Куда инвестировать сумму от 30 000 до 50 000 рублей в 2021 году, чтобы получать пассивный доход

5 видов пассивного дохода оффлайн

Ниже рассмотрим, куда вложить деньги для пассивного дохода в реале. Главная особенность перечисленных источников – высокая доходность.

Вид 1. Сдача в аренду недвижимости

Куда инвестировать деньги, если говорить о недвижимости? Сейчас высокий пассивный доход (более 10-12% годовых) приносят гаражи, места для стоянки авто и коммерческие помещения под офисы, склады.

Жилую недвижимость выгодно сдавать посуточно, особенно если она находится недалеко от туристического центра. Но тогда потребуется вложение денег в хороший ремонт, регулярную уборку помещения и рекламу.

Читайте развёрнутую информацию об инвестиционной недвижимости здесь.

Вид 2. Сдача в аренду автомобиля

Автомобиль – хороший источник пассивного дохода в России. Машины премиум-класса можно сдавать в аренду молодожёнам на свадьбы, а бюджетные малолитражки вроде Reno Logan – службам такси или частным водителям.

Авто можно сдавать в аренду через другие компаниии

Вид 3. Сдача в прокат полезных вещей

Виды пассивного дохода от проката очень разнообразны и зависят от конкретного региона. Так, в крупных и средних городах предприниматели хорошо зарабатывают на предоставлении во временное пользование строительной техники.

Также люди открывают прокат следующих вещей:

• спортивного инвентаря: велосипедов, электросамокатов, тренажёров;
• туристического инвентаря: палаток, спальников, рюкзаков, посуды;
• игровых приставок;
• свадебных и вечерних платьев;
• настольных игр;
• детских игрушек.

Для бизнеса на дорогих объектах потребуется официальная регистрация ИП или ООО, вложения в создание сайта, рекламу. Но мелкие вещи вполне можно предлагать в прокат через Avito и другие бесплатные доски объявлений. Здесь детально расписано, как заработать на Авито.

Вид 4. Государственная поддержка

Многие способы пассивного заработка можно обнаружить, если изучить действующее законодательство и региональные программы государственной поддержки. Хотя вам, скорее всего, придётся потратить уйму времени на сбор документов и посещение различных инстанций.

В России, в частности, предусмотрены следующие виды государственных выплат:

• по беременности и родам;
• за усыновление (удочерение);
• по уходу за ребёнком до 1,5 лет;
• по уходу на ребёнком-инвалидом;
• материнский капитал;
• пособие по безработице;
• пособие почётному донору;
• пособие инвалидам и участникам ВОВ, бывшим узникам концлагерей;
• субсидии на покупку или строительство жилья, оплату услуг ЖКХ;
• субсидии на открытие бизнеса.

Как правило, претендовать на ощутимый пассивный доход от государства могут малоимущие граждане и многодетные семьи. Начинающим предпринимателям добиться безвозмездных выплат сложнее, так как количество субсидий ограничено.

Вид 5. Банковские вклады

Самый простой способ пассивного дохода в оффлайне – банковский вклад. Вы просто относите деньги в банк и получаете небольшую прибыль по итогам года. Сумма до 1,4 млн. руб. застрахована государством, так что риски сведены к нулю.

К сожалению, в 2020 году российские банки сильно снизили проценты по вкладам. Сейчас максимальные ставки находятся в диапазоне 5,7-7,5% (в рублях) и едва перекрывают инфляцию. Их предлагают Московский кредитный банк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк и ФК Открытие.

Дополнительно для получения пассивного дохода можно завести банковскую карточку с кэшбэком (лучше дебетовую). Тогда при расчётах в магазинах-партнёрах банка вы будете получать возврат части денег за покупки. Кроме банков, конечно, есть и другие варианты, куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – читайте и зарабатывайте.

Немного мотивации

Когда отсутствуют деньги для создания капитала, чтобы позаботиться о будущем, безусловно, нужно подумать о том, как вы можете увеличить свой заработок чтобы приступить к накоплению и дальнейшим инвестициям. Для этого рекомендуем присмотреться к улучшению свой профессии, возможно, ее нужно сменить или потратить деньги на повышение квалификации. Современные технологии и возможность удаленно заниматься позволяет проходить вебинары, курсы и прочие обучающие форматы для повышения квалификации. Возможно, стоит потратить деньги на обучение, а не вкладывать 1 тыс. рублей в бинарные опционы, рынок Форекс и прочие рискованные инструменты.

