Что такое инвестиции и почему вы обязаны заниматься инвестированием

Принципы пассивного инвестирования

1. Не совершать никаких торговых операций вне зависимости от ситуаций на рынке. Цены на активы подвержены регулярным падениям и росту, но для пассивного инвестора это не имеет значения. Даже если нам кажется, что рынок перекуплен, то мы не будем ничего продавать.
2. Чем более эффективны рынки, тем меньше можно сделать на них путем выбора отдельных активов. А поскольку рынок уже давно эффективен, то нет смысла пытаться отбирать отдельные акции.
3. Не пытаемся обогнать фондовый индекс.
4. Не угадываем будущее.
5. Прибыль от инвестиций получаем от работы бизнеса, а нет от спекуляций ценой.
6. Должна присутствовать широкая диверсификация между финансовыми инструментами и секторами экономики.
7. Нет необходимости выбирать отдельные акции или облигации.
8. Покупка активов происходит регулярно, на одинаковые суммы не зависимо от текущих рыночных цен.
9. Периодически можно проводить ребалансировку. Как показывает практика делать её стоит не чаще 1 раз в год. Лучше ещё реже.
10. Не смотрим новости и аналитику, поскольку мы инвестируем в весь рынок по любой цене.
11. Инвестиции носят долгосрочный характер. Мы не продаём активы до тех пор, пока не будет острой необходимости в деньгах.

Многие не могут поверить в такой простой подход, который ещё и прибыльный. Как показывает история фондовой биржи можно ничего не делать и получать доход превышающий инфляцию.

Что оказывает решающее влияние на результат при пассивном инвестировании:

• 94% — распределение активов;
• 4% — выбор акций;
• 2% — время операции;

Стоит хорошо задуматься над этими цифрами

Просто большинство уделяют внимание как раз выбору акций и времени

Цель инвестиций

Инвестиции – это получение дохода от вложения средств. Существует огромное количество видов инвестиций и инвестиционных инструментов. В нашей статье мы рассмотрим, где и как можно разместить свои средства онлайн, чтобы получить доход.

Глобальная цель любого инвестора – получить стабильный поток финансовых средств.

Однако, перед началом процесса инвестирования, необходимо определить вашу конкретную цель. Именно от нее и будет зависеть выбор способа, объемов и инструментов для размещения капитала. 

В зависимости от целей вы можете выбрать:

• долгосрочные инвестиции,
• формирование пенсионных накоплений,
• создать дополнительный пассивный доход,
• накопить на новую квартиру (машину, дачу и т.п.),
• средне и краткосрочные инвестиции,
• создание «финансовой подушки безопасности»,
• сформировать капитал на обучение ребенка в ВУЗе,
• накопить на отпуск и т.д.

После определения цели необходимо разобраться, какую сумму и как часто вы готовы инвестировать. Дело в том, что многие финансовые инструменты имеют ограничения по сумме входа, частоте и сумме пополнения. Поэтому свои возможности лучше просчитать заранее, чтобы правильно выбрать подходящие инструменты.

Кроме того, большинство инвестиций предполагает наличие хоть каких-то минимальных знаний на первых этапах с дальнейшим более глубоким погружением в тему. Многие финансовые инструменты, позволяющие расширить ваши возможности в инвестиционной сфере, достаточно сложны. Разобраться с ними с нуля можно, но потребуется определенное время и желание.

Ну и самое главное, что вы должны для себя решить на этапе старта – это каков ваш допустимый уровень риска. То есть какой процент вложенных собственных средств вы готовы безболезненно потерять. Любые, даже самые консервативные инвестиции – это риск.

Рекомендация от психологов

Когда на руках появляется крупная сумма средств, первое что нужно сделать − привыкнуть к ней. Психологически человек не хочет держать свободные деньги вблизи себя, нужно перестроить свое мышление. На протяжении месяца нужно пожить с деньгами, если сумма крупная держите на банковском счете, если не большая  тогда можно оставить на карте, обналичить. Обналичка − это оптимальный вариант, поскольку вы видите деньги и привыкаете к ним. Человек понимает что он обладает активом. Нужно забыть про инфляцию, что средства должны работать и т.д., это важный психологический момент.

Когда на протяжении месяца деньги будут лежать возле вас и манить соблазном, можете еще раз перечитать данную статью.

Достоинства и недостатки инвестирования

У инвестирования есть свои достоинства и недостатки:

Риски инвестирования

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

• торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
• неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
• валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:

График доходности портфеля из трёх инструментов намного плавнее, чем каждый отдельный график актива, что говорит о более низких рисках. Скачать файл с графиком

Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.

