Автокредиты в москве

Условия автокредитов без первоначального взноса

При оформлении автокредита на новое или подержанное авто, банки стремятся уменьшить риски. Если клиент не может заплатить первый взнос, это вызывает сомнения в его уровне дохода и умении распоряжаться финансами. В таком случае банк предлагает менее выгодные условия автокредита:

• Снижение максимальной суммы: не более 2 000 000 руб.
• Увеличение процентной ставки до 20% вместо 9-12%.
• Сокращение срока кредитования с 5 до 3 лет.
• Требование предоставить дополнительные документы.
• Обязательное оформление КАСКО на автомобиль.
• Требование привлечь поручителей или созаемщиков.
• Обязательное страхование жизни и здоровья.
• Требование оформить дополнительный залог.

Все вышеперечисленные условия в 2021 году необязательны. Кредиторы идут на встречу своим клиентам, делая условия для покупки максимально выгодными, а выдвигаемые требования более лояльными.

Перед выдачей кредита на автомобиль банк проверяет кредитную историю заемщика. Наличие просрочек увеличивает вероятность отказа. Плохую кредитную историю можно исправить, если брать кредиты на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Желательно брать кредиты в том самом банке, с помощью которого вы планируете купить автомобиль.

Важно! При оформлении автокредита машина становится залоговым имуществом. Если не вносить платежи вовремя, кредитор имеет право забрать машину и продать в счет уплаты долга.

Требования банков к заемщикам

Взять автокредит без первого взноса могут только заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Стандартный список требований:

• возраст от 21 года (реже от 18 лет);
• возраст не более 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие официального трудоустройства;
• трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
• положительная кредитная история;
• регистрация в регионе, где есть офисы банка.

Требования конкретного банка могут отличаться от указанных. Проверяйте список требований на сайте выбранного банка прежде чем подавать заявку.

Предложения наиболее популярных банков

Можно выделить несколько банков, которые являются наиболее крупными, востребованными и надежными. Они предлагают свои уникальные условия для получения автокредита:

Сбербанк

Данная организация не предлагает специализированный автокредит, однако здесь допускается оформлять стандартный потребительский заем, денежные средства от которого будут использованы для покупки личного транспортного средства.

Сколько денег будет предоставлено, зависит от решения учреждения, а также от стоимости выбранного автомобиля.

ВТБ 24

Данная банковская организация является очень востребованной. Отделения находятся в разных городах страны. Предлагаются действительно выгодные и интересные условия для сотрудничества. Процентные ставки по автокредиту для новых автомобилей начинаются с 10,1%. Для поддержанных  транспортных средств покупаемых у физических лиц они составляют 9,9% (при заключении договора страхования с аккредитованной в банке компании), 10,9% — для всех остальных заемщиков. Для поддержанных авто приобретаемых у дилера назначается ставка в 13,9% (при заключении договора страхования с аккредитованной в банке компании) или 14,9% для остальных заемщиков.

Сумма, которая может быть одобрена банком, отличается в зависимости от особенностей покупаемого транспортного средства. Если приобретается новое авто, то максимально выдается 5 млн рублей, если поддержанная иномарка — до 3 млн рублей, а если поддержанная отечественная машина, то до 800 тыс. рублей. Первоначальный взнос на автокредит при покупке новых или поддержанных иномарок начинается с 20%, а если покупается отечественная поддержанная машина, то минимальный взнос равен 30%.

Выдается заем для новых автомобилей на срок до 7 лет, а для поддержанных — до 5 лет. Банк соглашается давать автокредит на льготных условиях при привлечении поручителя. В качестве обеспечения выступает сам покупаемый автомобиль. Для получения одобрения нужно, чтобы возраст авто иностранного был меньше 10 лет, а отечественного — не больше 5 лет.

Россельхозбанк

Среди многих банков считается известной и востребованной организацией. Предлагает автокредитование на выгодных условиях. К покупаемому автомобилю предъявляются определенные требования

Важно, чтобы покупалось только новое транспортное средство, которое никогда не было зарегистрировано на физическое или юридическое лицо. Масса авто не может превышать 3,5 тонны, а максимальная стоимость — 1 млн 150 тыс

рублей. Произведен автомобиль должен быть не раньше 2015 года.

