное или отрицательное решение о выдаче вам карты. Чтобы воспользоваться такой удобной услугой, придется подключить мобильный банк Сбербанк онлайн. А если у вас уже есть идентификатор для доступа в кабинет Сбербанк онлайн:

Перейдите в меню «Карты», затем «Заявка на кредитную карту».

Выберите (ознакомившись предварительно с условиями), какая карта Сбербанка для вас подходит.

Заполните форму заявки и подтвердите полученным кодом SMS сообщения.

После проделанных вами несложных операций за компьютером, с вами свяжется сотрудник ближайшего от вашего места жительства отделения банка, задаст пару-тройку вопросов, чтобы уточнить ваши данные. И сообщит, какие дополнительные документы вам нужно будет предоставить. Если таковые потребуются.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет

Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть)

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Кредитная карта Сбербанка. Недостатки

Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.

2 Карту нельзя пополнять с других карт.

В Сбербанке нет возможности пополнять кредитную карту с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Так что придётся довольствоваться отделениями, банкоматами и терминалами самого Сбера. Также кредитку можно пополнить межбанком (реквизиты счета можно узнать в выписке по карте).

Погашение задолженности при пополнении непосредственно кредитной карты происходит с некоторой задержкой, поэтому лучше сначала пополнить дебетовую карту и самостоятельно перевести деньги на кредитку через интернет-банк или мобильное приложение. Для этих целей можно получить бесплатную неименную карту MasterCard Standard или Visa Classic Momentum. Правда, придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны сберовских Маринок, которые очень не любят выдавать бесплатные карты и находят миллион отговорок, чтобы этого не делать:

Межбанк быстрее всего зачисляется на накопительный счет.

Не оставляйте гашение задолженности на последний день, лучше иметь некоторый запас по времени, чтобы деньги точно успели зачислиться (я, например, всегда погашаю задолженность по кредитке минимум за 5 дней до даты платежа).

3 Комиссия за выдачу собственных средств.

Сбербанк не делает отличий, снимаете ли вы с кредитки заемные деньги или собственные, будет комиссия в 3%, минимум 390 руб. (при снятии в стороннем банкомате комиссия 4%, минимум 390 руб.).

Если для совершения крупной покупки, превышающей кредитный лимит, вы предварительно пополнили карточку собственными средствами, а покупка не состоялась, или потребовалось сделать возврат, собственные средства нельзя будет ни снять, ни перевести без комиссии.

Также собственные средства могут оказаться на кредитной карте Сбербанка по ошибке, допустим, вы перепутали счет для пополнения. Иногда бывает, что при приеме перевода по номеру телефона деньги падают не на дебетовку, а на кредитку:

4 Навязывание дополнительных платных услуг.

В одной из прошлых статей я уже писал, что уйти из Сбербанка без платной карты или какой-нибудь навязанной дополнительной услуги – это почти искусство.

Сберовские Маринки могут попытаться навязать страховку, платные смс, платную карту, подсунуть заявление на перевод накопительной пенсии в их НПФ и т.д.

Особо рьяные Маринки могут даже кредитку оформить без ведома клиента:

Не забудьте проверить, не подключен ли к вашей кредитке автоплатеж, а то потом могут быть сюрпризы.

Также в целях безопасности я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно оплачивать услуги посредством смс или ussd-команд.

5 Неработающие банкоматы.

Банкоматы любого банка могут быть неисправными, например, они могут принять деньги и зависнуть, не зачислив их на счет. Обычно данный вопрос решается в пользу клиентов после проведения инкассации банкомата. Однако в сети можно встретить отзывы клиентов, которым Сбербанк отказывает в зачислении пропавших денег на счет:

6 Автоматический перевыпуск карточки.

Любые кредитки в любом банке нужно всегда именно закрывать, а не просто блокировать или ждать окончания срока их действия. По истечении срока действия карты кредитный договор автоматически не закрывается. Карта будет перевыпущена, при этом удерживается плата за обслуживание (если она предусмотрена тарифом):

7 Невыгодно расплачиваться за границей.

