Кредитные карты cashback

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Перед тем как разбираться, у какого банка самый выгодный кэшбэк, надо знать, что это такое. В прямом переводе «кэшбэк» — это возврат средств. Кредитные организации используют это слово в своих программах лояльности. Фактически кэшбэк – это возврат банком части стоимости покупки.

Работает кэшбэк следующим образом:

1. Клиент оплачивает покупку.
2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние можно затем поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Особенности карт cash back

Чтобы не разочароваться в бонусной программе, нужно точно понимать, как она работает. И у каждого банка свои правила.

МТС CashBack

• кредитная карта с кэшбэком до 5%
• оформление по паспорту
• баллы начисляются за АЗС, аптеки, кинотеатры и т.д.

Одна из самых популярных карт с кэшбэком в числе пользователей МТС, но с достаточно скромным лимитом – 299 тысяч рублей и серьезными ограничениями. Чрезвычайно выгодна для снижения трат на мобильную связь и электронику. Траты по тарифу и покупки в магазинах МТС можно погасить баллами до 100%. К тому же, у МТС простая процедура оформления и очень высокий процент одобрения.

_____________________________________

Tinkoff Platinum

• 1% кэшбэка за стандартные покупки
• до 30% за покупки в партнерских магазинах
• начисление бонусов по курсу 1 б. = 1 рубль

Зачисление идет именно в баллах. Причем в традиционном смысле «на покупку» потратить их не получится. Сначала нужно оплатить покупку реальными деньгами, а потом через мобильное приложение или личный кабинет на сайте Тинькофф компенсировать затраченную сумму, «сконвертировав» бонусы и погасив ими минус по кредитке. Звучит запутанно – на деле работает по принципу «утром деньги – вечером стулья».

_____________________________________

АТБ 90

• 10% кэшбэка + скидки у партнеров
• быстрое одобрение
• 0 рублей оплата за обслуживание

При подборе оптимального варианта кажется, что у Альфы не самый привлекательный бонус. Но к нему прилагаются акции и скидки от Visa и АТБ-Клуба. Кроме того, возможно оформление через ГосУслуги с повышением шанса одобрения на 30%. А с учетом безкомиссионного обналичивая и возможности бесплатного обслуживания выгода становится еще очевиднее.

В числе минусов – необходимость получать кредитку в офисе банка. Доставка отсутствует. Категория с максимальным кэшбэком только одна (в отличие от ряда конкурентов с тремя категориями).

_____________________________________

Росбанк #МожноВсе

• 10% кэшбэка деньгами
• + 5% бонусов для путешествий
• + 6% на остаток по счету

Редкая кредитная карта кэшбэк фактически без «подводных камней». К тому же, с большим лимитом, приличным льготным периодом и низким процентом на обналичивание (5%). Единственное – по ней лучше не допускать серьезных просрочек. Иначе годовой процент составит 26,9% (для сравнения – у Тинькоффа всего 12%).

Platinum – кредитка с бесплатным снятием наличных

Выпускает банк Русский Стандарт, примечательно в ней то, что вы покупки от 3000 рублей, совершенные в магазине-партнере, сможете перевести в рассрочку. Она будет длиться до 24 месяцев, ставка равна 0%. Перевод в рассрочку совершается самостоятельно в мобильном банке или по звонку.

Действует бонусная программа с зачислением баллов за покупки от 5000 рублей, ими потом можно оплатить товары или подарочные сертификаты из каталога вознаграждения на сайте банка. Также их можно вывести на счет, либо пустить на благотворительность.

Сколько начислят:

1. До 25% у партнеров банка.
2. 5% в любимых категориях на ваш выбор.
3. 1% за остальные покупки.

Кредитуют на сумму до 300 тысяч, ставка варьируется от 21,9% до 39,9% в год, рассрочка бесплатная. Минимальный платеж – 3% от размера долга, есть льготный срок до 55 дней.

Обслуживание обойдется в 590 рублей, доставка бесплатная по всей России. Из требований к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, постоянная прописка, хотя бы косвенное подтверждение дохода.

Преимущества

Лояльные требования к заемщику, можно кредитоваться без справок, на стаж не смотрят. Доставляют бесплатно, предлагают хороший кэшбэк с широким выбором использования. В первые 30 дней можно бесплатно снимать наличные.

Недоставки

Крупный штраф за пропуск платежа, дорогое смс-информирование – 69 рублей в месяц. Перевести в рассрочку можно не все покупки, а только те, которые одобрит магазин-партнер.