Максимальная сумма, которую дает организация, составляет 920 тыс. рублей, однако не может быть предоставлено больше 85% от стоимости авто. Соответственно, первоначальный взнос не может быть меньше 15%. Срок кредита не превышает трех лет. Погашать его надо ежемесячными аннуитетными платежами. В качестве обеспечения выступает сам покупаемый автомобиль. Не предусматриваются дополнительные платежи. Ставка — 13,5%.

Альфа банк

Если взять тут автокредит, то какой процент будет? Для зарплатных клиентов ставка устанавливается от 10%, причем приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль. Решение относительно выдачи заемных средств принимается в течение двух дней. Максимальная сумма кредита равна 5,6 млн рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10%. Обычным клиентам также дается возможность купить новое или поддержанное транспортное средство.

Максимальная сумма займа равна 3 млн рублей, а первоначальный взнос составляет от 15%. Устанавливается ставка процента от 12,49%. Важным условием является наличие постоянного дохода, который не должен быть меньше 15 тыс. рублей в месяц. Рассчитывать на кредит может только российский гражданин, стаж работы которого не меньше 1 года.

Таким образом, разные банки дают возможность оформить автокредит. Они предлагают различные условия, поэтому предварительно желательно изучить все предложения, чтобы выбрать оптимальный вариант.

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2020 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Программа госсубсидирования: какие проценты на автокредит

После перезапуска программы государственного субсидирования займов на покупку машины самые лучшие ставки наблюдаются у банков, принимающих в ней участие. Ставки по целевым займам на машины с господдержкой варьируются в пределах 5,4-17% годовых.

Какой процент на автокредит будет предложен  конкретному заемщику зависит от  срока погашения ссуды и размера первого взноса. Влияет на стоимость займа и выбранная клиентом программа – классическая ссуда или экспресс кредит на авто  по двум документам.

Но рассчитывать на низкий процент могут только заемщики, приобретающие новые машины стоимостью не более 750 тыс. рублей и собравшие средства на погашение первоначального взноса (от 15%).

Среди универсальных банков займы с самой низкой ставкой предлагает «Сетелем» (5,4-10%), из кэптинговых — «Фольксваген» (5,9-8,5% годовых).

Впрочем, какие проценты по автокредиту не были бы установлены – переплата по займу всегда будет выше указанной ставки. Например, в банке Санкт-Петербург разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10% годовых.

Каким бывает автокредитование? Распространённые варианты

Есть стандартные варианты оформления договоров. Но они подходят далеко не каждому гражданину. Потому клиенты ищут доступную альтернативу. Потому стоит рассмотреть другие решения по оформлению кредитов.

Использование схемы Buy-Back

Этот термин означает «обратный выкуп», если его перевести на русский. Это кредиты, которые выдаются сроками на 1–3 года. Суммы – те же, что и для клиентов стандартного автострахования. Главный нюанс связан с тем, что заёмщик гасит не весь долг, а лишь его часть, которая доходит до 45–80%.

Схема Buy-Back

После этого автодилер может выкупить транспорт обратно. По взаимной договорённости, с владельцем можно оформить новый договор. Появляются вырученные деньги, чтобы погасить оставшийся кредит. Это называется отложенным платежом. Если покупатель хочет оставить машину, то он имеет право использовать собственные денежные средства.

Можно привести пример, чтобы было понятнее.

Решено приобрести автомобиль стоимостью 30 тысяч долларов. Но клиента не устраивают стандартные процентные ставки в банках. Потому он решает оформить бай-бэк. Благодаря чему пропорционально уменьшаются платежи каждый месяц. На конец каждых 30 дней остаётся лишь отложенный платёж, равный 12 тысячам долларов.

Машина продаётся дилеру, потом гасится остаток долга. Если есть положительная разница, то клиент может использовать её на своё усмотрение. Или можно оформить новый кредит.

Это программа – отличный вариант для тех, кто согласен менять транспортные средства каждые несколько лет. Главное – следить за состоянием машины. От этого зависит стоимость, которую потом определят для владельца.

