Что такое пролонгация банковских вкладов и возможные подводные камни

Центральные особенности

В 2020 году основные нормы, касающиеся договоров и обязательств, закреплены в ГК РФ. В этом нормативном документе можно уточнить правила внесения изменений в соглашения, в том числе и тех, что затрагивают их период действия.

Предлагаем ознакомиться: Как директору уменьшить оклад

Правовая сущность

Часто стороны договорных отношений не указывают дату завершения соглашения. При этом пролонгацией срока его действия является период, в течение которого участники сделки продолжают исполнение собственных обязательств. Например, продление договора может выражаться во внесении изменений в график, на основании которого осуществляется поставка товаров.

Допустимые способы

Имеются и альтернативные варианты пролонгации.

К примеру:

• В тексте основного договора прописывается, что сроки могут быть продлены путем обмена контрагентов электронными письмами. Каждая из сторон сделки высылает письмо, в котором изъявляет желание о пролонгации договора на определенный период. После этого соглашение считается автоматически продленным.
• Пролонгация в автоматическом режиме по условиям договора. Если в документе указывается, что если ни одна из сторон не имеет возражений, то он продлевается. Сделка с автоматическим продлением особенно часто используется в сфере аренды.

Преимущества и недостатки

Как распорядиться своими деньгами, инвестор решает самостоятельно. Банковский вклад имеет низкую доходность, но при этом минимальные риски потери денег. Если бюджет позволяет продолжать инвестировать и выбрано именно банковское направление, то стоит рассмотреть преимущества и недостатки пролонгации. Сначала поговорим о плюсах.

Плюсы

Основным плюсом выступает то, что это автоматизированный процесс, т. е. не придется обращаться в банковскую организацию и подписывать дополнительные соглашения. Достаточно поинтересоваться удаленными каналами связи о возможности продления и условиях и продолжать зарабатывать банковские проценты.

Без автопролонгации деньги поступят на депозитный счет, который не приносит прибыли. Соответственно, в условиях того, что нет возможности обратиться в банк именно в данный период, можно потерять часть прибыли. К примеру, договор завершился в октябре, а для подписания нового соглашения вкладчик сможет обратиться в офис только в ноябре. Таким образом, можно упустить проценты за месяц.

Минусы

Продление договора на автоматической основе предполагает, что в день завершения вклада вы примете решение о том, как распорядиться заработанной прибылью. И если не забрать проценты, то они капитализируются в новый вклад. После чего снять сумму можно будет только со ставкой «до востребования», что приведет к потере прибыли. Хотя, если договором предусмотрено частичное снятие, то это не повлияет на доходность.

Перед завершением срока действия рекомендуем обратиться в банк и уточнить, как можно забрать часть денег, если есть планы на совершение такой операции. Некоторые компании выдают денежные средства на основании заявления, на обработку которого может потребоваться несколько недель.

Также следует изучить условия продления. Так как может быть изменена процентная ставка или предусмотрен неудобный срок действия. Более того, продукт может быть просто перенесен в архив, и продлить договор не получится.

Шаги для пролонгации вклада

Банковские сотрудники стараются заботиться о клиентах и уведомлять их о приближающемся окончании срока действия депозита посредством телефонного звонка, уведомления на электронную почту или в личном кабинете вкладчика. При этом стоит помнить, что своевременное продление времени размещения депозита является зоной вашей персональной ответственности, поэтому позаботиться о пролонгации на условиях, интересных для вас, должны вы.

Рекомендации для вкладчиков: для пролонгации вклада вы должны:

1. Внимательно изучить требования пролонгации вклада, прописанные в банковском договоре;
2. Освежить свои знания об актуальных на тот момент условиях депозитов для физических лиц, такие как процентные доходы, периоды размещения, условия капитализации процентов;
3. Дождаться пролонгации договора при наличии интересного условия автоматической пролонгации вклада;
4. Обратиться в кредитное учреждение с намерением пролонгировать договор при отсутствии условия автоматической пролонгации вклада;
5. Получить консультацию специалиста банка (посредством телефонного звонка, обращения через личный кабинет или личного посещения отделения банка) об актуальных условиях депозитов в кредитном учреждении, где открыт вклад;
6. Продлить договор при наличии конкурентоспособных, устраивающих клиента условиях;
7. Расторгнуть договор и забрать сумму вклада при отсутствии в банке, где открыт вклад, выгодных для вкладчика условий;
8. Оформить вклад на интересных для клиента условиях в другом кредитном учреждении.

