Суть работы брокера

В чем суть работы брокера

Термин произошел от английского слова «broker» — посредник. Так и есть в действительности. Брокер — это частное лицо или компания, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем. Основная мотивация брокера — комиссионные, которые, как правило, уплачиваются брокеру за оказанные посреднические услуги сторонами или одной стороной сделки между покупателем и продавцом.

Например, риэлтор — это тоже брокер. По сути, риэлтор выполняет посреднические функции при купле-продаже квартир: находит клиентов, контролирует подписание и выполнение договора купли-продажи недвижимости и так далее. В результате риэлтор получает комиссионные от сделки.

Сложно переоценить роль брокеров в инвестициях. Вот, к примеру, что говорит Википедия о брокерах на рынке ценных бумаг:

То же самое происходит и с валютным рынком, рынком драгоценных металлов и прочими финансовыми рынками.

Отдельная функция современных брокеров — это посредничество в инвестировании. В частности, брокеры предоставляют посреднические услуги по организации MAM и ПАММ счетов и сведению управляющих трейдеров с инвесторами.

На брокерах, оказывающих инвестиционные услуги я остановлюсь подробнее. О моем видении достойных и не очень таких брокеров смотрите раздел ниже.

Инвестиционные брокеры

За время ведения Блога Независимого инвестора я успел посотрудничать с приличным количеством инвестиционных брокеров. Некоторые из них уже получили отражение в моих обзорах. Другие не успели или же я считаю, что они такой «чести» не достойны ;-). По сему, представляю Вам, уважаемые читатели, таблицу с моей субъективной оценкой о надежности наиболее популярными инвестиционными брокерами.

Друзья, подчеркну, что таблица не означает, что те или иные брокеры лучше других, ведь надежность — не единственный фактор работы с тем или иным брокером.

Буду благодарен Вашему мнению о том, что такое брокер. Возникающие вопросы обязательно пишите в комментариях.

Желаю всем прибыльных инвестиций!

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Как получить лицензию биржевого брокера?

Стать брокером без подтверждающего удостоверения об образовании нельзя. Отвечая на вопрос «Как получить лицензию биржевого брокера?», можно выделить два этапа: образование и стажировка. Высокие оценки в дипломе, стажировка в ведущих компаниях, самообразование увеличивают шанс на получение должности в рейтинговой фирме.

Качество брокерских услуг отслеживается государством, брокерские компании проходят регулярные проверки. ФСФР – уполномоченная организация России, производящая контроль торговых и фондовых рынков. Кроме лицензии нужно иметь практические знания и опыт.

Брокер — кто это?

Слово «брокер» слышали многие, но вот что оно означает, ответить смогут не все. Что это за профессия и в чем ее особенности?

Определение значения слова

Брокером называется посредник, участвующий при заключении сделки, и получающий комиссионные за свои услуги. Брокером может быть физическое лицо или юридическая компания.

Эта профессия востребована во всех отраслях, где требуется свести вместе продавца и покупателя. Посредники нужны между страховой компанией и страхователями, владельцем судов и фрахтователем, а также между многими другими участниками двухсторонней сделки. Они работают с валютой, ценными бумагами и драгоценными металлами. Брокерами называют агентов, работающих на слияние нескольких фирм в одну большую компанию. К этим специалистам обращаются для получения выгодных условий кредитования. Брокер не только помогает совершать сделки, но и дает консультации.

Обязанности биржевого брокера

Простой гражданин не может подать заявку на куплю-продажу ценных бумаг на бирже. К участию в торгах допускаются только профессионалы, среди которых находятся брокерские компании. Только через них физические и юридические лица открывают торговый счет и подают заявку на куплю или продажу. Брокер находит нужных контрагентов и берет комиссионные за совершенную сделку. Он выводит заявки клиентов на биржу, не используя для торговли свои средства. Чтобы начать работать по этой профессии, через Центральный банк РФ оформляют лицензию.