Управление возможными рисками и советы инвестору

Многие ошибочно считают, что риск при инвестировании — это потеря денег. На практике, риск — это отклонение фактических результатов от ожидаемых. При этом, чем выше доходность активов, тем выше будут риски. Для того, чтобы не потерять капиталовложения, рисками можно управлять. Существует три способа минимизации рисков:

1. Инвестирование в ценные бумаги разных фирм.
2. Увеличение срока и уменьшение суммы сделок. То есть, вместо одной крупной краткосрочной сделки совершить несколько мелких сделок на длительный срок.
3. Страхование (хеджирование) инвестиций в ценные бумаги.

Несколько советов начинающему инвестору:

• многие задаются вопросом, с какой суммы можно начинать инвестировать. Например, ориентировочная цена энергетической компании – менее 2 000 рублей. Этих денег хватит для первого вклада в инвестиции. Минимальной суммой для инвестиций на рынке Форекс является 10$. Это приемлемая сумма даже для человека с невысокими доходами;
• финансовые сделки совершаются на бирже, которая является не только торговой площадкой, но и обеспечивает безопасность финансовых сделок;
• для того, чтобы начать инвестировать, можно воспользоваться услугами брокерского дома или управляющей компании. Между ними существует различие: брокер помогает инвестору самому покупать или продавать акции, а управляющая компания самостоятельно принимает финансовые решения, исходя из интересов вкладчика.

Выгодные инвестиции в интернете

Отмечу, что к тому моменту, когда я пришел к доверительному управлению на форексе я потерял несколько сотен долларов на выше описанных проектах и уже не верил, что в интернете у меня получится найти выгодные инвестиции. Поэтому я начал экспериментировать с ПАММ счетами, инвестируя совсем небольшие деньги. По мере роста профита с ПАММ счетов, я увеличивал инвестиции в интернете и параллельно начал пробовать другие проекты, куда можно инвестировать деньги. Собственно этот блог и был создан для учета статистики  проектов и схем.

Куда я не рекомендую инвестировать деньги в интернете

Обращаю ваше внимание, что я никогда не рекомендовал куда инвестировать деньги в интернете. Я лишь рассказываю о своем опыте инвестирования, без каких-либо рекомендаций

Инвестирование всегда сопряжено с высоким риском потери капитала. Помните, основные правила инвестирования яйцами: не вкладывайте чужие яйца и раскладывайте яйца в разные корзины. Теперь о проектах.

Предлагаю, наконец, познакомиться с проверенными лично мной инструментами, куда можно инвестировать деньги в интернете:

• Инвестирование в акции на Индивидуальном Инвестиционном счете;
• Инвестирование в сайты (для меня это недвижимость будущего);
• Инвестирование в золото;
• Торговля акциям на Московской бирже РФ через интернет.

В этот список не попали масса других инвестиционных направлений, куда можно инвестировать деньги, но эффективность инвестиций в них для меня еще не доказана. Список буду обновлять по мере добавления инструментов и схем.

Кто принимает участие в инвестиционных проектах

Состав участников разнообразен и зависит от масштабов проекта. Для средних и крупных он может быть следующим:

• Инициатор — автор идеи;
• Заказчик — инициатор запуска проекта. Юридическое или физическое лицо, вкладывающее в реализацию собственные средства и (или) привлекающее инвестиции;
• Стейкхолдеры — лица, заинтересованные в проекте и оказывающие на него влияние, не обязательно финансовое. Это, например, могут быть органы власти, СМИ, общественные деятели, формирующие общественное мнение;
• Команда исполнителей — люди, выполняющие специфические функции. Подчиняются руководителю проекта;
• Руководитель — отвечает за итоги выполнения проекта;
• Лицензиар — организация, выдающая лицензии на различные виды деятельности;
• Поставщик — снабжает оборудованием, сырьем, материалами;
• Подрядчик — непосредственный исполнитель работ;
• Контролирующие органы — обеспечивают надзор за соблюдением пожарных, санитарных, экологических и иных норм, установленных законодательством;
• Потребитель — выгодоприобретатель конечного продукта. Лицо, определяющее спрос на результаты проекта;

Рынок инвестиций

Инвестиции это: Рынок инвестиций

Вся деятельность по вливанию капитала в различные объекты происходит на инвестиционном рынке. Такая деятельность относится к предпринимательской. Как и на любом другом рынке, у инвестиционного есть своя конъюнктура и конкуренция. Формируется свой спрос и предложение, а также есть законодательные акты.