Совет. Пролонгировать банковский вклад стоит только в том случае, если вкладчик не имеет намерения расторгнуть договор досрочно и снять имеющуюся на вкладе накопленную сумму, так как при досрочном прекращении действия договора вкладчик часто теряет накопленные процентные доходы.

Срок действия

Период, на который продлевается договор, определяется заранее при внесении пункта о пролонгации. Зачастую он равен сроку действия прежнего соглашения. Но могут быть нюансы.

При составлении отдельного документа, касающегося непосредственно продления, в нем могут содержаться сведения о том, на какой в точности срок продлевается договор. Используются формулировки «на один год» или «на следующий год». Это касается как автоматической, так и неавтоматической пролонгации.

Секретарь следит за тем, чтобы в распоряжении руководителя находились оригиналы всех договоров, которые компания заключала с другими фирмами или частными лицами. Эти документы могут потребовать акционеры компании или сотрудники проверяющих органов.

В современном законодательстве нет указания на конкретные сроки хранения договоров.

В соответствии с общероссийским классификатором договоры относятся к организационно-распорядительным документам.

Деловые бумаги этой разновидности хранятся не менее пяти лет. Исключение составляют соглашения о купле-продаже ценных бумаг. Их хранят в течение десяти лет.

Хранение всего объема контрактов в течение такого срока может вызвать трудности:

• дополнительные затраты на хранение в архивной организации или в собственных помещениях фирмы;
• некоторые деловые бумаги, утратившие силу, должны быть уничтожены для обеспечения конфиденциальности.

• отсканировать все контракты и создать электронный архив;
• сделать опись на все имеющиеся соглашения.

Предлагаем ознакомиться: Надписи о сохранении имущества в сдаваемой квартире

Продление срока действия контракта называют пролонгацией. Пролонгация осуществляется путем заключения нового договора, оформлением дополнительного соглашения к прежнему или внесением пункта об автоматической пролонгации.

Обзор основных понятий

Можно выделить несколько обязательных условий, без которых осуществление действий, направленных на пролонгацию документа, сделать невозможно.

Во-первых, необходимо составить специальное, дополняющее основной документ, соглашения (протокол). В нем поочередно указывается весь перечень важных аспектов, в том числе и на какой срок нужно продлить документ (по возможности нужно указать конкретную дату)

Важно выделить все условия, новые пункты правила, обозначить меняются они или остаются в прежнем виде

Протокол составляется в свободной форме и подписывается обеими сторонами. В обязательном порядке фиксируются основные реквизиты, даты, в обязательном порядке в завершении процедуры проставляется печать, подтверждающая достоверность и легитимность письменного документа.

Для продления договора участникам делового оборота предоставляется возможность заключения нового договора. Это хороший вариант, когда необходимо продолжить сотрудничество на кардинально новых условиях. Новое соглашение может существенно отличаться от предыдущего по своей структуре и содержанию информационных пунктов.

Для продления основного документа не нужно составлять второе соглашение. Механизм пролонгации уже может быть предусмотрен в тексте исходного соглашения. В законодательстве РФ при этом имеются предписания, касающиеся автоматического продления договора.

Преимущества и недостатки вкладов с автоматической пролонгацией

Нюансы оформления автоматической пролонгации по депозитам приводят к тому, что у этой процедуры есть как весомые преимущества, так и существенные недостатки. Поговорим подробнее о каждой из сторон.

Плюсы автоматической пролонгации договора вклада:

• Удобство. Вкладчик экономит время и силы – ему не нужно приезжать в офис банка, ожидать в очередях, чтобы продлить договор. Все происходит автоматически.
• Финансовая выгода. Не всегда есть возможность приехать в банк в день окончания договора – вкладчик может болеть, быть в отпуске, в командировке. В результате ваши деньги лежат на счете по ставке «до востребования» и практически не работают. При существенной сумме вклада даже за несколько дней недополученный доход может быть немаленьким. В случае автоматической пролонгации банк все сделает за вас, и на средства будут начисляться проценты без перерыва.