В торгах на бирже участвуют еще и дилеры, совершающие сделки в своих интересах и за свои деньги. Бирже выгодна максимальная ликвидность и она работает с профессионалами, обеспечивая им максимум удобств. Брокерам предоставляют льготы для совершения торговых операций в обмен на различные торговые инструменты и поддержку ликвидности с обеих сторон сделки. Желающие совершить сделку с активом могут спокойно реализовать поставленную перед ними задачу.

Обязанности биржевого брокера

За рубежом брокерская компания работает как посредник. При необходимости в информации клиенты заключают договора с агентствами аналитики. В нашей стране крупные брокеры ориентируются на спросы клиентов и делают свои обзоры, дают рекомендации по торговле, проводят обучение. Они нацелены на долгий срок сотрудничества и для этого помогают клиентам получить прибыль. Успех сделок зависит от качества аналитики.

Инвесторы редко самостоятельно ведут торговлю. Они используют доверительное управление, связывающее их с сотрудниками брокерских компаний. Специалисты оказывают им консультационные услуги или полностью управляют финансовыми средствами, выделенными им в управление. Квалификация профессионалов значит очень много, а лучшие из них работают в больших компаниях.

Разновидности услуг

1. С ценными бумагами на рынке работает только юридическое лицо, участвующее как представитель и наделенный правами проводить операции по поручению клиентов за их счет или от своего имени за счет клиента, с которым составлен договор. Этот вид деятельности требует получения лицензии.
2. Представляющий брокер – это человек, который принимает заявки на оформление торговых сделок на бирже. Счета клиентов он не ведет и не принимает оплату за депозит или маржу. Представлять клиентов могут юридические и физические лица.
3. Бизнес-брокер работает как посредник между продавцом и покупателем при операциях с бизнесом. Он же участвует в сделках слияния компаний и поглощения бизнеса. Работать здесь может физическое и юридическое лицо.

Финансовый рынок

Работа финансового рынка немыслима без участников, которые работают в тесной связи между собой. У всех из них есть свои обязанности и функции.

Главные финансовые рынки: Форекс и Фондовый рынок. Происходящие на них процессы тесно связаны и отражают тенденции экономики в регионе и во всем мире. Работа брокеров на обоих рынках одинакова. Брокер проводит сделки по поручению трейдера и за его деньги. Он не является контрагентом и потому заинтересован, чтобы клиент выиграл и получил прибыль. На валютном рынке работают два вида брокерских компаний:

1. Операторы. В эту группу входят коммерческие банки. Они гарантируют надежность сделок. С рядовыми трейдерами эти специалисты не работают. Их клиенты – крупные компании и предприятия с большими суммами на валютных счетах.
2. Маркет-мейкеры. Этот вид представляют средние финансовые компании.

Фондовый рынок требует официальной регистрации всех его участников. Без специальной лицензии на торги не допускают. Главная задача брокера на фондовом рынке оформление финансовых операций и их сопровождение.

Брокер Тинькофф Инвестиции — плюсы, минусы

В 2020 г. произошел резкий рывок открытия брокерских счётов физических лицами. В этой гонке Тинькофф сильно преуспел. Конечно, у большинства новых инвесторов Тинькофф мизерные, поэтому по обороту он всё ещё сильно отстаёт от лидеров: Финама и БКС.

Нельзя назвать Тинькофф каким-то выдающимся брокером. Просто он сделал простой и понятный интерфейс и упростил процедуру открытия счёта. Также он долгое время проводил специальное предложение: «акция до 20 тыс. рублей в подарок», чем привлекал новых клиентов. По факту самый большой подарок, который мне известен это акция Яндекса. На тот момент стоила 2900 руб. Большинству давали подарок от 1000 до 1700 руб. Что тоже неплохо, тем более, что другие брокеры ничего не давали. На момент осени 2020 г. этой акции уже нет.