Банковские вклады

Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

• Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
• Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
• Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
• Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
• Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
• Простой и понятный механизм инвестирования.

В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Тема инвестирования вызывает большое количество вопросов как у новичков, так и профессионалов. Ниже представлены ответы на самые распространенные из них.

Вопрос 1: реально ли вложить капитал без риска под 50 процентов на 24 часа?

Чтобы вложить деньги на сутки под 50%, можно прибегнуть к сомнительным способам, сопряженным с высокими рисками. Так, если потратить 1000 руб. на участие в хайпе, через день можно заработать 1500 руб. или потерять все.

Другой способ — инвестировать средства с помощью сервиса микрозайма. Минимальная суточная прибыль в таких компаниях составляет 8%. Это намного меньше нужного уровня доходности, зато инвестор практически не рискует своими деньгами. К другим преимуществам метода относят небольшие вложения, удобство совершения операций, простоту вывода средств. Главное — ответственно подойти к выбору микрофинансовой организации, чтобы избежать убытков.

Вопрос 2: куда вложить небольшие деньги — рубли, чтобы не потерять их?

Хранить деньги в рублях (особенно большие суммы) невыгодно из-за высокой инфляции и девальвации. Чтобы понять, как быстро обесценивается национальная валюта, достаточно проследить за тем, как меняются цены в магазинах на продовольственные и другие товары.

Чтобы не потерять рубли, их нужно инвестировать в зарубежную валюту, ценные бумаги, получение новых знаний и опыта. Правильное вложение денег предотвращает их обесценивание, помогает увеличить капитал и защититься от возможных экономических потрясений. При этом следует избегать распространенных ошибок: принятия решений в нестабильном эмоциональном состоянии, отсутствия предварительного анализа, отказа от обучения и пополнения базы знаний.

Специалисты считают, что сумма 100000 руб. является оптимальной для начала инвестирования. Чтобы минимизировать риски и избежать возможных убытков, ее следует разделить на несколько частей (минимум 3) и вложить в разные инструменты. Это могут быть:

• банковские вклады;
• ценные бумаги;
• интернет-проекты;
• стартапы;
• драгоценные металлы;
• собственный или чужой бизнес, франчайзинг.

Основы инвестирования

1. Занимайтесь самообразованием постоянно. Старайтесь учиться не только на своих, но и на чужих ошибках, изучайте опыт успешных инвесторов и копируйте их стратегии. Кто знает – быть может, через десять лет копировать будут уже вас;
2. Разделяйте ответственность. Привлекайте партнеров, чтобы уменьшить риски и одновременно оперировать большей суммой для инвестирования. Так, вы сможете попасть на инвестиционные рынки с более высоким уровнем входа. К примеру – купить самостоятельно недвижимость для сдачи в аренду вам не по карману, но собравшись вдесятером, уже можно присмотреть что-то перспективное, куда и вкладывать деньги, чтобы получить прибыль;
3. Создавайте пассивный доход. В этом случае поток денег к вам не будет зависеть от ваших действий и ошибок. Сдавайте недвижимость в аренду, получайте дивиденды по акциям и вкладам. Пассивный доход послужит вам своеобразной страховкой на тот случай, если ваши вложения и инвестиционные эксперименты окажутся провальными;
4. Управляйте рисками. Никогда не вкладывайте вслепую, даже в «стопроцентно надежное» дело. Просчитывайте, сколько сможете потерять в случае неудачи, и как это отразится на остальном вашем капитале. Начинающие регулярно упускают из виду это правило и вкладываются всей имеющейся наличностью в авантюры вроде МММ, надеясь немедленно получить миллион на свой червонец;
5. Разделяйте вложения. Вкладывайте часть денег в надежные источники со средним уровнем доходности — они останутся у вас даже в случае неудачи. Рискуйте малой частью своего капитала, но никогда всем, что у вас есть. Разделяя инвестиции в поисках места, куда можно вложить деньги, используйте не только разные инструменты, но и разные сектора экономики. Тогда в случае спада в промышленности вам помогут остаться на плаву вложения в сельское хозяйство, энергетику или в банки;
6. Никогда не используйте для инвестиций последние средства. Начинайте работать с той суммой, потеря которой вызовет у вас сожаление, но не катастрофу. Входите на рынок, держа в руках то количество денег, которое можете себе позволить выбросить — прямо здесь и сейчас.