Автокредиты без КАСКО

Это обычные потребительские кредиты. Подходят клиентам, для которых важна экономия. Единственный недостаток – высокие процентные ставки. Надо сначала всё просчитать, чтобы понять, насколько то или иное предложение будет выгодным.

Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, желающими приобрести подержанные, либо отечественные авто. Но здесь сумма кредитования максимум находится в пределах 500 тысяч рублей – 1 миллиона.

Без первоначальных взносов

Встречаются и такие программы. Это для тех, у кого нет средств платить с самого начала. Но при этом процентная ставка возрастает, как и переплата.

Автокредиты без дополнительных справок

Многие банки используют для этого официальные сайты. Лучше подавать сразу несколько заявок, тогда и шансов на одобрение будет больше. Хотя такой вариант отличается повышением процентных ставок.

Экспресс-кредиты

Они отличаются высокой скоростью оформления документов. И сроки действия договоров также сокращены. Но обязательным условием становится первоначальный взнос, равный не менее, чем 30 процентам от общей суммы. А общая сумма кредита меньше, чем при стандартных видах договоров.

Экспресс-обслуживание так же требует дополнительных затрат.

Особенности лизинга

Лизингом называют вариант долгосрочного оформления автомобиля. После окончания срока действия сделки владелец может выкупить полную стоимость. Это решение во многом похоже на аренду. Но клиент может выбирать, оставлять транспортное средство себе, или возвращать его компании.

Оформление здесь гораздо проще, чем у обычных автокредитов.

Автолизинг обладает своими преимуществами:

• Более низкие процентные ставки.
• Отсутствие требований по поручителям и залогу.
• Процедура оформления в упрощённом порядке.
• Гибкий график платежей, допускающий отклонения.

Лизинг авто может стать более выгодным для тех, кто планирует действительно возвращать транспортное средство. Не нужно волноваться по поводу того, как продать подержанный транспорт. При оформлении лизинга авто остаётся в собственности у компании.

Использование схемы Trade-In

Отличный вариант для граждан, у которых уже есть свой транспорт, который можно продать. Старая машина становится первоначальным взносом, когда приобретается новая. Только надо внимательно следить, чтобы банки слишком сильно не занизили стоимость автомобиля.

Оформить автокредит

Софья Комарова
Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru
Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 103 финансовых организациях и 560 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Что означает предварительное одобрение?

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Возможно ли отказаться от КАСКО?

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

Какая регистрация необходима для получения кредита?

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Нюансы при автокредитовании под низкий процент

Широкие масштабы банковских предложений, в рамках которых предлагается оформить автокредит с низкой процентной ставкой, уже не в диковинку. Верить подобным обещаниям или нет — личное дело каждого. Мы же просто хотим рассказать о неявных особенностях кредитования по таким программам, чтобы Вы могли адекватно оценить свои возможности и перспективы.

Низкий кредитный процент — это отличный завлекающий маневр, поскольку определенная часть заемщиков оценивает привлекательность программы кредитования именно по этому параметру. Но здесь нужно задать себе самый главный вопрос: в чем же тогда выгода для кредитора?

Хотелось бы отметить, что условиями автокредита с низкой процентной ставкой чаще всего предусматривается масса дополнительных комиссий и платежей, которые позволяют банку компенсировать недобор по процентам. О наиболее распространенных способах мы и расскажем.

Страховка

Самый нелюбимый заемщиками момент. Дополнительные расходы на оформление договоров КАСКО, ОСАГО, страхования жизни и трудоспособности заемщика могут вылиться в очень приличную сумму.

Чтобы не переплачивать лишнего, следует уточнить в банке все подробности страхования. Зачастую клиентам позволяют страховаться только в определенных страховых компаниях. Мы не будем вдаваться в подробности их взаимоотношений с банками

Важно совсем другое: отсутствие выбора у заемщика приводит к значительным тратам. Поэтому на стадии консультирования нужно узнать, какую свободу действий в смысле страхования предоставляет банк

Большой первоначальный взнос

По программам автокредитования первый взнос по кредиту может требоваться в обязательном порядке, а может быть нулевым. В нашем же случае о втором варианте говорить не приходится.

Скорее наоборот, при условии низкого процента по займу понадобится внести 50%-70% от стоимости выбранного транспортного средства в качестве первоначального взноса. А это по силам далеко не всем.