Как выглядит приложение Тинькофф Инвестиции:

Можно посмотреть прибыль за всё время:

Распределение по компаниям:

График торгов (неудобно представлен):

История дивидендов:

Краткая информация по компаниям и текущие мультипликаторы:

Удобный интерфейс инвестиционного портфеля:

На 2021 г. у Тинькофф доступно три тарифа:

1. Тариф «Инвестор» 0,3% от оборота без депозитарного обслуживания;
2. Тариф «Трейдер» 0,05% от оборота, плюс 290 руб. депозитарный сбор или сумма от 2 млн на брокерском счёте;
3. Тариф «Профессионал» 0,025% от оборота, обслуживание 1000 рублей при сумме от 2 до 3 млн, 3000 рублей при сумме менее 2 млн. Бесплатно при сумме от 3 млн;

• Терминал позволяет максимально просто купить акции, облигации, валюту;
• Есть маржинальная торговля;
• Доступ к американским акциям, торгуемым на Санкт-Петербургской бирже;
• Удобный способ просмотреть пропорции инвестиционного портфеля;
• Есть возможность покупать валюту по 1 единице (доллары, франки, евро);
• Нету понятия Т+2 у акций и Т+1 у облигаций. Поэтому можно сразу продать акции и купить облигации;
• Без комиссии можно торговать ETF фондами от Тинькофф (TIPO, TRUR, TSPX, TBIO, TGLD, TEUR, TUSD, TECH);

• Высокие комиссии;
• Не подойдёт для профессиональной торговли;
• Плохое представление графиков цены не позволяет проводить технический анализ;
• Обязательно надо иметь дебетовую карту Тинькофф. При сумме менее 50 тыс. рублей суммарно на всех счётах берётся комиссия за обслуживание карты 100 руб;
• Техническая поддержка низкого уровня, могут помочь только по тарифам;
• Нет возможности открыть несколько брокерских счётов;
• Плохо показывается история сделок;
• Одна из самых дорогих маржинальных торговлей на рынке;
• Некоторые торговые инструменты отсутствует в списке торгов (это касается нескольких ETF и облигаций);
• Бывают ошибки при расчёте комиссий. Например, двойное списание. Пока им не напишешь об ошибке, они ничего возвращать не собираются. Поэтому нужно контролировать;
• Нет доступа к фьючерсам, опционам;

Брокер Тинькофф — отзывы и обзор;

Стоимость услуг

Если рассматривать зарубежную практику, то там клиенты не оплачивают услуги брокеров. Последние получают комиссию от банков, чьи кредитные продукты они реализуют. В России же такая ситуация скорее исключение из правил. Некоторые брокеры на главных страницах своих сайтов обещают комиссию от 0%, однако предоставление услуги будет бесплатным далеко не во всех случаях.

Комиссия за брокеридж может взиматься как в виде фиксированной платы, так и в виде процента от суммы полученного кредита. Первый вариант обычно применяется в случае оформления небольшого займа. За кредит до 1-3 млн. руб. придется отдать порядка 40-60 тыс. рублей. Если рассматривать комиссию в процентах, то обычно она составляет до 10%. При этом чем больше кредит, тем меньше ставка вознаграждения эксперта. Например, за посредничество в оформлении ипотечного займа возьмут 0,5-3%, за автокредит 1-2%, а за потребительский 3-10%.

Крупные кредитные брокеры часто работают по предоплате. Однако по такой же схеме часто действуют и эксперты вне закона. Чаще используется вариант, когда оплата услуг происходит после получения кредита. Так обычно работают мелкие и средние компании, но так могут поступить и черные брокеры. Они проводят сделки в банках за откат, т.е. сделка = деньги, вне зависимости от остальных условий.