7.Инвестиции в бизнес

Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. И достаточно реалистична. Но только при двух условиях. Либо инвестору должно серьезно повести. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

• уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора

• реален выход на пассивный доход

• требует грамотного составления договорной документации – иначе в буквальном смысле можно остаться на бобах

• реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей

• высокорисковая сфера, особенно при отсутствии необходимых знаний

Вам подойдет этот вариант, если:

Многие советуют вкладывать средства в бизнес друзей, хороших знакомых. С мотивацией: «Друг не кинет». Financer.com не рекомендует это делать. Тысячи примеров свидетельствуют о том, что люди склонны излишне оптимистично оценивать инициативы друзей и из-за хорошего отношения не могут с достаточной критичностью определить риски.

Частное кредитование

Наряду с остальными направлениями, данная инвестиционная деятельность относительно проста, но несет немало рисков для ее организатора.

Инвестиции в частное кредитование могут проводиться по следующему алгоритму:

• Создание собственной МФО;
• Вложение средств в действующую авторитетную микрофинансовую организацию.

Особенности:

1. Компания, предлагающая услуги частного кредитования должна пройти регистрацию в реестре микрофинансовых организаций.
2. За незаконную выдачу денег предусмотрен штраф в размере 30 тыс. рублей (поэтому предварительно следует зарегистрировать бизнес, заплатив от 1 тыс. рублей);
3. Сфера переполнена предложениями.
4. Закон устанавливает максимальную сумму займа – до 1 млн. рублей.
5. Организация, занимающаяся частным кредитованием не может быть участником фондового рынка.
6. Займы выдаются только в национальной валюте.
7. Доходность порядка 12-30% годовых.
8. Минимальная сумма для старта – от 1,5 млн. рублей.

Плюсы кредитования от частных лиц:

• высокие процентные ставки;
• свобода договора;
• быстрая окупаемость;
• возможность более быстро урегулировать спорные вопросы с заемщиком;
• хороший потребительский спрос.

Минусы:

• большой риск невозврата средств (около 5% займов точно останутся непогашенными);
• нет возможности проверить кредитную историю заемщика;
• отсутствие страхования вкладов;
• слабая эффективность штрафных санкций.

5 источников пассивного заработка в Интернете

Пассивный заработок в Интернете обладает важным преимуществом по сравнению с оффлайном – доступностью. Вам необязательно иметь в запасе тысячи $, чтобы приобрести высокодоходный актив. А часто можно и вовсе обойтись без вложений. Сейчас мы рассмотрим самые доступные и сравнительно несложные. А пока поделитесь своими планами в опросе:

 Загрузка …

Источник 1. Информационный сайт

Информационный сайт приносит хороший пассивный доход в Интернете при условии высокой посещаемости. Нужно добиться показателя хотя бы 2000 уникальных посетителей в сутки, чтобы зарабатывать от 200$ ежемесячно.

Личный опыт. Если выбрать тему сайта, связанную с деньгами, то зарабатывать можно значительно больше (1000$ при 2-3 тыс. посещаемости).

А ещё важно правильно выбрать способ монетизации. С одним моим сайтом так и вышло — смена монетизации + направление сайта немного в другое русло позволило выйти на совершенно другой уровень дохода

Андрей, владелец блога whiteprofit.ru.

Монетизировать веб-ресурс можно следующими способами:

• подключить рекламу Google и/или Яндекс;
• повесить баннеры;
• написать обзоры товаров (сервисов, услуг), разместив в текстах партнёрские ссылки, и получать доход в виде % от продаж.

Без навыков программирования создать свой сайт можно с помощью конструктора или CMS WordPress. Далее потребуется вложение денег в домен 2-го уровня и платный хостинг (от 1500 руб. в год). Подробнее, как создать свой сайт и заработать на нём читайте здесь.

Для получения пассивного заработка вы можете приобрести и готовый сайт. Например, на бирже Telderi. Сейчас стоимость веб-ресурса исчисляется по такой формуле: доход за месяц * 12 (реже – 24).