Крупные инвесторы обязательно тщательно исследуют и анализируют конъюнктуру рынка прежде, чем осуществлять какие-либо вложения. Если будет принято неправильно решение, то они потеряют часть своих доходов или весь капитал. Иногда случается, что целые отрасли являются инвестиционно привлекательными, в них присутствует большой спрос на отдельные объекты, а также есть конкуренция между инвесторами.

Но многие предприниматели, наоборот, приглашают инвесторов к тому, чтобы они вложили хотя бы часть средств в их дело. Поэтому потенциальные вкладчики и акционеры всегда тщательно исследуют возможности рынка. Изучение и анализ инвестиционного рынка происходит по следующем алгоритму:

1. Оценка существующего инвестиционного климата. Для этого изучаются макроэкономические показатели.
2. Рассмотрение конкретного региона на предмет его инвестиционной привлекательности.
3. Оценка отдельных отраслей и направлений относительно их привлекательности для осуществления вложений.
4. Оценка тех же показателей на отдельном предприятии.
5. Анализ инвестиционной привлекательности конкретного рыночного сегмента.
6. Планирование и создание стратегии инвестиций.
7. Создание инвестиционного портфеля конкретного предприятия.
8. Управление портфелем. Если потребуется, осуществляется и рефинансирование.

Изучение макроэкономических показателей и оценка страны на предмет инвестиционной привлекательности ее отраслей или отдельных предприятий осуществляется таким образом:

1. Анализ показателей динамики НД, ВНП и производства.
2. Изучение динамики того, как распределился национальный доход.
3. Изучение приватизационного рынка, его динамики.
4. Наличие законодательной базы, регулирующей инвестиционную деятельность.
5.Анализ эффективности работы банковской, налоговой системы.
6.Изучение темпов развития всего инвестиционного рынка.

Инвестиционные процессы протекают на разных уровнях, но все они влияют на национальную экономику. Для создания благоприятного климата, нужных условий для работы инвесторов требуется обеспечить их ресурсами, механизмом и правами. Механизм инвестиционного рынка способствует протеканию всех процессов, связанных с вливанием капитала.

Что касается инвестиционного рынка, то в него входит и финансовый, на котором можно пронаблюдать процесс торговли финансовыми обязательствами. Эти финансовые ресурсы не просто аккумулируются, мобилизуются, но и потом перераспределяются. В качестве основанного предмета (товара) торговли выступают деньги и ли другие их финансовые формы (ценные бумаги, займы).

Общее направление

Инвестировать можно во что угодно:

• в ценные бумаги;
• биржу валют;
• стартапы;
• собственные проекты;
• чужой бизнес;
• франшизу и т. д.

Такие финансовые инструменты носят в себе определенный риск, где-то в большей степени, где-то в меньшей. Некоторые люди умудряются заработать, даже на заведомо провальных и мошеннических вложениях. Например, мало кто знает, но на «МММ», особенно в начале его пути, некоторые вкладчики сколотили состояние и успели вывести деньги.

Сейчас такие пирамиды в интернете, называют хайпами и они пользуются популярностью у инвесторов. Правда, живут они недолго. От недели до нескольких месяцев. И мы их как способ вложения рассматривать не будем.

Форекс

Люди относятся к валютной бирже Форекс, как к инвестированию. Хотя, это форма заработка. Человек покупает одну валюту, смотрит, где на нее самый большой спрос и продает. Например, покупайте доллары, меняйте их на Йены, затем на рубли. Заработок происходит за счет разницы курсов валют.

Для новичка достаточно рискованное занятие. Прежде чем начать работать с Форекс, пообщайтесь с опытными брокерами на тематических сайтах.

Фондовый рынок

Фондовый рынок, это продажа ценных бумаг различных компаний и предприятий. Вы можете приобрести их, обратившись напрямую в выбранную компанию или же через фондовые биржи.

Как и на Форекс, рынки нужно изучать и понимать. Постоянно советоваться с опытными игроками. Инвестировав сбережения в первую попавшуюся организацию, можно потерять все. Будьте внимательны.

Форма доверительного управления

К доверительному управлению относятся ПИФы, венчурные инвестиции.

ПИФы, это инвестиционный портфель, который сформирован из средств различных пайщиков. Инвестиционная компания, вкладывает эти деньги в наиболее подходящие, по ее мнению, активы.

Например, человек может сделать банковский вклад и получать небольшой процент или же купить у банка ПИФ и получать более большую денежную отдачу.

Венчурные инвестиции, это рискованное вложение денег в перспективные компании. Например, есть хороший бизнес-проект, но нет денег. Инвестор вкладывает деньги в уставной капитал компании, самостоятельно или через венчурные фонды. При этом приобретая долю и акции этой компании. Затем фирма развивается, а доля продается за очень приличные деньги. Риски большие, но если проект «выстрелит», то маржа получается солидной.