Пока люди с недоверием относятся к кредитным брокерам, что не всегда оправдано. Они помогают подобрать выгодный кредит, собрать нужные документы и подать заявку. Благодаря их работе возможно получить кредит тем заемщикам, у кого самостоятельные обращения в банк не увенчались успехом. А в некоторых случаях они добиваются снижения процентной ставки. Однако стоит опасаться черных и серых брокеров, которые обещают гарантированное решение проблемы и часто действуют в обход законодательным нормам.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Помощь в получении кредита

1-ое: экономия Вашего времени и Ваших сил. Кредитный брокер по долгу своей профессиональной деятельности ежедневно мониторит все банки и все актуальные кредитные продукты на рынке. И он может с наибольшей вероятностью и с наименьшими затратами времени подобрать наиболее выгодный кредит. Если клиент обращается к кредитному брокеру, ему больше не нужно будет бегать по четырём или пяти разным банкам, подавать заявки и постоянно пересказывать одно и то же. Как правило, профессиональная компания кредитный брокер уже работает с множеством банков и посетив одно место, Вам больше никуда бегать не придётся, все сделает кредитный брокер. Это как, если сравнить, специализированный торговый центр и магазины. Приехав в специализированный торговый центр, у Вас, сразу есть большой выбор конкретно по тому, что Вы ищите, ассортимент нужного продукта. Там Вы сразу, на месте, сравниваете все цены и качество, и сразу тут же, подходящее покупаете без излишней суеты. Или, Вы, можете поехать по всему городу объезжать все магазины, сравнивать цены и качество, и в итоге, снова нужно будет вернуться повторно туда, где продукт дешевле и лучше. Разница во времени колоссальная, а также и в денежных затратах, и в потраченных на это силах.

2-ое: экономия Ваших денег. Кредит сам по себе не простой продукт и как правило, состоит из сложной структуры платежей. Подавляющая масса людей в структуре кредита не разбирается, и с большей вероятностью клиент, при самостоятельной подаче заявок, может совершать ошибки при выборе кредита. Ошибки, в конечном итоге, чреваты серьезными финансовыми потерями (существенной переплатой по кредиту). Кредитный брокер на этапе подбора кредита, в зависимости от требований клиента, сможет сразу подобрать наиболее выгодный кредит, тем самым оградив клиента от финансовой ошибки. Кредитный брокер поможет разобраться клиенту в кредите, разложит кредит на все составляющие платежи, предупредит и разъяснить существенные условия по кредитному договору и покажет все возможные «подводные камни».

3-: снижение рисков получения отказов. Зачастую клиенты при подаче заявок на кредит по своей вине или по вине других лиц допускают ошибки, которые в последствии, приводят к отказу в получении кредита. Иногда человек, может не понятно изъяснять свои мысли или не совсем четко формулировать цели получения кредита, или к примеру, не совсем правильно оценивать свои возможности по получению кредита. Это ни в коем случае не говорит, что клиент глупый, нет. Невозможно знать всё и про всё, тем более, что причин отказа в получении денег может быть очень много. Работа профессионального кредитного брокера на этапе оценки платежеспособности клиента и глубокого анализа клиента как заёмщика, как-раз-то и даёт возможность выявить и убрать все возможные риски, которые могут стать причиной отказа

Это можно сравнить с работой над ошибками, Вы прежде чем сдавать экзамен, предварительно сдаёте свою экзаменационную работу на проверку своему репетитору, который проверяет Вас и обращает внимание на то, где у Вас слабые места и устраняет их. После чего, Вы, успешно сдаёте экзамен! В качестве вывода

Преимущества обращения к кредитному брокеру за помощью в получении кредита очевидны. Однако обращайтесь за помощью в получении кредита только к проверенным кредитным брокерам (финансовым посредникам).

Про то, какие бывают на рынке кредитные брокеры, читайте в статье Какие бывают кредитные брокеры.

Что делает брокер для клиента

В обязанности брокера входит открытие и ведение счетов для клиента, исполнение поручений, информирование о торгах, предоставление отчётов по сделкам, перечисление дивидендов, купонов и удержание налогов.

Открывает счета. После заключения договора брокер открывает два счёта на имя клиента — брокерский и депозитарный. На брокерском счёте хранятся деньги, на депозитарном — ценные бумаги. Клиент должен пополнить брокерский счёт, чтобы начать инвестировать.