Источник 2. Блог в Инстаграм

Заработок в Интернете без вложений доступен блогерам Инстаграма. Сейчас в социальной сети очень популярны блоги о здоровом питании, семье и детях, путешествиях, веб-дизайне. Если регулярно публиковать качественный контент (тексты, фотографии), то можно раскрутить страничку уже через 4-6 месяцев.

Размер пассивного дохода будет зависеть от количества подписчиков. Например, реклама в блоге со 100 000 читателей стоит в среднем 3 000 руб. А в месяц вы сможете разместить 4-8 таких постов.

Источник 3. Канал на Youtube

Youtube-канал генерирует пассивный доход при подключении официальной партнёрской программы хостинга. Тогда блогеру начинают «капать» деньги за показы контекстной рекламы.

Однако требования к партнёрам довольно жёсткие:

• не менее 4000 часов просмотров видео за последние 12 месяцев;
• более 1000 подписчиков;
• соблюдение правил, касающихся содержания контента.

Вообще, сейчас зарабатывать на Ютубе стало трудно из-за высокой конкуренции. Нужно регулярно снимать и монтировать качественные ролики, желательно в команде профессионалов.

Источник 4. Микростоки

Микростоки (фотобанки) вроде Shutterstock, Dreamstime, Depositphotos – отличные источники пассивного дохода для фотографов. Такие сайты платят деньги за каждое скачивание изображения. По сути автор получает вознаграждение за использование его фотографии в коммерческих целях.

Клиентами фотобанков выступают следующие лица:

• веб-дизайнеры;
• контент-менеджеры;
• владельцы блогов, интернет-журналов;
• авторы электронных книг.

Популярные микростоки

Следовательно, нужно создавать фотографии, которые будут пользоваться спросом у таких людей. Обычно на микростоках хорошо продаются фоны, изображения еды, человеческих эмоций, рабочих процессов.

Источник 5. Инфопродукты

Инфопродукты – это знания, «упакованные» в удобную для пользователей форму. К ним относятся электронные книги, обучающие видеоролики, мастер-классы. Для успешного информационного бизнеса требуются экспертные знания по теме и вложение денег в раскрутку личного бренда.

Продавать инфопродукты и получать пассивный доход можно следующими способами:

Немало полезного о инфобизнесе рассказывает из своего опыта Мария Солодар:

Один коммерчески успешный проект приносит прибыль годами и повышает популярность эксперта. Тогда процесс создания следующих инфопродуктов занимает уже меньше времени.

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

• Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
• Постепенный рост цены актива;
• Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Куда лучше вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: топ-6 лучших вкладов

Куда выгодно положить деньги под проценты, в какой банк?
При выборе подходящего предложения, оценивайте следующие критерии:

• экспертный рейтинг финансовой надежности от «Эксперт РА», Национального агентства;
• срок, на который вы планируете открыть вклад;
• первоначальная сумма инвестирования;
• годовая доходность;
• возможность досрочного вывода средств и пополнения депозита;
• наличие капитализации и порядок выплаты процентов.

Наиболее выгодные продукты сегодня предлагают следующие банки:

• «Ренессанс Кредит» — до 8,5% от 30000 рублей.
• «Абсолют Банк» вклад от 10 000 рублей под 8,5% на 367 дней.
• «Открытие» — предложения до 8% годовых.
• «ВТБ24» — депозит «Накопительный счет с мультикартой» до 8,5-10 от 1 года.
• «Super вклад» в «МТС банке» под 8% годовых на 181 день от 50 000 рублей.
• вклад «Все включено Максимальный доход» от МКБ под 8% от 1000 рублей.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

• Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
• Более высокий, чем в банке, процент дохода;
• Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
• Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
• Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

• Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
• Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
• Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем;
• Высокие комиссии по сравнению с самостоятельной покупкой акций или вложений в ETF-фонды через брокерский счет.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

Критерии выбора объекта инвестирования

Думая о том, куда инвестировать свой личный капитал, независимо от его объема, необходимо учитывать три ключевых момента:

1. Экономические прогнозы (желательно — собственные, но если вы не в состоянии их делать — можно опираться на прогнозы разных (!) аналитиков). Нет смысла вкладывать деньги в тот актив, который по прогнозам будет только падать в цене и, наоборот, инвестировать нужно в инструменты, которые по прогнозам будут расти в цене и приносить вам пассивный доход.
2. Ваше финансовое состояние (объем капитала, который вы готовы инвестировать). Некоторые формы инвестирования доступны только владельцам крупного капитала (десятки, сотни тысяч долларов), а в некоторые инструменты можно вложить и 10, и 100 долларов.
3. Личные приоритеты инвестора (какие цели он пред собой ставит, насколько готов рисковать, какой доход желает иметь) — очень существенный фактор, который напрямую зависит от личности каждого конкретного человека.