Собственный бизнес

Человек вкладывает заработанные деньги в собственный проект, это может быть бизнес-офлайн или собственные интернет-ресурсы. В этом случае, предприниматель самостоятельно контролирует большинство рисков.

Также можно купить франшизу чужой компании и работать по ней. Лидером в этой области является сеть ресторанов «Макдональдс».

Недвижимость

Недвижимость является одной из самых прибыльных и устойчивых инвестиций. Например, приобретая жилую квартиру, ее можно сдавать в аренду, а сама она будет дорожать с каждым годом. То же самое, происходит с коммерческой недвижимостью и с землей.

Стоит отметить, что это одна из самых дорогих форм инвестиций, но можно прибегнуть к помощи банков и взять недвижимость в ипотеку. Более подробно, можно посмотреть в этой статье.

Драгоценные металлы

Инвестор приобретает у банка «живое» золото в слитках. Но в этом случае он обязан заплатить налог. Что делает данную инвестицию долгосрочной. Ведь придется ждать, пока металл подорожает и превысит стоимость налога. А на это необходимо время.

https://youtube.com/watch?v=TC_repmjgnw

Инвестор может открыть «металлический» счет. В этом случае металл не выдается на руки, и платить налог не нужно. Проценты начисляются по мере удорожания выбранного металла.

Также инвестор может приобрести у банка монеты из драгоценных металлов. Они бывают двух видов:

1. Инвестиционные. Подходят для новичков. Покупайте монету — металл дорожает — продаете.
2. Коллекционные. Больше подходит опытным нумизматам, которые со временем продадут их на аукционах.

Также инвестор может приобрести ювелирные украшения. Спрос на них постоянно растет, с продажей также не возникнет проблем.

Предметы искусства и антиквариата

За год хороший антиквариат дорожает на 20-30 %. Такой формой инвестиций занимаются опытные антиквары. Новичкам лучше всего обращаться к дилерам.

Итог

Существует огромное количество форм инвестирования. Если вы являйтесь новичком и хотите попробовать себя в этом деле, то начните с наименее рискованных операций. Например, связанных с банками: вклады, ПИФы и т. д. Не ленитесь общаться с опытными инвесторами на различных форумах и задавать интересующие вопросы, даже если они кажутся глупыми. Это поможет сохранить и приумножить ваш капитал.

Страх потери финансов: разбираемся с практической точки зрения

Начинающие инвесторы часто сталкиваются со страхом прогорания, потери средств и финансовых неудач. Да, падения бывают в любом деле и при любом опыте владения этим делом, но это не причина откладывать планы и отказываться от желаемого. Существует отличие, которое в корне переворачивает мнение инвестора.

Новичок подразумевает под рисками потерю средств, а профессионал боится не достичь желаемой суммы. Это значит, что вы никогда не сможете потерять все свои деньги, опасаться можно лишь того, что вы не заработаете нужную сумму из-за неустойчивости финансового рынка или своих же ошибок.

Поговорим о промахах, а точнее о том, как их избежать.

Обращайтесь в надёжные банки или к профессионалам. Есть такая фраза, как «новичкам всегда везёт». Действительно, начинающим инвесторам дорогу пробить куда легче, если за спиной стоит банк, готовый проконсультировать клиента и разложить все нюансы по полочкам. К примеру, у Тинькофф есть программа «Тинькофф Инвестиции», где любой желающий без риска потери капитала может вложиться в ценные бумаги. Банк предоставляет поддержку в виде чата, быстрое открытие брокерского счёта и финансовую подушку безопасности при неудачном инвестировании.

Вкладывайте небольшие суммы на длительный срок. Не разбрасывайтесь в банке миллионами, это лишь приближает к потере капитала. Куда надежнее инвестировать маленькие суммы несколько раз на длительное время, чем большую сумму на короткий период. Если в первый раз вы допустите ошибку, то сможете исправить её в следующий раз. Однако следующего раза не будет, если вложитесь основательно, но на короткий срок.

Страхуйте средства с помощью инновационных технологий. Этот пункт списка возвращает обратно к первому

Важно, чтобы вы могли наблюдать за вкладом не только в банке. Хеджирование средств доступно в мобильных приложениях самих банков («Сбербанк Онлайн», «Тинькофф Инвестиции» и т.п.).