В Сбербанке очень невыгодный курс конвертации по карточным операциям. У карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия в 2% за конвертацию из местной валюты в валюту расчета платежной системы с банком (в доллар США). Для покупок за границей лучше пользоваться другими картами.

8 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по желанию банка, у клиента нет возможности попросить об этом:

Встречаются отзывы как тех клиентов, кому Сбер уже долго не повышает кредитный лимит, так и тех, которым повышает довольно регулярно:

Для закрытия кредитки нужно обращаться не в любое отделение, а в подразделение банка по месту ведения счета:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Как подать заявку в Сбербанк Онлайн

Направить анкету-заявку через веб-кабинет Сбербанк Онлайн – самый лучший вариант:

  1. Половина информации вносится в анкету автоматически.
  2. Заявка сразу направляется в банк на рассмотрение.

Пошаговые действия для подачи заявления следующие:

На новой странице необходимо выбрать из выпадающего списка название подходящей карточки, ниже отобразится длительность грейс-периода. Далее вводится желаемый кредитный лимит, он не должен превышать максимально предусмотренную тарифом сумму. Затем выводится информация о процентной ставке и стоимости годового обслуживания картсчета.

В разделе «Информация обо мне» отображается Ф.И.О., номер сотового телефона. Ниже пользователю нужно указать адрес электронного почтового ящика, удобное время для звонка оператора и кликнуть по кнопке «Заказать карту».

Подавать заявку в личном кабинете можно только от имени клиента. Для получения карты третьим лицом такой способ не подходит.

Заказ через веб-сайт банка осуществляется аналогичным образом. Пользователь заходит на официальный ресурс, переходит в раздел «Карты».

Напротив каждого продукта есть кнопка «Заказать карту», кликнув по ней, система перенаправляет на страницу для авторизации в Сбербанк Онлайн.

Особенности кредитных карт Сбербанка:

  1. Наличие карт всех платежных систем.
  2. Наличие статусных и обычных карт.
  3. Возможность пользоваться кредитной линией бесплатно, используя беспроцентный период.
  4. Индивидуальные условия для каждого клиента.
  5. Наличие бонусных программ
  6. Возможность получения моментальных карт в момент обращения в отделение.
  7. Широкий спектр возможностей использования карты.
  8. Наличие благотворительных продуктов для помощи фондам.
  9. Наличие кобрэндовых программ

Для того чтобы стать обладателем карты с кредитными средствами, необходимо соответствовать следующим требованиям, выдвигаемые банком:

  1. быть гражданином РФ,
  2.  возрастное ограничение: 21-65 лет,
  3. иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения,
  4. общий стаж трудовой деятельности от 1 в течение предыдущих 5 лет, на последнем месте работы от 6 мес.,
  5. стабильный источник дохода,
  6. положительная кредитная история.


Если вы не удовлетворяете требованиям банка — карту вам не дадут. Требования у банков разные.
Рекомендуем также оформить заявку в другие банки, на случай если в Сбербанке будет отказ

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

  • Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
  • Кредитный лимит до 200 000руб.
  • Льготный период до 50 дней
  • Плата за выпуск не взымается
  • Обслуживание бесплатно.
  • Ставка по карте от 21.9%

кредитной карты Сбербанка

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • водительские права,
  • загранпаспорт,
  • билет военного,
  • удостоверение госслужащего,
  • справка о доходе 2НДФЛ\по форме работодателя за предшествующие 6 мес.,
  • копия\выписка трудовой книжки\трудового контракта заверенная,
  • свидетельство ИП,
  • удостоверение адвоката.

В Сбербанке возможно получить карту на специальных условиях для:

  • зарплатных клиентов,
  • получающих пенсию через банк,
  • вкладчиков,
  • действующих заемщиков.

Условия по карточным продуктам Сбербанка.