Универсальный кредитный продукт, позволит сэкономить на кэшбэке, обслуживание не дорогое, если изучить список партнерских сетей, можно не переплачивать на процентах.

Топ 1. «КэшБэк» от «Альфа Банк»

МстерКард бесплатная дебетовая карта с кэшбэком на первые два месяца говорит сама за себя и позволяет возвратить до 10% на АЗС, 5% — в общепитах, 1% — за остальные покупки. Используется как в федерации, так и за границей. Обслуживание продуктов банков для всех тарифов единое – 1990 за год. Но стоит учесть: класс обслуживания выше – дороже:

1. «Оптимум»:

• Набор услуг оптимум — 199 в м. (2 189 в г.).
• Отмена при суммарном остатке на счете карты = 100 тыс., зарплатном доходе или растрате от 20 000.
• Счёт кэшбэк «Накопилка» с доходом 7%/г.
• Возможность открыть ещё пять карт.
• Бесплатное страхование заграницей.

1. «Комфорт»:

• Набор услуг – 499 м. или 5 099 г.
• Не взимается при с остатке на карте = 30, суммы покупки на 40 т. или у зарплатных клиентов.
• Открытие счета для накопления кэшбэк до 1,8%/г. на остаток по карте «Мой сейф».
• Наличие шести премиальных карт.
• Предоставляются пять валютных средства.
• Возможность бесплатно обналичивать до двух раз в год за границей.
• Мед/юрподдержка.
• Бесплатная страховка при поездке заграницу.
• Отдельная линия связи по телефону.
• ВИП-зона для приёма в банке.

1. «Максимум+»:

• Услуги – 3 тыс. рублей в месяц или 36 000 за г.
• Не взимается, когда суммы покупок = 50 тыс., а так же при наличии на счетах 1или суммарном остатке от 3 мил.
• Персональный менеджер и телефонная линия.
• Счета в пяти валютах.
• Четыре бесплатных заграничных обналичивания.
• Кредитнаџ карта с cash back до 7,5%/г.
• Страховка и инвестиции.
• Страхование всей семьи при отправке заграницу.
• Трансфер от вокзалов и аэропортов на комфортном авто.
• Доступность в ВИП-залов мировых аэропортов.
• Личный банковский сейф, организованный перевоз ценностей.
• Многие другие преимущества для VIP-клиентов.

Выпуск:

• В отделениях Альфа Банка. При себе иметь паспорт.
• Через интернет банк альфа клик. О готовности сообщат по телефону.

Методология выбора кредитных карт для анализа

На данный момент в России действует более 400 банковских учреждений, и практически в каждом можно оформить кредитку. Чтобы не просматривать предложения каждой компании, и не выяснять – есть ли у них нужные вам программы, вы можете сэкономить свое время, и воспользоваться нашими данными.

Мы объединили имеющуюся в открытом доступе информацию, чтобы дать вам на вооружение самые актуальные данные. При отборе мы пользовались следующими параметрами:

1. Реальные условия кредитования.
2. Сложность оформления.
3. Требования к заемщикам.
4. Наличие или отсутствие скрытых платежей, страховок.
5. Преимущества для владельца – бонусы, привилегии.
6. Надежность банковской компании, её опыт и стаж работы на рынке.

В отборе участвовали только крупнейшие банки страны, которые могут предложить своим клиентам не только привлекательные тарифы, но и высокую надежность. Мы использовали данные из ТОП-50 крупнейших банков по величине активов, чтобы вы могли доверить свои деньги только самым лучшим.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с кэшбэком:

Если необходимо купить товар, а собственных средств не хватает, можно воспользоваться кредитной картой. Преимущество кредитных карт от потребительских кредитов или микрозаймов в том, что можно вернуть заемные средства без оплаты процентов. А это значит, что держатель карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами и вернуть потраченную сумму без учета процентов.

Новинка в том, что появились карты с возможностью возвращать часть средств с покупок. Чтобы не «потеряться» и выбрать подходящую кредитную карту с кэшбэком, рассмотрим основные характеристики, которые следует учесть.

1. Размер кэшбэка и категории начисления. Диапазон размера кэшбэка бывает от 1% до 10%. К тому же некоторые карты имеют ограничение по сумме возврата с покупок.