Инвестируйте ценные бумаги разных акционерных обществ

Несмотря на то, инвестиция денег в важные документы – наиболее надёжный и выгодный вариант вклада, не забывайте о различиях эмитентов. Грамотно распределяйте финансы между бумагами.

Изучайте финансовую литературу. С детства нам твердили: «Читай книжки, умным вырастешь». Литература не влияет на количество извилин, но она способна подарить читателю опыт. И я не о знакомой нам всем классике, прочитайте экономическую литературу, которая представлена не в виде толстых потрепанных учебников. Нет, это книги об опыте успешных инвесторов, где они делятся своими ошибками, путями их исправления и советами. К прочтению рекомендуем мини-книгу “Как и куда инвестировать в 2021-2022 гг.”, Обучающий PDF-мануал “5 способов эффективно вложить 1000+ руб”, руководство “Как стать финансово независимым через 1 год”.

Пройдите обучающий курс по инвестированию. Рекомендуем отличный курс от Нетология Личные финансы и инвестиции, бесплатный мастер-класс от Евгения Ходченкова “Инвестиции без миллиона в кармане” или бесплатный обучающий курс для начинающих инвесторов от “Тинькофф-инвестиции”, где, кстати, можно получить в подарок акции до 25000 руб., если правильно ответить на вопросы теста.

Популярные виды инвестиций (список, таблица)

В таблице, представленной ниже, показаны основные направления инвестирования средств, популярные в нашей стране.

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестор — физическое лицо или компания, которые вкладывают свободные денежные средства в различные активы с целью получения прибыли. Объектом инвестирования могут быть ценные бумаги, недвижимость, материальные активы — драгоценные металлы, валюта.

Инвестор надеется получить доход от инвестиций. Обладатель активов получает средства на развитие бизнеса. Инвестиции могут быть размещены на постоянной основе — в таком случае инвестор получает доход от распределения прибыли или иным путем. Или временно под инвестиционный план, при выполнении которого инвестор выход из инвестиционного проекта, забирая деньги.

Это самые простые схемы при инвестициях. В реальной инвестиционной экономике проекты сложнее.

Для чего они нужны

Инвестор вкладывает деньги с целью получения прибыли на вложенные средства.

Новые акционеры приобретают ценные бумаги, подтверждающие право на получение дивидендов (если они есть) и «обладание» кусочком компаний. По факту они становятся совладельцем бизнеса.

В зависимости от того, как идут дела компании, цена акций изменяется на биржевой площадке в большую или меньшую сторону. Покупая акции, инвестор надеется получить доход от роста стоимости ценных бумаг. Дополнительно к дивидендным выплатам.

Как застраховать свои инвестиции

Никак. Инвестиции не страхуются. Но есть несколько способов их защитить. Давайте их разберем.

Диверсификация

Диверсифицировать – значит вкладывать деньги в разные финансовые инструменты.

Инвесторы часто приводят в пример корзины с яйцами. Если все яйца лежат в одной корзине и она падает – все яйца разбиваются. Если же нести яйца в разных корзинах и какая-то из них упадет – большая часть яиц останется в целостности.

Для диверсификации надо вкладываться, например, в акции компаний разных отраслей: нефтяные, финансовые, туристические, автомобильные. А также в компании разных государств.

Подробнее о правилах распределения капитала читайте в моей статье про диверсификацию. Я там подробно все объяснил.

Подушка безопасности

Это защита не столько инвестиций, сколько вас самих. На случай, если что-то пойдет не так. Подушка безопасности – это сумма денег, которая вам нужна для жизни в течение 3-6 месяцев. Или еще большего периода.

Если подушки безопасности у вас нет, вы очень сильно рискуете. Например, вы переводите все свои капиталы на ИИС для инвестиций, а потом вас вдруг увольняют с работы. Новой работы нет, жить не на что. А ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

Вот и всё, печалька.

Направляю вас на материал про подушку безопасности – я объясняю там не только ее суть, но и даю лайфхаки о том, где хранить накопления. Чтобы их можно было легко достать и чтобы они были защищены от мошенников.

Ребалансировка

Вот смотрите, вы хотите сделать портфель с умеренной степенью риска. У вас там будет 50 % акций и 50 % облигаций. Вот вы сделали инвестицию, через год часть облигаций погасились. Соотношение рискованных и консервативных инструментов изменилось – теперь у вас акций стало больше, чем облигаций.

Чтобы не отходить от своей умеренной стратегии, вы должны докупить облигаций. Чтобы соотношение снова стало 50 к 50. Такое изменение инвестиционного портфеля и будет ребалансировкой.

Периодические ребалансировки защищают вас от увеличения рисков, помогают придерживаться инвестиционного плана.