Думая о том, куда выгодно вложить деньги и во что лучше инвестировать, необходимо ответить себе на ряд вопросов:

• Что для вас важнее: высокая доходность или маленький риск?
• Как вы предпочитаете рисковать: большой риск потери малой части вложений или малый риск потери всего капитала?
• Планируете ли вы вложить деньги навсегда и регулярно получать доход или хотите вывести их через какое-то время вместе с прибылью?
• Что для вас важнее: небольшой, но стабильный доход или прогнозируемо большой, но не гарантированный?
• Как быстро вы хотите получать доход от своих вложений?
• Что предпочитаете: небольшой доход, но сразу или более крупные поступления, но в далекой перспективе?

Инвестиции в недвижимость

График спроса и предложения на рынке недвижимости за 2017 год. Из графика видно,что спрос начинает преобладать над предложением в основном в последние месяцы года.

Недвижимость считается одним из самых стабильных и ликвидных вариантов капиталовложений. Именно эти объекты не подвержены инфляции.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться следующими способами:

1. Покупка готовых объектов для последующей реализации через договор аренды или перепродажу;
2. Вложения в строительство недвижимости на базе сотрудничества с застройщиками России (объединение капиталов).

Особенности:

• в период экономического кризиса вложения в объекты жилфонда несколько потеряли позиции доходности;
• чтобы сократить риски, стоит приобретать только ликвидные объекты;
• заработок осуществляется за счет:
  1. спекуляции (купить дешевле, продать дороже);
  2. арендных отношений;

Есть способы, позволяющие сэкономить на инвестициях в недвижимость:

покупать квадратные метры в новостройке;
обратить внимание на объекты незавершенного строительства;
ознакомиться с перечнем залоговой и арестованной недвижимости, выставленной на реализацию ФССП;
покупать объекты без ремонта.

Плюсы вложений:

1. Широкая база предложений;
2. Высокая ликвидность;
3. Наименьшие риски потерь;
4. Незамедлительное получение дохода.

Минусы:

1. Высокая выкупная цена;
2. Дополнительные издержки по коммунальному бремени;
3. Спрос на объект напрямую зависит от его территориального расположения, экономической обстановки в стране, численности населения города.

Инвестиции в недвижимость Кийосаки

Роберт Кийосаки стал знаком русскоязычной аудитории в начале 2000-х годов. Его книги стали настольными для многих людей и позволили многим из них стать богатыми. Как и нынешний Президент США Дональд Трамп, Роберт Кийосаки сделал себе состояние на недвижимости. Посмотрим, можно ли у него чему-то научиться, какие правила инвестирования он рекомендует.

Роберт Кийосаки считает, что бизнес на недвижимости доступен практически всем, несмотря на высокую стоимость недвижимости. Как правило, банки и другие финансовые учреждения с лёгкостью дают ипотечный кредит под залог покупаемой недвижимости. Таким образом, нужно иметь примерно лишь 10-15% от необходимой суммы (а иногда и меньше), чтобы начать.

Кийосаки рекомендует начинать с малых сделок и затем наращивать инвестиции. Это понятно. Малые суммы — небольшие ошибки. Недвижимость даёт практически постоянный пассивный доход, если ею правильно управлять. Большую часть времени недвижимость только растёт в цене, что даёт дополнительный доход со временем. В некоторых странах есть налоговые льготы для бизнеса на недвижимости. В то же время бизнес на недвижимости вначале требует много времени и усилий. Встречи, оценки объектов, переговоры, показы, всё это трудно вначале, но затем приходит с опытом. Недвижимость не всегда может быть продана быстро. В тяжёлые рыночные периоды могут быть проблемы с арендаторами или при продаже падающего в цене объекта недвижимости.

В этом и заключается главный совет по недвижимости от Роберта Кийосаки — начните с малого и постепенно приобретайте опыт.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в 2020?

Есть популярное мнение о том, что инвестировать могут только очень богатые люди. Только они, якобы знают, куда вложить деньги, чтобы получать большой доход.