Название Статус лимит, руб. Ставка, % Обслуж-е. Льготный период Особенности
Молодежная, Visa\MasterCard Классическая До 200 000 24 750

До 50

Для молодежи от 18 до 30 лет,Программа бонусов «Спасибо от СБ», 
Стандарт, Visa\MasterCard Классическая До 600 000 От 18,9 750 Безопасная оплата в интернете,Спецпредложения от Visa\MasterCard, 
Momentun, Visa\MasterCard Классическая До 150 000 От 18,9 Оформляется за 15 минут,Неименная,Нет электронного чипа
Подари жизнь, Visa Классическая Золотая До 600 000 От 18,9От 17,9 900
3500
Отчисление 50% оплаты за 1 год обслуживания и 0,3% от стоимости покупок в благотворительный фонд, Программа бонусов «Спасибо  от СБ», Медподдержка путешественников, Скидки по программе Виза-привилегия
Аэрофлот, Visa Классическая Золотая До 600 000 От 19 От 18 900 3500 Начисление бонусов за полеты: до 1000 – за активацию, до 1,5 – за 30 израсходованных руб.,Экстренная выдача карты при утере заграницей,Участие в программе Виза-привилегия
МТС, MasterCard Классическая Золотая До 600 000 От 19 От 18 900 3500 Получение баллов по программе «МТСБонус», которые можно обменять на СМС, звонки, Мб, звонок на заставку,До 600 бонуосв – при активации,1 бонус-за 30 израсходованных руб.,
Участие в программе мастекард-привилегия,
Gold, Visa\masterCard Привилегированная До 600 000 От 17,9 3000 Программа привилегий от Визы и Мастеркард,Экстренный выпуск карт при утере заграницей, 
American Express Platinum Статусная До 3 000 000 От 17 10 000-15 000 Экслюзивные привилегии, Персональный менеджер, Консьерж, PriorytyPass,
Скидки по программам American Express,Страх.полис до 1 млн.долл.,
Удаленное управление счетами, Спецтарифы на поездки, Спецобслуживание в гостиницах по всему миру,
Скидки при аренде авто по всему миру,Необходимо иметь остаток на счете в СБ не меньше 3 млн.руб.

Как рассчитываться кредитной картой

Требования финансовой организации предусматривают невозможность оформления нового займа без погашения действующего

Для выгодного использования, важно понимать к какому времени следует платить по кредит, а также последний день льготного периода. Информация об обязательном платеже указывается в договоре со дня подписания бумаг

Ежемесячный платеж — минимальная сумма, которую вносит заемщик на счет в счет погашения долга. При возможности, сумму можно внести больше необходимой. Отчетной датой называется число активации, именно к этой дате привязывается начисление процентов, расчет льготного периода и штрафов.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

  • Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
  • Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
  • Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
  • Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
  • Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Внимание! Важно знать, что данный вариант предполагает незначительную финансовую потерю в количестве 0,75% от суммы перевода, что несравнимо мало, если брать во внимание, например, снятие денег с кредитной карты в банкомате или кассе. Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты. Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер

На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон

Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер. На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты. Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер. На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Как завести пластиковую карту Сбербанка

Сколько стоит завести пластиковую карту Сбербанка смотрите здесь.

Лимиты и комиссии по снятию наличных со всех карт банка смотрите здесь.

Зарплатные карты Сбербанка оформляются при обязательном присоединении вашего работодателя к программе зарплатного проекта банка. Это обычные расчётные (дебетовые) карты, на которые можно подключить услугу овердрафт. После подписания соответствующего договора ваше предприятие предоставит банку перечень лиц, на имя которых должны быть выпущены карточки. Весь процесс оформления полностью лежит на работодателе, от вас нужно лишь желание. Кстати, вы можете перевести зарплату на карту своего банка. Для работника стоимость обслуживания зарплатных карточек бесплатна.

Классические или стандартные дебетовые карты можно завести лишь при личной подаче заявления в местном офисе банка. Для подачи заявки понадобится только паспорт. В заявлении нужно указать кодовое слово, которое впоследствии пригодится для срочной блокировки пластиковой карточки и в других подобных случаях, когда необходимо провести срочное действие с картой по телефону контактного центра банка. Постарайтесь придумать и запомнить его заранее, ведь случайные пароли запоминаются крайне редко. Даже если вы забудете кодовое слово – не беда, вас идентифицируют по паспортным данным. Через интернет оформить дебетовую карту нельзя, исключение составляют лишь карточки с индивидуальным дизайном. В линейке банка есть бесконтактные дебетовые карточки MasterCard Standard и кобрендовые с известными компаниями (МТС, Аэрофлот).