Преимущества автоматической пролонгации очевидны, однако она имеет и свои минусы:

• Если не снять начисленные по вкладу проценты вовремя (до вступления в силу пролонгации), то они будут включены в сумму депозита. В том случае, когда договор не предусматривает частичного снятия, воспользоваться своим доходом вы сможете только после окончания очередной пролонгации.
• В небольших или не очень успешных банках могут возникать проблемы со снятием средств после пролонгации. Если в день окончания договора банк обязан предоставить клиенту всю сумму средств, то при досрочном расторжении может возникнуть масса отговорок и накладок. Например, известны случаи, когда значительные суммы средств нужно заказывать за несколько недель, а некоторые банки могут начислять неправомерные штрафы за досрочное снятие вклада. Впрочем, в крупных солидных банках таких проблем обычно не бывает.
• Условия продления договора могут быть невыгодными. Вклад пролонгируется по ставке, актуальной в банке на текущий момент, и она может оказаться неконкурентоспособной. Например, в том же или другом банке могут существовать депозитные программы с гораздо более привлекательными условиями.
• Если продукт, в рамках которого заключался первоначальный договор, «выведен из употребления», банк не подыскивает аналогичную программу и не предлагает клиенту варианты – он пролонгирует вклад по минимальной ставке «до востребования». Справедливости ради стоит заметить, что в этом случае банк обязан уведомить клиента об изменении условий. Впрочем, письменного подтверждения о получении информации от вкладчика не требуется, поэтому финансовые учреждения ограничиваются СМС или письмом по месту прописки.
• Расторгая досрочно пролонгированный договор, вы теряете проценты за текущий период – банк пересчитывает их все по той же ставке «до востребования». При большой сумме вклада потери могут оказаться довольно существенными.

Пример. Вы размести в банке 1 миллион рублей по ставке 9% годовых на 1 год без капитализации, проценты снимали в течение срока действия депозита. После окончания срока договор был автоматически продлен еще на год по актуальной для продукта ставке 7%. Через 5 месяцев вы узнали, что в вашем банке параллельно действует другая программа, где можно было бы разместить средства под 8,5%.

Однако если вы сейчас закрываете договор, то теряете 29,2 тысячи рублей – проценты за 5 месяцев, начисленные на сумму депозита, и получаете лишь 2,1 тысячи (ставка «до востребования» в этом банке составляет 0,5%). Положив сразу же 1 миллион под 8,5% на ставшиеся 7 месяцев, вы получите 49,6 тысяч рублей, а вместе с процентами «до востребования» — 49,6+2,1=51,7 тысячи рублей.

Если бы вы не стали переоформлять договор, то за 12 месяцев по ставке 7% получили бы 70 тысяч рублей. То есть из-за досрочного расторжения договора вы потеряете чуть менее 20 тысяч рублей процентами даже в случае существенного роста ставки по депозиту.

Как мы видим, в некоторых случаях отрицательные стороны автоматической пролонгации могут с лихвой перекрывают положительные. Однако решение здесь самое простое: незадолго до окончания срока вклада клиенту необходимо самостоятельно узнать, на каких условиях он будет продлен, и если последние его не устраивают, нужно переоформить договор или закрыть депозит. Так вы убережете себя от недополучения дохода, лишних трат сил и нервов.

Виды пролонгаций

Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.

В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.

Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.

Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.

Советы по подбору линз с пролонгированным и непрерывным режимом ношения

Чтобы в полной мере оценить все преимущества оптических изделий нового поколения с пролонгированным и непрерывным режимом ношения, необходимо соблюдать рекомендации врача, который подбирает оптимальную модель с учетом профессиональной деятельности пациента, имеющихся нарушений зрения, требований к уровню комфорта. Офтальмолог, который может разрешить непрерывное ношение пациенту, обязательно должен осмотреть его после ночи, проведенной в линзах и, если все нормально, написать рекомендацию. При подборе специалист также учитывает образ жизни пациента, состояние органов зрения (склонность к аллергии, блефариту, раздражениям), оценивает состав слезы.

Что предлагают производители? Выбор линз, которые можно носить длительно (около 7 дней без перерыва) или непрерывно в течение 30 дней, пока не слишком разнообразен, но то, что есть на рынке в этом сегменте — продукция высочайшего качества. Покупатели могут приобрести товары фирм, активно внедряющих в производство инновационные разработки и гарантирующих безопасность своей продукции.

Какие линзы можно носить не снимая:

• Air Optix Night & Day AQUA — модель выполнена в биасферическом дизайне, с идеально гладкой поверхностью, ее можно носить до 30 суток подряд, отличается высокими параметрами пропускания кислорода и оптимальными характеристиками содержания влаги;

• PureVision2 HD — обеспечивают четкое зрения даже в условиях слабой освещенности, тонкие, практически не ощущаются на глазах, так как закругленные края позволяют им легко скользить по роговице, пропускают достаточное количество кислорода для комфортного ношения в пролонгированном и непрерывном режиме;

• Biofinity — комфортные и хорошо увлажнены, не препятствуют прохождению кислорода к глазам, разрешены для пролонгированного использования (до 6 ночей);

• ACUVUE Oasys — эти оптические изделия можно носить в пролонгированном режиме, они обеспечивают высокий уровень комфорта при использовании, так как хорошо сохраняют влагу, часто рекомендуются офтальмологами в качестве модели первого выбора.

