Кредит под залог недвижимости

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

За последний год количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5%. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок. Тенденция связана прежде всего с нейтральным ростом реально располагаемых доходов населения.

Кроме снижения ставок наблюдается и смягчение требований кредиторов к заемщикам, предоставляемому пакету документов. Все это должно благоприятно сказываться на росте спроса на ипотечное кредитование, но пока этого не происходит.

Прежде чем обратиться за ипотекой, человеку стоит уделить внимание следующим вопросам:

1. Есть ли средства на первоначальный взнос.
2. Достаточный ли доход для погашения кредита, не высокая ли кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка вместе с новым кредитом не должна занимать более 30-40% бюджета семьи. В КН входит не только оформленный кредит или микрозайм, но и обязательные расходы на содержание иждивенцев, оплату алиментов, кредитные карточки. При подаче заявки на кредит банк вычтет лимит по карте, даже если она не используется.

Перед подачей заявки стоит сделать следующее:

• рассмотреть в первую очередь предложения от банков, в которых имеется вклад, открыт счет, поступает зарплата и проч.
• проверить, можно ли использовать какие-либо государственные или корпоративные льготы;
• посчитать условия разных банков на ипотечном калькуляторе;
• пожить несколько месяцев так, будто ипотека уже оформлена.

Такой способ поможет оценить финансовую стабильность, а также накопить средства на первоначальный взнос. Кроме этого рекомендуется отложить несколько десятков тысяч рублей на издержки при оформлении займа. Деньги уйдут на оплату оценки недвижимости, различные комиссии, государственные пошлины.

Ситуация для получения ипотеки в 2020 году благоприятная. Банки предлагают невысокие ставки, недвижимость не дорожает в том числе из-за текущей экономической ситуации в стране. Но окончательный ответ зависит от платежеспособности заемщика, который должен самостоятельно оценить риски, определить для себя оптимальную финансовую нагрузку.

Особенности залогового кредитования

Под залог недвижимости в банке «Открытие» предоставляется ипотека.

Залоговый потребительский кредит физические лица могут получить на крупные приобретения (жилую недвижимость, транспортное средство и т.д.). От других банковских продуктов кредитование с залогом характеризуется наличием имущества, которым гражданин гарантирует стабильную выплату по обязательствам банка.

ФК «Открытие» предоставляет залоговый кредит на разные цели:

• приобретение недвижимости;
• строительство дома;
• капитальные ремонтные работы и т.д.

Программа кредитования также выгодна физическим лицам, которые являются индивидуальными предпринимателями либо акционерами юрлиц. Кредитный продукт рекомендован гражданам, которые планируют получить заем от банка на большую сумму при недостаточном уровне дохода.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Альтернатива ипотеке в банке

Можно ли получить кредит с залогом на более выгодных условиях? Да, при обращении к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Кредитор предлагает:

1. Ссуду под залог имеющейся недвижимости на сумму до 100 млн р.
2. Клиент получает до 90% от рыночной стоимости жилья.
3. Процентная ставка по акции — от 7.5% годовых. Базовая ставка 9% в год.
4. Срок погашения от года до тридцати лет.

Необязательно привлекать к сделке поручителей. Можно оформить перезалог, предусмотрен займ до продажи.

К ипотечному брокеру могут обратиться заемщики, которые уже получили отказ в банке или не уверены в своих шансах на положительный ответ в финансовых организациях. У ипотечного брокера получить ссуду смогут лица без официального трудоустройства, люди, имеющие опыт работы на последнем месте 1 месяц, заемщики с испорченной кредитной историей.

Недвижимость, которую брокер сможет взять под залог, должна находиться на территории Москвы, Московской или Ленинградской области, в г. Санкт-Петербург. К рассмотрению принимаются заявки не только на квартиры, но и на коммерческие помещения, частные дома для круглогодичного проживания, коттеджи, земельные участки.