На самом деле, на то, чтобы сделать большое состояние, нужны годы профессиональной работы, в том числе по аналитике. Необходим опыт не только прибыли, но и потерь.

Что касается суммы, с которой нужно начинать инвестировать, то это может быть и 1000 рублей.

Начните с малого. Попробуйте откладывать небольшую сумму, но регулярно. Например,100 рублей каждый день. Или остаток на карте, округляя сумму в меньшую сторону. Например, в конце дня у вас 55238 рублей. Переведите 238 рублей на накопительный счет, и на сегодня это и будут ваши накопления. Завтра эта сумма немного вырастет. Потом — еще и еще. Этот способ делать накопления вы почти не заметите, но сумма, которую вы накопите за год или пять, вас впечатлит.

Покупка облигаций крупных компаний России

Сначала напомню принцип действия облигаций. По сути своей это долговая расписка:

• компания нуждается в деньгах на реализацию новых проектов. Брать кредит в банке невыгодно, поэтому деньги берут в долг у инвесторов;
• заключать отдельный договор с каждым желающим слишком неудобно. Вместо этого производится эмиссия облигаций на определенную сумму. Например, для привлечения 15 млрд. рублей выпускается 15 млн. облигация стоимостью 1000 руб. каждая. По каждой бумаге устанавливается фиксированный купонный доход – компания платит процент за то, что использует ваши деньги;
• в заранее оговоренную дату происходит погашение облигаций, и ее номинальная стоимость возвращается покупателю. При этом купонный доход, полученный за предыдущие годы, остается при вас. При этом физ. лицу доступна масса облигаций, инвестировать можно на срок от нескольких дней до десятилетий.

Доходность выше банковских депозитов на 2 — 4%, уже лучше. Надежность также высокая, можно в любой момент продать или купить облигации на своем брокерском счете. При этом не теряется накопленная доходность.

Пример – доходность 12% в год. Вы купили и через 1 месяц продали, вы получите свой депозит плюс доход за месяц в размере 1% от вложенной суммы. Минус комиссии за сделку на брокерском счете, но они невелики и сильно на результат не повлияют. Подробнее этот вопрос рассматривался в отдельной статье.

Что касается доходности, то размер купонной выплаты зависит от надежности компании, чем надежнее заемщик, тем меньше обещают платить. Зависимость между надежностью инвестиций и величиной дохода сохраняется независимо от того инвестируете вы в облигации, криптовалюту или банковские депозиты.

По облигациям Альфа банка предлагают доход на уровне 7,9% годовых. Банк надежный, поэтому и доход сравнительно невелик.

Норильский никель предлагает уже 11,6% годового дохода в виде купонных выплат. Это как минимум в 1,5 раза выше банковской ставки по депозиту. Вероятность банкротства Норникеля и невыплаты купонов низкая.

Майнинг и криптовалюта

Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

Куда лучше не вкладывать деньги

Существуют не только выгодные и прозрачные схемы инвестиций. Есть и такие варианты вложений, которые граничат с безрассудством. Инвестировав туда капитал, почти со 100%-ной гарантией, человек останется ни с чем.

Финансовые пирамиды. Самый яркий пример финансовой пирамиды, одна из самых крупных афер 90-х годов 20 века – Сергей Мавроди со своим МММ. Обманутыми остались миллионы людей, большинство из них лишились последних денег. Сама ситуация напоминает сюжет сказки «Буратино» про «Поле Дураков». Любые предложения внести мало и получить сразу баснословно много, ничего не делая, это мошенничество.

Слишком привлекательные предложения. Предложения могут быть просто выгодными, а могут сулить чересчур много. Например, одна из реклам ПИФа в Яндексе сулит инвестору 1872% годовых дохода. Это заманчиво, но мало похоже на правду. На деле фонд даже не гарантирует возврата вложенных средств.

Казино, ставки на спорт, лотереи. Любой человек мечтает получить сразу много денег просто так. Именно на это рассчитывают владельцы подобных предприятий. Но, нужно понимать, никто из них не готов пустить дело на самотек. Иначе они просто разорятся. Все тщательно просчитывается. Иногда происходят небольшие выигрыши, но все это только для того, чтобы усыпить бдительность чересчур азартных людей.