Управляет счетами. Если вы купили ценные бумаги, то брокер переводит деньги в их оплату на биржу и зачисляет вам ценные бумаги, и наоборот — «превращает» ценные бумаги обратно в деньги. Он же и возвращает деньги на расчётный счёт клиента, если тот потребует.

Исполняет поручения. Брокер исполняет все поручения клиента в той последовательности, в какой они были приняты. Поручения клиента — это заявки на покупку или продажу ценных бумаг.

По своей инициативе брокер ничего не продаёт и не покупает. Такое право есть только у управляющей компании, но об этом — в других статьях.

Предоставляет информацию о торгах. Брокеры в своих приложениях транслируют цены акций, облигаций и всего того, что продают на биржах. Кроме того, аналитики брокера могут предоставлять инвестиционные идеи — на основе тщательного анализа они делают прогнозы по ценным бумагам: что будет дорожать, а что дешеветь.

Предоставляет отчёты. Если клиент что-то покупал или продавал на бирже, по окончании торгов брокер пришлет отчёт о всех движениях денег / ценных бумаг: что за сколько было куплено, сколько брокер взял комиссию, была ли получена большая выгода, чем рассчитывал клиент.

Удерживает налоги. С доходов, полученных от перепродажи ценных бумаг, дивидендов, инвестор должен заплатить налог 13 %. Брокер в этом случае выступает налоговым агентом — он удерживает сколько нужно и перечисляет деньги в бюджет. Делает он это при каждом выводе денег или раз в год, если деньги не выводили.

Выводит деньги. Если инвестору потребовались деньги, то брокер переводит ему их обратно на банковский счёт. Конечно же, если они все вложены в ценные бумаги, то сначала их нужно будет продать либо взять кредит у брокера.

Общие рекомендации по выбору брокера

Определяясь с выбором своего брокера нужно обратить внимание
на ряд аспектов, от которых в дальнейшем может зависеть успешность вашей работы
на бирже. Их можно подразделить на две основные категории:

1. Аспекты касаемые надёжности выбираемого брокера;
2. Аспекты, связанные с условиями работы через
   выбираемого брокера.

Что касается первой из этих категорий, то она напрямую
связана с вашей финансовой безопасностью, поскольку выбрав ненадёжного брокера,
есть большой риск потери всех своих активов размещённых на брокерском счету. О том,
как, по возможности, снизить этот риск подробно написано ниже, сейчас же скажем
лишь о том, что основными аспектами, связанными с надёжностью выбираемого
брокера являются:

• Наличие у него лицензии на осуществление
  брокерской деятельности;
• Хорошая репутация (по отзывам реальных
  клиентов);
• Достаточно высокое место в рейтинге. Рейтинг
  брокеров можно посмотреть, например, на сайте Московской биржи (https://www.moex.com/a2750)

Ведущие операторы фондового рынка (категория акции и паи) по данным Московской биржи

 Убедившись в
надёжности выбираемого брокера, следует внимательно изучить те условия работы,
которые он предлагает

Обратите внимание на следующие моменты:. 1

Узнайте размер и порядок начисления комиссионных. Любой
брокер в качестве оплаты за свою работу берёт определённую комиссию. Эта
комиссия может представлять собой как определённый процент от суммы совершенных
сделок, так и фиксированную абонентскую плату в месяц (посчитайте, что вам
будет более выгодно). Кроме этого, может быть определённый минимальный порог
комиссионных, которые будут взиматься ежедневно в независимости от объёма ваших
сделок. Узнайте, включена ли комиссия биржевой площадки (биржа также берёт своё
вознаграждение с каждой проведённой сделки) в запрашиваемую брокером сумму
вознаграждения;