Чтобы кэшбэк приносил максимальную пользу, проанализируйте свои ежемесячные расходы. Поняв на какую категорию в месяц трат больше всего, легче выбрать карту.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать кредитную карту с повышенным кэшбэком, подходящими под ваши расходы

• АЗС
• Супермаркеты
• Кафе и рестораны
• Развлечения
• Путешествия
• Все покупки

2. Кредитный лимит. На каждой кредитной карте установлена максимальная сумма, которую клиент может потратить. Размер лимита зависит от: платежеспособности, открытого счета в банке, вклада, положительной или отрицательной кредитной истории.

3. Льготный период. У большинства кредитных карт есть льготный период (грейс-период), в течение которого клиент пользуется заемными средствами без оплаты процентов. Чаще всего длительность периода составляет от 30 до 60 календарных дней. Если держатель карты не оплатил израсходованную сумму в установленный грейс-период, банк начисляет проценты.

4. Расходы за использование карты. К этой характеристике относятся:

Годовое обслуживание – как правило, чем выше процент кэшбэка и длиннее беспроцентный период , стоимость годового обслуживания выше. Цена обслуживания карты изменяется о 0 до 8 000 рублей.

Комиссия за использование операций: снятие, переводы – в условиях большинства банковских карт присутствует комиссия за снятие, переводы средств. Комиссия бывает 2 видов: установленный процент от суммы средств, фиксированная сумма.

Разберем на примере:

• Комиссия составляет — 5%. Клиент снимает денежные средства в размере 5 000 рублей. Комиссия составит 250 рублей (5 000*5/100).
• Установлена фиксированная сумма – 50 рублей. В результате снятия итоговая сумма будет 4 950 рублей.

5. Процентная ставка. Если держатель карты не оплатит размер заемных средств в установленный льготный период, то помимо займа придется оплатить и проценты, установленные в договоре. Чаще всего процентная ставка варьируется от 13% до 40%.

Теперь зная эту информацию и следуя советам нашего рейтинга кредитных карт, вы без труда найдете то, что подойдет именно вам!

Дебетовые карты с cashback

• Памятка владельцу
• Полезная информация

Софья Комарова
Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru
Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь. 

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Как выбрать дебетовую картуКак получить дебетовую карту

Валютные дебетовые карты с процентами на остатокИспользование дебетовой карты

Условие начисления кэшбека (cash back)Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусы

Card Credit Plus – карта, где можно покупки перевести в рассрочку

Карта рассрочки с моментальной выдачей от Кредит Европа Банка. Позволяет совершать покупки, и возвращать потраченные средства в срок от 2 до 12 месяцев без переплаты.

Обладает крупным лимитом до 600 тысяч рублей, ставка на обычные покупки вне партнерской сети составит 29,9% в год, по прочим операциям – 39% годовых. Есть грейс-период до 55 дней, чтобы не переплачивать за безналичную оплату товаров и услуг.

Кэшбэк доступен в виде баллов, вы их получаете за безналичные покупки в следующем размере:

1. 5% в любимых категориях – Одежда и обувь, Кафе и рестораны, Красота и здоровье, Развлечения.
2. 1% на все прочие покупки.

Вы можете максимально получить до 5000 баллов в месяц, начисляются они моментально. Их можно тратить сразу, предварительно поставив соответствующую отметку в мобильном банке. Обслуживание бесплатное, дополнительная карта также выдается бесплатно.

Требования к заемщикам:

1. Возраст от 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Трудовой стаж от 3 месяцев.

Если вам нужна сумма до 350000 рублей, то подтверждение дохода не требуется. Если больше – надо будет подготовить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Преимущества

Вы можете пользоваться программой «Покупка в рассрочку», чтобы приобрести товары у партнеров банка, и не переплачивать за это. Бесплатное обслуживание, можно получить еще одну карточку, привязанную к счету без оплаты. Можно снимать наличные бесплатно за рубежом. Вы можете заказать карту по паспорту.

Недоставки

Повышенный процент за просроченную задолженность, он составляет 59,9% годовых. Снятие наличных дорогое, нужно будет заплатить 4,9% от суммы, но не менее 399 рублей.

Кому подходит? Тем, кто не хочет переплачивать за свои покупки, можно пользоваться беспроцентной рассрочкой до года. Очень выгодно, что начисление и списание бонусов по программе лояльности происходит моментально.

Как зачислить бонусы на карту

Открывайте свой личный кабинет, либо в компьютере, либо приложение на смартфоне. Он находится на официальном сайте  Тинькофф, кстати, просите помощи  в открытии личного кабинета курьера, который привозит карту, это входит в его обязанности.