Приобретение программы, приносящей пассивный доход. Наверняка вам приходилось сталкиваться с подобными предложениями. «купите программу, установите на свой компьютер, и можете лежать на диване, а деньги будут капать на ваш счет!» Кто и за что собирается платить – мало понятно, но обещание легких денег притупляет бдительность. На самом деле исход такой покупки имеет только два варианта – потерять вложенные деньги на бесполезную покупку или потерять все деньги с банковских счетов.

Общие рекомендации

1 правило. Главное правило управления деньгами – вкладывайте только собственные сбережения. Не нужно брать кредит на то, чтобы вложить всю сумму в определенную отрасль. Помните, что вклады – это всегда риск, пусть и минимальный в некоторых случаях. Если ваша финансовая схема прогорит, мало того, что вы лишитесь денег, так еще и останетесь должны.

2 правило. Прежде чем решать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, позаботьтесь о «подушке безопасности». Это сбережения, которых вам и вашей семье хватит на 5–6 месяцев привычной жизни. За полгода можно спокойно найти работу и стабилизировать свое финансовое положение. Например, если вы привыкли жить на 40 тыс. в месяц, то перед тем как вкладывать деньги, накопите 200–240 тыс. рублей для своих ежемесячных расходов.

3 правило. Для того, чтобы иметь пассивный доход нужно знать, как правильно распорядиться капиталом и выгодно вложить средства. А для этого вам нужны знания. Прежде чем отдавать свои деньги, изучите отрасль, в которую вы вкладываетесь, а также то, как работают те или иные финансовые инструменты. Имея необходимую базу знаний, вы сможете контролировать возможные риски.

4 правило. Четвертое правило вытекает из предыдущего: чтобы приумножить капитал без риска, нужно постоянно контролировать текущую финансовую ситуацию.

5 правило. Не пренебрегайте помощью специалистов: финансовые консультанты за определенную плату подскажут, куда можно вложить деньги, чтобы они работали, научат грамотно управлять инвестиционным портфелем. Не берите в «наставники» первого попавшегося человека из интернета: в сети много мошенников, которые могут лишить вас всех средств. Выбирайте только проверенных специалистов, в которых вы уверенны.

6 правило. Финансовый рынок не стабилен, поэтому не нужно вкладывать все сбережения в одну отрасль. Лучше разделите капитал на несколько частей и инвестируйте их в 3–4 разных сферы. Даже если одна из них прогорит, у вас останется еще несколько вкладов, которые возместят убытки и принесут желаемый доход.

Акции и ценные бумаги

Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Этот вариант все больше набирает популярность — помимо обычных ценных бумаг, открыв брокерский счет вы сможете вкладывать свои деньги в фонды, управляемые профессионалами. Поэтому для выгодного инвестирования вам не потребуется наличие специального образования или прохождение долгого обучения.

Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны, однако брокерский счет позволяет совершать сделки значительно быстрее, а также сэкономить деньги на комиссиях.

Для новичка оптимальным выбором будет открытие счета в Тинькофф Инвестиции. Здесь вы сможете пройти обучение, которое поможет вам выгодно вложить свои средства.

Виды пассивного дохода

Виды пассивного дохода зависят напрямую от источника дохода. Первый вид — депозитный. Человек получает проценты по депозиту, вложив в банк деньги. Человек получает гарантированный доход, так как подписывается контракт с банком, который обязуется выплачивать проценты своему клиенту. Также вложения клиента застрахованы, в случае банкротства банка человек может получить их обратно.

Второй вид — дивидендный. Человек вкладывается в акции какой-либо крупной компании, чтобы в дальнейшем получать отчисления. Однако такой способ заработка связан с определёнными рисками, так как риски вкладчика растут с увеличением доходов.

Арендный заработок — ещё один популярный вид пассивного дохода. Недвижимость может быть совершенно разная. Можно сдавать в аренду квартиру или дом. Рассматриваются варианты как посуточной сдачи, так и долговременной. Последний вариант намного безопаснее. Также можно сдавать в аренду помещение под склад, производство или магазин. Если есть во владении пустая секция в торговом центре, то и её можно предлагать в аренду, такая недвижимость пользуется наибольшим спросом.

Доход от авторского права пользуется наименьшей популярностью. Человек может изобрести что-то, чтобы потом отдать в чужое пользование за деньги, например, можно написать песню и отдать её знаменитому артисту, который будет перечислять авторские отчисления автору многие годы.