1. Узнайте размер и порядок начисления комиссионных. Любой
брокер в качестве оплаты за свою работу берёт определённую комиссию. Эта
комиссия может представлять собой как определённый процент от суммы совершенных
сделок, так и фиксированную абонентскую плату в месяц (посчитайте, что вам
будет более выгодно). Кроме этого, может быть определённый минимальный порог
комиссионных, которые будут взиматься ежедневно в независимости от объёма ваших
сделок. Узнайте, включена ли комиссия биржевой площадки (биржа также берёт своё
вознаграждение с каждой проведённой сделки) в запрашиваемую брокером сумму
вознаграждения;

2. Уточните, какие программы используются в качестве
торговых терминалов (иногда брокеры предоставляют своим клиентам несколько
торговых терминалов на выбор). Умеете ли вы с ними работать или вам потребуется
дополнительное обучение. В том случае, если вы планируете торговать через
планшет или смартфон, уточните есть ли у брокера соответствующее мобильное
приложение (и бесплатно ли оно);

3. Информационное обеспечение и консультирование, на мой взгляд,
не самый важный аспект, поскольку я считаю, что трейдер должен иметь свой
собственный взгляд на рынок, не замутнённый ничьими советами и консультациями.
Однако, если вам необходимо такое подспорье в принятии торговых решений, то
следует уточнить наличие подобной услуги заранее;

4. Если вы не имеете достаточного опыта торговли на бирже,
то вам может потребоваться такая дополнительная услуга брокера, как обучение.
Многие брокеры предоставляют своим клиентам доступ к обучающим материалам и
почти все они дают возможность торговли на, так называемом, демо-счёте.
Уточните, что из этого может вам дать выбираемый брокер. К слову, если теорию
трейдинга можно изучить и самостоятельно, то практику нужно нарабатывать только
на демо-счёте. Поэтому, наличие последнего, должно быть обязательным условием
при выборе подходящего посредника для биржевой торговли.

Почему нельзя доверять оффшорным брокерам

Оффшорные брокеры – это компании, которые юридически зарегистрированы не в Российской Федерации, а за ее пределами. К ним относится даже брокер Альпари, которого я раньше по незнанию рекомендовал в нескольких статьях (но у этого брокера раньше была лицензия ЦБ РФ, а сейчас они лицензии лишились).

Оффшорным фирмам нельзя доверять по двум причинам. Во-первых потому, что если они вас обманут, вам придется судиться с ними по месту их регистрации. То есть лететь на далекие острова и там подавать в суд. Естественно, вы этого делать не будете.

Во-вторых. Под такие компании часто маскируются «кухни». Они показывают трейдерам немного неправильные котировки, в результате чего трейдеры постепенно теряют свои деньги.

Брокер же деньги вообще не выводит на рынок, то есть никаких реальных активов на них не покупает. Все средства остаются у брокера, а потом выводятся в оффшоре.

Образование для получения профессии брокера

Ни один вуз или учреждение СПО не готовит профессиональных брокеров в какой-либо сфере. Исключение составляют платные курсы и семинары для обучения брокеров.

В зависимости от направления деятельности пригодится юридическое или экономическое образование. Наиболее предпочтительные направления: «Финансовый менеджмент», «Таможенное дело», «Антикризисное управление», «Страховое дело» и т. д.

Исключение — профессия инвестиционного и фондового брокера. Здесь специалист должен получить обязательную лицензию для работы — квалификационный аттестат Федеральной службы по финансовому рынку (ФСФР). Обучение занимает от 2 до 8 недель. После сдачи экзамена на брокера можно законно выполнять свою работу.

Такой документ есть у всех руководителей брокерских компаний, их заместителей и сотрудников, которые занимаются сопровождением сделок.

Сертификат ФСФР могут получить:

• лица, достигшие 18 лет;
• прошедшие обучение и сдавшие базовый экзамен на выполнение брокерской деятельности.

При успешной сдаче экзамена работнику выдается соответствующий документ. Сертификат делится на семь разновидностей для каждого из видов деятельности. Он бессрочный, но в случае аннулирования по какой-либо причине получить его повторно можно только через три года.