Советы по уходу за такими изделиями просты: линзы нужно периодически снимать для очистки от налета и дезинфицировать, используя для этого многофункциональные растворы. Реакция на длительное ношение контактной оптики у разных людей отличается. Люди с чувствительными глазами могут ощущать дискомфорт, несмотря на то, что оптика рекомендована к длительному ношению. Другие же пользователи носят линзы по две-три недели и не испытают при этом никакой неприятной симптоматики. Тем, кто желает носить линзы без перерыва, стоит начинать с контактной оптики в пролонгированном режиме и, если переносимость нормальная, можно выбрать модель для непрерывного ношения.

Пролонгация договора аренды земельного участка

В случае договора аренды земельного участка, возможна автоматическая пролонгация договора аренды. Это вариант, когда арендодатель и арендатор не инициировали процедуру перезаключения договора аренды земельного участка. В этом случае считается, что обязательства сторон пролонгированы, но на неопределенный срок. При этом условия действия договора сохраняются и остаются такими, какие были прописаны в первоначально заключенном договоре.

Кроме того, пролонгировать договор аренды на земельный участок возможно при предварительном согласии сторон. Арендатор направляет письмо арендодателю с предложением продлить аренду земельного участка. После согласия сторон, заключается соглашение к уже ранее действующему договору. Кроме того, что данное соглашение в принципе подтверждает факт аренды земельного участка, в нем указывается новый срок аренды и еще можно изменить второстепенные условия договора. Как показывает опыт, даже если вы хорошие друзья или родственники, документы следует оформлять должным образом.

В случае, если собственник земельного участка государство или муниципалитет, то заявление пишется, только уже по шаблону.

Обратите внимание: по окончании первоначального срока аренды участка арендатор имеет преимущественное право на пролонгацию договора. Всё это прописано в Гражданском кодексе РФ и Земельном кодексе РФ

В случае аренды земельного участка у физического лица, если арендодатель отказался продлевать соглашение и заключил новое с другим арендатором, предыдущий может в течение года через суд принудить владельца участка расторгнуть новый договор и заключить его с прежним арендатором. Также можно заставить арендодателя возместить ущерб, связанный с отказом от пролонгации договора.

Длятого, чтобы впоследствии облегчить себе задачу истребования с арендодателя причитающегося вам по закону, нужно соблюсти все необходимые формальности. Так перед окончанием срока действия первоначального договора отправить заявление владельцу участка с просьбой пролонгировать договор, приложив к нему документы, подтверждающие своевременное внесение арендных платежей. Если на арендуемом участке земли вы успели возвести здание, провели работы связанные с серьезными финансовыми вложениями, то следует иметь соответствующие документы и на недвижимость, возведенную на арендованной земле в течение срока аренды и на произведенные работы. Их тоже следует приложить к заявлению. Слово, эмоции не являются доказательством понесенных вами затрат.

Приоритетного права, в случае аренды земельного участка у государства, у арендатора нет. Такое право предоставляется арендатору только по волеизъявлению арендодателя. Но, если вы решите отстаивать ваши исключительные права, то побеспокойтесь о документах, подтверждающих вашу исключительность, как арендатора.

Кстати, количество пролонгаций может быть ограничено, как, например, для муниципальных или государственных лесных участков, у которых максимальный срок аренды – 49 лет.

Виды пролонгации, их плюсы и минусы

Существует два вида:

Автоматическая

Она подразумевает наличие в договоре соответствующего пункта. В соглашениях различного рода можно встретить формулировки, что если в течение периода действия документа ни одна из сторон не выступит с инициативой прекратить сотрудничество, договор будет продлен на прежний срок;

Какие договоры могут автоматически пролонгироваться в силу закона

К таким договорам, в частности, относятся:

• договор управления многоквартирным домом. Если ни одна из сторон не заявит о прекращении этого договора по окончании срока его действия, он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, какие были в нем предусмотрены (ч. 6 ст. 162 ЖК РФ);

• договор электроснабжения. Если он заключен на определенный срок, он продлевается на тот же срок и на тех же условиях. Это происходит, если до окончания срока его действия ни одна из сторон не заявит о его прекращении или изменении либо о заключении нового договора (п. 2 ст. 540 ГК РФ). Кроме того, он продолжает регулировать отношения сторон, если одна из них до окончания срока его действия внесла предложение заключить новый договор — на период до заключения нового договора (п. 3 ст. 540 ГК РФ);

• договор доверительного управления имуществом. Он продлевается, если ни одна из сторон не заявит о его прекращении (п. 2 ст. 1016 ГК РФ).