Комиссии и штрафные санкции

Каким образом можно компенсировать низкую ставку по кредиту? Конечно же, путем взимания дополнительной платы (комиссий) за услугу. Не ждите, что в тарифах она будет прописана именно как комиссия. Вероятнее всего, Вы увидите «ежемесячная плата за ведение ссудного счета» или «оплата услуг банка за выдачу наличных средств через кассу». Можно долго перечислять вариации, но суть у них одна.

Очень важно выяснить вопрос о штрафных санкциях:

• предусмотрены ли они за досрочное погашение?
• сколько нужно заплатить за нарушение графика погашения кредита?
• какой срок не считается злостной просрочкой?

Штраф в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день может показаться не слишком пугающим. А если он привязан к первоначальной сумме кредита?

Не стоит думать, что главная задача кредитной организации — выкачка максимального количества денег из клиента. В условиях конкуренции, которая наблюдается в российском банковском секторе, приходится предлагать заемщику действительно интересные и выгодные условия. Давайте же посмотрим, в каком банке самый низкий процент на автокредит.

С точки зрения минимальной процентной ставки вне конкуренции Росбанк со своей программой «Автостатус». Кредит выдается только на новые автомобили на следующих условиях:

• срок — до 5-ти лет
• сумма — до 100 000
• минимальный первый взнос — от 30%
• годовая ставка — 9%
• страхование — обязательно
• досрочное погашение — спустя 3 месяца от даты выдачи кредита
• дополнительные комиссии — есть
• валюта кредитования — доллар США

Требования к клиенту не слишком высокие: возраст — от 18 и до 60, наличие регистрации по месту оформления займа, стаж на последнем месте — 4 и более месяцев, подтверждение дохода — не требуется.

Есть по программе одно ограничение: Росбанк кредитует легковой транспорт стоимостью от 450 000 рублей и выше.

Кэптивные банки

Альтернативой классическому банковскому кредиту выступают программы кэптивных банков. Это особый вид банков, которыми владеет тот или иной автопроизводитель. Исходя из этого обстоятельства, можно сделать вывод: каждый конкретный банк выдает кредиты на приобретение конкретной марки автомобиля. Очевидно, что «Мерседес-Бенц Банк Рус» не даст денег на покупку «БМВ».

Чем выгодна схема кредитования через кэптивный банк? Выгодна она отсутствием посредника между потребителем и производителем. Хотя условия выдачи кредитов в плане минимизации процентной ставки не так уж и привлекательны, как могли бы быть.

Тот же «Мерседес-Бенц Банк Рус» готов выдать до 200 000 евро на срок до 5-ти лет под 10,9% годовых. Причем только при условии внесения клиентом 20-типроцентного первоначального взноса. По данной программе средства выдаются на покупку нового легкового авто.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Автокредит — это выплата денег продавцу конкретной машины. Если после заключения договора вы решите приобрести машину другой марки по той же цене, банк не позволит вам это сделать. За счет автокредита можно купить любой новый автомобиль. Но чтобы получить деньги на б/у машину, она должна соответствовать требованиям:

• Отсутствие внешних дефектов и неисправностей механизма.
• Возраст до 10 лет для иномарок и до 5 лет для отечественного автопрома.
• На автомобиле не должно быть обременений.
• Желательно покупать б/у авто в салоне, а не у частного продавца.

После покупки автомобиль оформляется как залог. При длительной задержке платежей у банка есть право изъять машину и продать ее для возврата денег. Достаточно часто банки требуют от заемщиков оформление КАСКО, в том числе в конкретной страховой компании.

При автокредите деньги не выдаются заемщику на руки: банк переводит их владельцу авто.

Потребительский кредит выдается на любые задачи. Заемщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, даже передумать и отказаться от покупки авто. Деньги выдаются наличными или переводятся на банковскую карточку.

На купленную машину не нужно оформлять залог: ПТС остается у водителя. По кредиту без залога годовая ставка будет выше. Размер кредита наличными, как правило, меньше, чем сумма автокредита. Также отсутствие залога уменьшает вероятность одобрения займа.

Сравнительная таблица отличий