Покажем вам пример в приложении, загруженном через плэймаркет. Закачивайте себе приложение Тинькофф банка. После одобрения заявки в банке, сведения по картам в приложении появляются атоматически.

Чтобы найти бонусы и пользоваться различными скидками, кэшбэком и рассрочкой ищите вот такие маленькие три точки в приложении

Откроется вот такое окошко. Жмите бонусы ⇓ и активируйте все спецпредложения, кэшбэки и рассрочки.

Также найдите вот такой значок по стрелке. Жмите и отключайте страхование задолженности. А, в пункте «услуги» отключите смс-оповещения. Видите, как круто. Не нужно ходить по отделениям банка, стоять в очередях или писать какие-то заявления.

Если что-то непонятно или возникли вопросы, жмите «чат с банком», пишите свой вопрос и буквально в течении пары минут вам на него ответят. Благодаря всем перечисленным удобствам Тинькофф Платинум — самая лучшая кредитная карта с кэшбэком 2021.

Тинькофф Платинум это ещё и карта с большим кэшбеком кредитная, поскольку в пункте «специальные предложения» приложения для андроид вы найдёте товары по которым начисляется действительно большой кэшбэк — 15 и более%. Активируйте эти спецпредложения и карта с самым большим кэшбэком ваша.

Ниже читайте о Тинькофф Платинум с периодом без % по карте в 120 дней и других картах с кэшбэком

 ГРАНДИОЗНАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ с периодом без%  по карте 120 дней 

Как уже говорилось выше, у банка Тинькофф есть кредитная карта с льготным периодом и возможностью рассрочки платежа. Здесь еще раз поставили эту карту в рейтинг, поскольку для новых клиентов здесь дополнительные преимущества — 120 дней без процентов и объединение кредитов из других баков.

Условия уточняйте при заказе, поскольку они индивидуальны для каждого клиента. После заполнения заявки в интернете, с вами связывается работник банка, сообщите ему, что хотите получить ПЛАТИНУМ для рефинансирования кредита с периодом 120 дней без%  по карте, работник банка узнаёт удобное для вас время и привозит карту на дом.

закажите карту ⇒ Тинькофф ПЛАТИНУМ,

Трудно сказать, у кого сегодня нет кредитов, люди устали платить по этим кредитам. Многие желают как можно быстрее расстаться с ними, но уплата % задерживает этот приятный момент. 

Грандиозная кредитная карта с льготным периодом от Тинькофф замечательно сможет погасить кредит или кредитную карту в другом банке. Льготный период Тинькофф Платинум позволяет справиться с долговой ямой, ведь 120 дней — это 4 месяца. Поэтому для этих целей рекомендуем заказать Тинькофф ПЛАТИНУМ ⇓ ⇓ ⇓

Карты с кэшбеком кредитные встречаются гораздо реже чем дебетовые кэшбэк карты. Лучшие дебетовые карты Поскольку по дебетовым картам предложений с кэшбэком гораздо больше, то имея дебетку и кредитку одновременно можно получать прибыль без особых заморочек, тратя средства с кредитки, получая по ней бонусы, а на средства от доходов, если их держать на дебетовой будет начисляться процент.

1.3. Кредитная карта с кэшбэком — Тинькофф ALL AIRLINES

Это кредитная карта для тех, кто часто путешествует. Особенно выгодна она, если вы летаете по работе и предприятие оплачивает ваши полёты по билетам купленным вами. В таком случае вы будете ещё и зарабатывать, потому что за покупки по этой карте вам начисляют бонусы, называемые «милями». Потом ими можно оплатить (компенсировать) покупку последующих билетов. Можно накопить и на бесплатные полеты. Тем более, что вам это вообще ничего не будет стоить, так как карта кредитная и, получается, что билеты оплачиваются кредитными средствами банка.

Чтобы не платить проценты нужно просто укладываться в льготный период. Итак знакомьтесь — КАРТА ALL AIRLINES — ДЛЯ БЕСПЛАТНЫХ ПОЛЁТОВ

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

• Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
• Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.

Условия
Условия — стандартные для данной категории.

Использование
Кредитка подойдет для покупок в России и за границей.

Бонусы
Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк.

Надежность
Надежный банк с иностранным участием.

Доступность
Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах.

• Размер и условия кэшбэка 1,5% за все покупки без ограничений по сумме
• Размер лимита до 600 000 рублей
• Льготный период до 52 дней
• Процентная ставка от 19% годовых
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания 1 490 рублей в год
• Способ оформления в отделении банка
• Сроки оформления 1-3 дней

Преимущества

• Повышенный кэшбэк в других странах
• Бесплатные SMS-уведомления
• Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Нет категорий повышенного кэшбэка

Подробнее

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система	Тип карты	Стоимость обслуживания	Размер и условия кэшбэка
Можно все (Росбанк) – Visa	Кредитная	948 рублей в год	1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно	До 10% в категориях «Автокарта», «Дом-ремонт» «Развлечения» или «Семья», или 2% за все покупки, максимум — до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard	Кредитная	1 200 рублей в год	1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц
Кредитная	199 рублей в месяц	1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат — в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Яндекс Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard	Кредитная	первый гож — бесплатно, далее — 990 рублей в год	1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 6 000 рублей в месяц
Кредитная	99 рублей в месяц	До 3% (Авиабилеты, отели), 2% (Связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% за прочие покупки при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц	При сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard	Кредитная	первый год — бесплатно, далее — 950 рублей в год	1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard	Кредитная	бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц	1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa	Кредитная	1 490 рублей в год	1,5% за все покупки без ограничений по сумме

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок

При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Рейтинг 13 лучших банковских карт с кэшбэком в 2021 году

Рейтинг ТОП-карт с кэшбэком поможет выбрать максимально выгодный карточный продукт. В него включена информация по кредитным и дебетовым карточкам с лучшими условиями обслуживания и программы лояльности. В список банков попали только надежные российские кредитные организации.

МТС Cashback — лучшая кредитная карта с кэшбэком на АЗС и супермаркеты

МТС Cashback – кредитка с начислением бонусов для оплаты услуг связи, покупок в фирменных салонах. Максимальный кэшбэк за покупки по карте в 5% начисляют при оплате на заправках, в супермаркетах и кинотеатрах. За другие расходы клиент получит бонусами 1% от истраченной суммы.

Главные преимущества кредитки МТС Cashback:

• Банк может одобрить лимит до 300 тыс. руб. При этом справки о зарплате представлять необязательно.
• На все покупки предоставляется льготный период для погашения долга без переплаты. Он может длиться – до 111 дней.
• Возможно использование собственных средств. Это отличный вариант для получения бонусов, если нет желания залазить в долг.
• Полностью бесплатное обслуживание. При выпуске кредитки надо заплатить 1 раз 299 р., а далее никаких комиссий не начисляют.

Подать заявку можно на сайте. Одобрение карточки занимает 1-2 минуты. Если онлайн-заявка одобрена, то пластик забрать можно в офисах МТС Банка, фирменных салонах оператора или при доставке курьером. Подробный обзор карты МТС CASHBACK.

Узнать условия и оформить кредитную карту МТС CashBack

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком на ВСЕ покупки

ВСЕСРАЗУ – самая лучшая карта с кэшбэком на все покупки. Выпускают ее в кредитном и дебетовом вариантах. Продукт подойдет тем, кто собирается пользоваться пластиком постоянно и хочет получать выгоду с каждой оплаты. В отличие от других карт, по этой карточке можно получать кэшбэк с оплаты налогов и ЖКХ.

Начисляют вознаграждение на бонусный счет в размере 1 балл за каждые 50-100 р. расходов. Бонусы можно поменять на подарки от компаний-партнеров или деньги.

Плюсы карточек ВСЕСРАЗУ:

• Размер кэшбэка составляет до 3.9% по «дебетовке» и до 5% — по кредитке.
• По кредитке банк может предоставить лимит до 600 тыс. р., а также он всегда дает возможность оплатить покупки без переплаты в течение грейс-периода до 52 дней.
• Скидки до 30% за оплату пластиком у компаний-партнеров Райффайзенбанка.
• Доступно онлайн-оформление без справок о доходах даже при заказе кредитной карточки.
• Можно заказать пластик с собственным дизайном для любого типа продукта.

Готовый пластик можно забрать в отделении или получить через курьера.

Оформление дебетовой или кредитной карты Райффайзенбанка

OpenCard банка Открытие с повышенным кэшбэком до 11%

Причины, почему стоит оформить Opencard

• Бесплатное обслуживание. За выпуск списывают 500 рублей, но они возвращаются позднее на бонусный счет.
• Общий баланс бонусного счета. Бонусами можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 р.
• Если заказана дебетовая карта МИР с кэшбэком, то можно получать дополнительно возврат до 25% от стоимости покупок от платежной системы. Для этого достаточно зарегистрировать пластик в программе лояльности платежной системы «Привет МИР».
• Бесплатное снятие наличных с дебетового пластика. Пользоваться для получения наличных средств можно устройствами любых банков.
• Кредитный лимит до 500 тыс. рублей и до 55 дней грейс-периода по кредитке. Минимальная базовая ставка по ней – 13.9%.

Оформить кредитную OpenCard или дебетовая карту Открытия с кэшбэком

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-банка с кэшбэком 10% на АЗС

Cashback – карта с кэшбэком и доставкой на дом от Альфа-банк для активных автомобилистов. Она предназначена для оплаты собственными деньгами.

Ключевые особенности продукта CashBack

• Самый большой кэшбэк за платежи на АЗС в размере до 10%. За оплату в ресторанах и кафе он составит до 5%, а за все остальное – до 1%.
• Есть возможность получать доход на остаток. Для активных клиентов ставка может достигать 6%.
• Простые условия для бесплатного обслуживания. Достаточно держать на балансе от 30 тыс. рублей или тратить от 10 тыс. р. в месяц.
• Нет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах. Правило действует, если выполнены условия бесплатного обслуживания.

Оформление и условия Альфа-Банк CashBack

Особенности кредиток с кэшбэком

При выборе подходящей кредитной карточки с cash back необходимо обращать внимание на порядок начисления возврата. Наиболее популярные схемы:

• кэшбэк зачисляется на счет в месяц в отчетную дату (так работают Мультикарта ВТБ, Универсальная от Центр-Инвест, Cash Back от Восточного Экспресс Банка);
• накопленные баллы можно обменять на деньги раз в месяц (120 дней от УБРиР, кредитка Все сразу от Райффайзенбанка);
• накопленные баллы можно обменять на деньги в любой момент (кредитки от Тач Банка, Tinkoff Driver);
• вместо денег в качестве кэшбэка начисляются мили (Тинькофф AirLines, Аэрофлот от Альфа-Банка) или бонусы (Спасибо от Сбербанка, БИН-Бонус, Коллекция от ВТБ), которые можно потратить на частичную оплату услуг или приобретение подарков.

Поэтому, если вам нужна кредитка с возвратом «живых» денег, внимательно читайте условия бонусной программы и обращайте внимание на ТОП банков, где можно получить выгодные карты с кэшбэком. Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика

Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика.

Чем дольше грейс-период, тем удобнее клиенту. Поэтому выбирайте кредитные карты с максимальным льготным периодом.

Получать дополнительные средства можно так:

• расплачиваетесь кредиткой в течение платежного периода;
• получаете кэшбэк;
• пополняете счет на сумму задолженности.

В результате у вас на руках останется сумма, равная cash back.

Если в дополнение приобрести дебетовку с начислением на остаток, то можно заработать дополнительные средства, переведя на нее свою зарплату. Пока деньги находятся на доходной карте, вы расплачиваетесь кредиткой, а в конце года закрываете долг. В результате у вас на руках останутся и кэшбэк, и проценты.

Каким образом можно оформить кредитную карту с кэшбэком в Тинькофф Банке

Для получения кредитки от Тинькофф Банка с лимитом до 700000 руб. и годовой ставкой от 12% необходимо уделить 5 мин. заполнению анкеты. Примечательно, что онлайн-оформление банковского продукта не сопряжено с расходами, однако ее обслуживание обойдется держателю в 590 руб. за год. Процент одобрения составляет как минимум 70%, а решение выносится в короткие сроки. Жители Москвы могут получить карту Platinum с кэшбэком в удобное время и любом месте.

Тинькофф Банк является самым цифровым и мобильным учреждением, поэтому для дальнейшего управления кредитными средствами не нужно посещать отделение. Все операции происходят в интернет-банке. По условиям кредитования, заемщик может в течение беспроцентного периода (55 дней) совершать покупки и оплату при помощи карты с 0%. Организация кредитует клиента до востребования. И самое главное, у Тинькофф Банка высокий кэшбэк до 30% (баллами).

Но не так давно кредитная карта Платинум стала инструментом для покупки в рассрочку. Она действительна максимум 12 мес. Требования у кредитора минимальны: гражданство РФ, прописка либо временная, либо постоянная, достижение 18 лет.