Обратиться в компанию вправе физические лица, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Наличие долгов и просрочек не влияет на принятие решения.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

1. Заявка – чтобы оформить займ.
2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
3. Справки о доходах.
4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
2. Технический и кадастровый паспорт.
3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

1. Справка из психоневрологического диспансера.
2. Справка из наркологического диспансера.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Требования к заемщику

Какие требования применяются к заявителю при обращении за ипотекой:

• наличие российского гражданства;
• постоянная или временная регистрация;
• опыт работы на последнем месте не менее 5-6 мес.;
• общий трудовой стаж от 1-2 лет;
• возраст зависит от политики банка, диапазон от 18 до 26 лет;
• максимальный возраст зависит от программы и условий кредитора. Диапазон от 65 до 79 лет.

Есть банки, которые практикуют иные требования. Принимают лиц с любым гражданством либо из стран СНГ, со стажем работы от 3-х месяцев, общим стажем от полугода. Чаще всего лояльные требования к стажу у участников зарплатного проекта при условии, что они подают заявку в банк, клиентами которого являются.

Требования к опыту работы могут отличаться для индивидуальных предпринимателей. А для ряда профессий в банках могут быть ограничения и отказы в выдаче ипотеки. К ним относят пожарников, спасателей, телохранителей, официантов, адвокатов, рекламщиков, риелторов и пиарщиков, получающих не оклад, а процент с прибыли.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

• какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
• максимальная сумма и срок кредитования;
• величина процентной ставки;
• возможность подать заявку онлайн;
• дополнительные расходы, комиссии;
• срок рассмотрения заявки;
• удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
• отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Требования к объекту недвижимости

Какая недвижимость не допускается к наложению обременения:

1. Если имущество уже имеет обременение или арестовано.
2. При аварийном статусе.
3. При реконструкции, капитальном ремонте, переселению жильцов.
4. С деревянными перекрытиями в здании.
5. Коммунальное жилье.
6. С несогласованными перепланировками.
7. Без наличия необходимых коммуникаций.
8. Если дом был построен более 30 лет назад и имеет 5 этажей.

Для одобрения квартира должна иметь воду горячую и холодную, туалет и ванную комнату, электричество, кухню. Если квартира располагается на последнем этаже, экспертная комиссия проверит состояние крыши и окон. Исключения по требованию к кухне и ванной применяются к апартаментам.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

• оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
• не должны быть зарегистрированы обременения;
• не должно быть судебных разбирательств;
• на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
• сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Что называют залоговыми кредитами

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества

Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

5 лучших предложений 2020 года  

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу:

1. Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
2. При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
3. Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%

Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

Для оформления кредита с залогом используют два способа:

1. Помощь банковской организации.
2. Помощь частного инвестора.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

Итоговое сравнение займов под залог в Москве

Этапы получения займа под залог

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании

В Москве работает много организаций, которые предлагают оформить займ под залог автомобиля, недвижимости или ПТС. Такие займы отличаются высокими суммами, длительными сроками и пониженными ставками. Для получения нужно оставить заявку на сайте МФК или МКК. Деньги будут перечислены любым удобным вам способом.

Перед оформлением займа под залог москвичам стоит ознакомиться с представленными на этой странице предложениями и подобрать наиболее удобное с подходящими условиями — видами залога, суммами, сроками и процентными ставками. Если вам что-то будет непонятно — обратитесь за помощью к нашим консультантам по номеру 8-800-707-33-97. Выбрав подходящее предложение, заполните форму онлайн-заявки на сайте московской МФК или МКК. Через некоторое время вам позвонит специалист и сообщит, что нужно делать дальше.

• Займы под залог доли в квартире
• Займы под залог земельного участка
• Займы под залог комнаты
• Займы под залог ПТС
• Займы под залог спецтехники
• Займы под залог авто
• Займы под залог недвижимости
• Займ под ПТС по генеральной доверенности
• Займы под залог авто без ПТС
• Займ под залог ПТС мотоцикла