Договоры могут продлеваться автоматически не только в силу закона, но и в силу подзаконного акта. Например, при наличии определенных условий автоматически продлевается генеральное соглашение между кредитной организацией и Федеральным казначейством о размещении средств федерального бюджета на банковских депозитах (п. 10 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 24.12.2011 N 1121).

При пролонгации в силу закона или подзаконного акта договор продлевается, как правило, на тех же условиях и на тот же срок при условии, что наступили обстоятельства, которые указаны в законе или акте.

Неавтоматическая

Она подразумевает отдельное оформление документа о продлении действия прежнего соглашения. По факту новая бумага является дополнением к старому соглашению, где прописаны новые сроки и условия сотрудничества сторон.

Таким образом, автоматическая пролонгация подразумевает, что если партнеров устраивает работа друг с другом, у них нет необходимости возвращаться к вопросу продления договора каждый раз, когда его период истекает.

Если клиент соглашается с условиями банка касательно изменяющейся процентной ставки, в момент продления договора может выйти так, что ставка по вкладу окажется менее привлекательной, нежели раньше.

Неавтоматическая пролонгация отлично подходит для условий, когда рыночная конъюнктура, в которой ведут деятельность стороны или предоставляются услуги по договору, является изменчивой.

Это позволяет подстроиться под особенности ситуации, возникшей в определенной сфере в данный момент времени, которая предположительно продолжится в течение некоторого периода в будущем.

Если разбирать пример с банковским вкладом, можно сказать, что у клиента появляется возможность пересмотреть соглашение с банком и продлить сотрудничеству на лучших условиях.

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация в банковской сфере – продление срока действия депозита. Например, клиент открыл вклад Пополняй на 1 год. Как только это время истечет, то депозит будет автоматически продлен на такой же срок. Это и есть пролонгация.

Пролонгация в Сбербанке

Можно подключить пролонгацию вклада в Сбербанке онлайн или в отделении на следующие виды депозитов:

• срочные;
• валютные;
• детские;
• накопительные счета.

Пользоваться пролонгацией удобно. Если срок действия счета продлевается автоматически, то клиенту уже не нужно обращаться в банк для оформления всех бумаг или же перезаключать договор онлайн. Средства, находящиеся на депозите, будут работать всё время без задержки.

Пролонгация по умолчанию включена во всех продукты, включая универсальный и накопительный счет. Число продлений обговаривается условиями конкретного вклада, но обычно не ограничено. Исключение составляют сезонные вклады – по ним обычно пролонгации нет вообще.

Дата пролонгации — это дата окончания предыдущего срока договора банковского вклада — согласно условиям размещения вкладов в ПАО Сбербанк (действуют с 04.09.2018 до ввода в действие новой редакции).

Важные особенности

• Если вклад был оформлен на 6 месяцев, то пролонгироваться он будет на этот же период, каждый раз при окончании срока.
• Если вклад заканчивается 1 сентября, то новый период начинает действовать со следующего дня — то есть с 2 сентября.
• Если продление вклада произошло, то процентная ставка на всё время пролонгации будет постоянной, пересмотр ставки происходит только в момент окончания очередного срока.
• Если вы не снимали проценты, то при пролонгации сумма вашего вклада увеличится (капитализация) — и на всю эту сумму будет начисляться % в новом периоде.

Банк не обязан уведомлять вкладчика об изменении процентной ставки по вкладу лично. В Условиях размещения вкладов в Сбербанке сказано, что все регламенты касательно депозитов (условия, сроки действия, названия, тарифы, ставки и т.п.) доводятся до сведений физических лиц путем размещения информации на официальном сайте и в подразделениях банка.

Виды пролонгации

Обычно клиенты используются автоматическую пролонгацию вклада в Сбербанке. Средства остаются на том же расчетном счете, поэтому реквизиты вклада не изменяются.

За счет пролонгации можно существенно увеличить свой доход, даже если вклад не предусматривает капитализацию процентов, например, по продукту Сохраняй онлайн. Можно открыть его на год и назначить автоматическое продление договора. Начисленная прибыль остается на счете и будет участвовать в увеличении дохода вкладчика на последующий год.

При желании от пролонгации можно отказаться. Тогда средства после истечения срока действия договора будут переведены на обыкновенный расчетный счет, с которого клиент сможет их снять.