Карта Сбербанка Maestro «Социальная» (она же карта для пенсионеров или накопительная) – очень интересная карта, на которую можно получать не только пенсию, но и любые социальные выплаты. Можно завести с 14 лет. Достаточно паспорта и документа, подтверждающего получение социальных выплат. Это карта с бесплатным годовым обслуживанием и с начислением процентов на остаток на счёте (раз в квартал).

Также в линейке есть мгновенные бесплатные карты Maestro Momentum / Visa Electron Momentum, которые можно получить с паспортом с 14 лет в любом отделении банка.

Отдельно необходимо выделить бюджетные Maestro / Visa Electron и Maestro «Студенческая» – это карточки с символической годовой платой, но обладающими основным функционалом классики. Для получения достаточно паспорта.

Чтобы завести кредитную пластиковую карту Сбербанка, нужно также обратиться в офис или предварительно заполнить заявку на сайте Сбербанка. Для оформления такой карты нужен любой второй документ (например, загранпаспорт) и документация, подтверждающая трудовую деятельность (копия трудовой книжки) и сумму дохода (справка по форме 2-НДФЛ). Смотрите подробности по условиям получения кредиток здесь.

Для владельцев зарплатных карт или вкладов эти сведения предоставлять не нужно, достаточно будет вашей заявки и паспорта. Кроме того, своим клиентам банк может сделать персональное предодобренное предложение, по которому условия на кредитку значительно «вкуснее». Вы можете получить моментальную кредитку Сбербанка или классику Visa Classic и MasterCard Standard, вплоть до золотой карты Visa и MasterСard Gold, причём годовое обслуживание по всем кредитным картам, выданным в рамках персонального предложения, будет бесплатным (!) – не упускайте такую возможность. У всех кредиток есть льготный период, во время которого вы сможете пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно!

При подаче заявления через интернет, вы ускорите процесс получения кредитной карты, но для ее получения на руки все-таки придется посетить структурное подразделение банка. Какое именно, вы укажете при составлении заявки.

Виртуальные карты Сбербанка выпускаются для повышения безопасности интернет-платежей. Обязательное условие – подключение основной карты к сервису интернет-банкинга (Сбербанк Онлайн). Оставить заявку на оформление такого вида карты можно в офисе банка, по телефону call-центра или на портале «Сбербанк Онлайн». Все необходимые реквизиты придут на ваш номер мобильного, поэтому посещать офис не придется.

При получении любой карточки, кроме виртуальной, вам должны выдать так называемый пин-конверт с кодом доступа и всеми реквизитами (в том числе, номер счета, открытого для вашей карты).

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

  1. Перевод с зарплатной карты.
  2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
  3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

  • снятие наличных,
  • операции в казино,
  • безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

  1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
  2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

  • вы не попадете под санкции банка;
  • сохраните чистой свою кредитную историю;
  • возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

  1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
  2. Сумма превышения кредитного лимита.
  3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
  4. Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

  1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
  2. Погасить имеющиеся задолженности.
  3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Условия обслуживания по кредиткам Сбера – лимиты и комиссии

Банк динамично развивается – для работы доступно мобильное приложение, личный кабинет на сайте, круглосуточный контакт-центр (с минимальным ожиданием ответа оператора). Кредитка СберБанка с моментальным решением или классический именной пластик отличаются привлекательными условиями обслуживания – тарифы установлены для каждой программы отдельно:

  • комиссия за получение наличных и переводы – от 3 до 4% в зависимости от способа, минимум 390 руб.;
  • суточный лимит расходных операций – до 500 000 руб. (по классическим карточкам – до 150 тыс. руб.);
  • максимальная сумма пополнения в день – 10 млн. руб.;
  • льготный период кредитной карты СберБанка восстанавливается – достаточно полностью погасить задолженность;
  • отдельный лимит по видам расходных операций не установлен – снять с пластика деньги можно в пределах одобренной банком суммы.

Лимит кредитной карты СберБанка регулярно повышается при активном использовании пластика – клиента предварительно уведомляют, если он не согласен, может отправить в ответ СМС «Лимит нет», тогда условия изменены не будут!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector