Краудфандинг

Краудфандинговый проект Boomstarter

Это одна из первых российских интернет-площадок коллективного сбора средств, которая практически полностью скопирована с иностранной площадки Kickstarter. Сервис Kickstarter, в свою очередь, которая является неизменным лидером в этой области инвестирования.

Стартовала площадка Boomstarter в 2012 году и сначала работал по системе «все или ничего». То есть, организаторы проекта указывают сумму, которая необходима для его реализации и получают деньги только в том случае, если сборы достигли указанного финансового порога или превысили его. Иначе, деньги в полном объеме возвращаются вкладчикам.

Но в 2016 году стали использовать систему «бессрочного сбора средств». То есть, теперь годами можно собирать деньги на исполнение проекта. Отныне любому проекту выделяется личный менеджер. Он помогает организаторам с построением целей, задач и грамотным описанием идеи проекта.

С момента создания этой площадки, с ее помощью было собрано свыше 363 000 000 рублей для более чем 1788ми проектов.

А сейчас разберем несколько успешных проектов на Boomstarter, которые уже реализованы.

«Карманный диван»

Идеей данного проекта было создание надувного дивана, который можно было бы накачать, не использовав при этом насос.

• Цель сбора — 1 000 000 рублей;
• Итог сбора — 3 900 000 рублей.

«Поиск создателя Биткоина»

Организаторы этого проекта очень хотели найти создателя первой в мире криптовалюты, именуемой Bitcoin, Сатоши Накамото, про которого на просторах интернета ходит множество слухов.

• Цель сбора — 15 000 000 рублей;
• Итог сбора – 12 500 000 рублей.

«Красивый мир»

Этот проект призван решать самые распространенные проблемы городов: плохие дороги, замусоривание, порча памятников архитектуры и прочие административные нарушения.

• Цель сбора — 50 000 рублей;
• Итог сбора — 59 685 рублей.

«Gransjoy»

С помощью этого сервиса можно найти путешественника, который сможет привезти из-за границы что-то, что Вам так необходимо. А можете сами стать тем, кто осчастливит тех, у кого с отпуском не сложилось.

• Цель сбора — 200 000 рублей;
• Итог сбора — 230 153 рублей.

В последнее время популярность площадки Boomstarter стремительно снижается, однако точная причина этого явления пока неизвестна.

Проект Добро Mail.Ru

Стал крупной российской платформой благотворительности. Здесь публикуются проекты по сбору средств для людей, нуждающихся в лечении или оказавшихся в непростых жизненных обстоятельствах.

Организаторы сотрудничают с надежными благотворительными организациями и, перед публикацией сбора, занимаются тщательным сбором информации и проверкой данных.

В 2014 году сервис Добро Mail.Ru был признан Министерством экономического развития лучшей платформой по развитию благотворительности.

А теперь поговорим о том, насколько популярен краудфандинг в России.

В настоящее время, система коллективного сбора денежных средств активно развивается во всем мире. Но в России темпы развития этого направления снижены.

Причинами такого медленного распространения является то, что это направление практически не как не регулируется со стороны государства, не все люди в полном объеме знают о том, как работают эти площадки и конечно же отсутствие доверия со стороны инвесторов.

Отсутствие доверия к сбору средств в интернете не вызывает удивления. У нас очень высокий уровень мошенничества в виртуальном мире. Но этот страх не должен останавливать людей от инвестиций. Чтобы не отдать свои деньги мошенникам, придется крайне внимательно проверять и перепроверять всю информацию.

В целом, мы очень надеемся, что в России, такое полезное направление, как краудфандинг, достигнет популярности и многие, заслуживающие доверие проекты найдут своих инвесторов и получат шанс на развитие и улучшение нашей с Вами жизни!

Краудфандинговые платформы страны туманного Альбиона

Преимуществами сотрудничества с инвестиционными онлайн компаниями недвижимости в Англии являются:

• Достаточно высокие сборы средств в короткие сроки.
• Фокусировка на вложениях в арендуемое жилье.
• Низкий минимальный порог допустимой инвестиции.

Property Moose – Ливерпульская платформа, на которой зарегистрировано более 27 000 пользователей. Хотя проекты, представленные на ней, ориентированы на британцев, в них могут участвовать зарубежные инвесторы (исключение составляют американцы).

Здесь допустимы любые вложения, начиная с 10£ и заканчивая десятками тысяч фунтов стерлингов. Это значительно расширило аудиторию платформы, которой пользуются люди с совершенно разными уровнями доходов.

Донор, сделав вложение в недвижимость, которая входит в данный проект, не только получает причитающийся ему % от дохода, но и влияет на такие моменты, как заселение квартирантов или их выселение. Каждый инвестиционный объект ограничен длительностью 12 – 18, реже 20 месяцев.

Так как все финансовые операции легальны, а сделки полностью прозрачны, спонсоры оплачивают облагаемые сборы:

• 5% взимается при покупке доли в проекте.
• 10.5% отходит управляющей компании с ежемесячного дохода, получаемого за сдачу жилья в аренду.
• Если объект продается, то инвестор оплатит 15% с полученной от сделки прибыли.
• Также 15% придется отдать при сбыте своего пая в проекте.

Если инвестор лишь обеспечивает заем платформе, а не выкупает у нее пай, то от подобных сборов он освобожден.

Лондонская краудфандинговая платформа недвижимости Property Partner, хотя и была открыта в 2015 г., сумела стать рекордсменом, собрав за 10 минут на свои проекты более 800 000£.

На сегодняшней день на платформе числится более 10 000 участников, и к их числу могут присоединиться иностранные граждане (кроме американцев). Основное направление инвестирования данной компании – это сдача в аренду апартаментов для студентов.

Проценты взносов у данной компании несколько отличаются:

• «Оброк» за покупку доли составит всего 2.5%.
• Ежемесячная прибыль донора 3.4% в соответствии с вложенным капиталом.
• С прибыли снимается 10.5% в пользу платформы, которая управляет объектом.
• При перепродаже своего пая вкладчик не оплачивает комиссионные за эту сделку.

Выйти из доли можно, продав ее другому инвестору или самой платформе, которая при помощи независимого эксперта – оценщика предлагает подобную сделку всем своим вкладчикам раз в 5 лет.

Дополнительная опция, которую ввели владельцы данной краудфандинговой платформы, — это инвестирование в проекты, которые ею еще не были приобретены. Так как у каждого спонсора на аккаунте есть свой счет, то с него снимается небольшими частями нужная для осуществления проекта сумма до тех пор, пока не соберется в полном объеме. После выполнения проекта участник в течение 2 лет будет получать с него 5% прибыли ежемесячно.

Платформа Property Partner (Лондон) работает по Британской программе возмещений вложений (FSCS), так что все инвестиции доноров находятся под защитой.

The House Crowd (Олтрингем) была основана в 2011 году, поэтому признана первой платформой, работающей в направлении недвижимости. К сегодняшнему дню ею осуществлено более 340 проектов, собравших в общей сумме свыше 60 миллионов фунтов. Платформа также сотрудничает с инвесторами из разных стран, исключая США. Минимальный порог вклада равен 1000£.

Отличительной чертой платформы считается то, что ее участниками могут быть не только отдельные физлица, но и акционерные общества, компании, трасты и госорганы.

Взаимодействуя с данной платформой, спонсор может:

• Купить пай в компании, в собственности которой находится сдаваемое в аренду жилье.
• Предоставлять заем физлицам по ставке 8-10%.

Хотя самой платформой проводится проверка каждого объекта и оценка перед тем как принять его в «работу», все вкладчики предупреждаются о возможных рисках и о том, что их инвестиции не защищены программой FSCS.

Модели краудфандинга

Обозначу, что вложения одновременно относятся, как к краткосрочным, так и долгосрочным инвестициям, поэтому вполне логично говорить о неплохих показателях диверсификации.

Каждый инвестор со 100 или 10000 долларов (любая другая валюта также подойдет) должен определить для себя, какая модель наиболее подходит:

• Благотворительность.
• Награждать команду.
• Только полная сумма для сбора — «все или ничего».
• Свободная цена.
• Собранный портфель инвестиций.

Разумеется, что у каждого есть положительные и отрицательные моменты, но уже то, что работа финансового инструмента регулируется 5-ью моделями, не может не радовать.

Денежный сбор

В случае если стартап собирает необходимую сумму для запуска, он начинает работать; в противном варианте, все средства, собранные через онлайн-площадки, возвращаются инвесторам. Способ наиболее выгодный для авторов проекта: супер-идея развивается, а разница становится приятным бонусом для команды. Модель работает на внутреннем и мировом рынках. Сегодня с ее помощью лидируют по сборам технические софты, музыка, программные новинки и выпуск книг.

Присоединиться к сбору может участник с любой страны, и, как правило, начинающие авторы проектов не позволяют себе манипулировать минимальной суммой участия, ведь чем более лояльные условия — тем выше вероятность сбора необходимого капитала для запуска и реализации.

Собранные инвестиции

Все очень просто: «народное финансирование» призвано за определенный срок собрать «с миру по нитке». Если же должной суммы в копилке нет — проект не стартует, деньги возвращаются инвесторам, а авторы стартапа либо уходят в затяжную депрессию, либо анализируют, где именно они прогадали:

• Минимальная реклама;
• Рискованное предложение на рынке с большой долей конкурентов;
• Идея не понята и не оценена именно сегодня (как вариант, можно повторить через время, как было с умными часами);
• Жадность — команда попросила действительно нерентабельную сумму от потенциальных инвесторов.

Принципиальный момент — прозрачность и изменение данных о сумме сбора в онлайн-режиме. Вы выбираете из предложенного, но можно и самим выступить инициатором поиска, но уже не финансового партнера, а того, кто будет непосредственно работать.

Награда

Подходит для инвестора, готового вложить капитал в поиск команды-реализатора

Хочу обратить ваше внимание: подобный способ вложения отличается от портфельных инвестиций — вы не будете иметь контроля над исполнителями или непосредственно авторами. Но ваше имя вспомнят в речах-благодарностях или на сайтах авторов любой идеи, как производственной, так и креативной

Кто же заинтересован в таком подходе? Человек, который хочет улучшить мир и при этом стабильно получать прибыль. Иногда подобный способ поиска реализаторов прямо направлен к основному бизнесу и выступает дополнительным способом получения прибыли. Представим, что некоторый Мистер Х выкупил кофейную плантацию, его предприятие производит кофе, но при этом он хочет найти команду для создания и реализации фирменной чашки с автоподогревом. Награда, как метод, отличный способ.

Свободная цена

Вариант с наименьшим риском. Вы сами определяете, сколько суммарно обходится реализация проекта, и какая минимальная сумма для участия предусматривается партнерам. Вполне рентабельный вариант для творческих стартапов: выпуска книги, записи песни, съемок документального кино.

Подобный метод позволяет «торговаться» сразу с несколькими проектами, что открывает широкие перспективы диверсификации. Как правило, на цену влияют:

• На что направлен проект;
• Общий необходимый капитал для старта;
• Позиция стартапа на внутреннем и мировом рынке, конкуренция;
• Срок реализации.

Благотворительность

Никакой прибыли вы не получите, но хотя бы насладитесь процессом. В отличие от благотворительных фондов сам донор распоряжается сумой, временем вложения и выбором конкретного проекта.

Кому же подходит вариант? Здесь ответов множество: для кого-то важно успокоить совесть, а кто-то, будучи студентом, не смог найти нужной суммы для постоянных репетиций рок-группы, поэтому сегодня с радостью и безвозмездно поддерживает такие бэнды. Как правило, проекты, нуждающиеся в финансовой помощи, находятся на онлайн-платформах, занимающихся краудсорсингом – поиском людей, готовых вложиться в ту или иную идею

И здесь большой плюс – максимальная доля ответственности именно на фаундерах

Как правило, проекты, нуждающиеся в финансовой помощи, находятся на онлайн-платформах, занимающихся краудсорсингом – поиском людей, готовых вложиться в ту или иную идею. И здесь большой плюс – максимальная доля ответственности именно на фаундерах.

Особенности краудфандинга в России

Эти инвестиции развиваются, но не так быстро, как хотелось бы. Когда наиболее популярная мировая криптовалюта бьет очередной рекорд в 17,7 тыс. долл. за монету, в России представлено только 2 наиболее крупных онлайн-площадки: Boomstarter и Planeta.ru.

Но не все так плохо, как кажется на первый взгляд. Технология развивается на протяжении 7 лет, и, что бросается в глаза — это тематическое расширение стартапов. Если ранее это были сугубо творческие, то сейчас можно найти даже научные — университеты сами ищут себе средства для издания литературы или проведения экспериментов с помощью сайтов.

Стоит ли вносить деньги в краудфандинг

Если вы хотите пожертвовать деньги на благотворительность – да, конечно. Благотворительные организации могут даже показать вам специальные документы, которые продемонстрируют, что деньги расходуются именно на помощь детям, животным, экологии и пр.

Это здорово.

Если вы хотите заработать и верите в баснословные прибыли, которыми заманивают инвесторов владельцы серых проектов, – выбросьте эту идею из головы.

Если бы предприниматель был честным, всё делал законно и по чёткому плану – он бы легко получил кредит в банке. И платить по этому кредиту ему пришлось бы намного меньше. И после выплаты он стал бы свободным человеком, полноправным владельцем бизнеса. Ему не пришлось бы делить свой бизнес с «вкладчиками».

Но большинство организаторов краудфандинг-проектов либо мошенники, либо у них плохая кредитная история, либо они не умеют делать финансовые расчеты. В общем, что-то с ними не так и они обращаются на платформы краудфандинга, чтобы там получить деньги на свои проекты.

Не надо с ними связываться.

Еще несколько интересных моментов – в видео.

Обзор краудфандинговых платформ Соединенных Штатов Америки

Так как инвестирование в США является общенациональным «увлечением», то и в отношении онлайн вложений здесь учли всех возможных заинтересованных участников. Краудфандинговым проектам в этой стране свойственны:

• низкие вложения;
• инвестирование сразу в нескольких направлениях и стратегиях;
• достаточно высокий максимальный уровень вкладов;
• предпочтение иметь дело с местными инвесторами.

RealCrowd «родом» из Калифорнии. Эта платформа была создана для работы с компаниями, опыт работы которых определяется не только десятком лет на рынке инвестиций, но и финансовыми операциями, с суммарными объемами от 50 000 000 евро.

Фокусировка данного проекта направлена на коммерческую недвижимость, так как спрос на нее всегда велик. Вкладчикам предлагаются следующие варианты вложений:

• предоставление займа;
• покупка пая в компании;
• вложение средств в фонд для осуществления других стратегий.

Пользование сервером полностью бесплатно для его участников, но стать одним из них в качестве физлица можно при условии, что доход претендента в год не менее 200 000$ при владении капиталом от 1 миллиона долларов. Действие проекта длится год и до его окончания участники не имеют права продавать свой пай или выходить из него.

Realty Mogul также из Калифорнии (Лос-Анджелес). Платформа начала свою деятельность в 2013 г и за это время ее партнеры проинвестировали более 300 объектов на общую сумму свыше 300 миллионов долларов.

Участникам предоставляется возможность вкладывать капитал в займы под конкретную недвижимость или покупать пай. Объектами платформы являются все виды недвижимости.
Она сотрудничает как с аккредитованными, так и неаккредитованными вкладчиками, которые могут быть и физлицами, и юрлицами. Основное условие входа в бизнес – это бюджет от 1 000$ в месяц. За такие мягкие условия платформа берет 1-2% с инвестируемых капиталов.

RealtyShares из Сан-Франциско – самая «урожайная» платформа, в отчетах которой фигурирует недвижимость более, чем в двухстах городах в 35 штатах страны. Свыше тысячи осуществленных проектов на общую сумму 500 млн $.

Минимальный вклад на этой платформе равен 1 000$, что посильно не только для американских участников, но информации о том, сотрудничает ли она с иностранными гражданами, нет.

Это основные краудфандинговые мировые платформы, работающие в сфере недвижимости.

Обзор краунфандинговых платформ Германии

Немецкие платформы, работающие с недвижимостью, отличаются следующими преимуществами:

• У них отсутствуют комиссионные сборы.
• Фокусировка на крупных мезонинных кредитах и проектах, у которых добавочная стоимость составляет от 5 до 7%.
• Невысокий инвестиционный порог.

Exporo из Гамбурга, несмотря на то, что был открыт недавно, сумел реализовать около ста проектов, которые в общей сложности собрали свыше 100 миллионов евро, из которых более 16 миллионов были выплачены инвесторам.

Данная платформа открыта для всех и работает в немецкой и англоязычной версии. Минимальный взнос составляет 500 евро, которые инвестируются сроком от двух до трех лет.
Особенностью этой краудфандинговой платформы является то, что ее работу финансируют владельцы проектов, что полностью освобождает инвесторов от каких-либо финансовых сборов.

Все вклады участников оформляются в качестве мезонинных займов, вследствие чего спонсорам выплачивается фиксированный % в месяц за право пользования их средствами и предоставляется доля от прибыли компании.

Капитал, который собирается на этой платформе, используется для строительства недвижимости в Германии (жилой и коммерческий фонд) и реновации уже существующих объектов.

На сегодняшний день платформой Exporo реализовано 95 проектов с капиталом почти 130 миллионов евро.

Zinsbaustein – это еще одна успешная краудфандинговая платформа в Германии (Берлин). Ей всего около двух лет, в течение которых были реализованы 13 проектов, собравших более 15 000 000€.

Минимальный вход в проект также составляет 500€, а верхняя планка не превышает 10 000€ (при этом у участника проекта активы должны быть не менее 100 000€). Для юрлиц подобных ограничений нет. Хотя иностранцам не возбраняется участвовать в проектах, следует быть готовыми, что сайт работает исключительно на немецком языке.

Важно знать: данная платформа предупреждает участников о возможных рисках, так как мезонинный кредит, который оформляется при заключении сделки, ничем не обеспечен, а погашение его осуществляется в порядке очереди. Основное вложение капитала платформы Zinsbaustein (Берлин) – это реставрация объектов и строительство небольших апартаментов и коммерческой недвижимости в Германии

Основное вложение капитала платформы Zinsbaustein (Берлин) – это реставрация объектов и строительство небольших апартаментов и коммерческой недвижимости в Германии.

Для инвесторов все сделки осуществляются без дополнительных денежных сборов.

Платформа Zinsland (Гамбург) за два года существования реализовала 37 проектов, более 20 из которых были осуществлены в 2017 году. Общая сумма сбора составила свыше 27 миллионов евро.

Все расходы по участию в проектах с недвижимостью ложатся «на плечи» их владельцев, освобождая, таким образом, всех инвесторов от дополнительных расходов.

Доход до 7% считается достаточно высоким, но рискованным, так как платформа работает с разработчиками проектов напрямую, предоставляя им 100% доступ к капиталу инвесторов. Продолжительность проектов составляет от года до трех лет.

Минимальный взнос равен 500€, максимальный – 10 000€. Для инвесторов с вложениями от 25 000€ предоставляется участие в клубных договорах. Нет данных, могут ли иностранные инвесторы вкладывать свои капиталы в немецкую недвижимость через эту платформу. Сайт работает только на немецком языке.

Особенности краудфандинга

Ниже я перечислю основные особенности краудфандинга и прокомментирую каждую из них.

Нет договоров и гарантий

Никто ни с кем ни о чем не договаривается. Никто никому ничего не гарантирует. Просто один человек переводит деньги другому.

Если проект коммерческий, то его основатель может пообещать вкладчикам часть своей прибыли. Но в большинстве случаев вкладчики ничего не получают, потому что либо бизнес разваливается и не приносит вообще никакой прибыли, либо человек, получивший деньги, скрывается вместе с ними.

Или предприниматель просто говорит: «Я никому ничего не обещал». И ничего не платит.

Нет страховки

Деньги, которые вы вкладываете в проекты через краудфандинг, никем не страхуются. Если они пропадут, вам их никто не вернет.

И вообще инвестиционная деятельность не страхуется. Страховать можно только банковские вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Проекты не всегда официальные

Иногда проекты реализуются на официальной основе и их руководитель может предоставить вкладчикам все необходимые юридические документы.

Но чаще всего официальности никакой нет. И люди переводят свои деньги непонятно кому и непонятно за что.

Высокие риски

Если бы риска не было, основатель проекта взял бы деньги в банке. Но риск есть, он огромный, поэтому легче попросить денег у «вдохновленной» толпы, чем брать их у банкиров. К тому же, толпе людей можно ничего не возвращать, а вот кредиты возвращать придется.

Некоторые платформы пытаются проверять владельцев компаний, которые собирают деньги через краудфандинг. Но так углубленно проверять все нужные документы, как это делает банк, они не умеют.

Что такое Краудфандинг и как он работает?

Краудфандинг является относительно новым способом привлечения финансирования стартапов и различных проектов. Посредством краудфандинга можно собрать деньги на реализацию бизнес-идеи, получить первые заказы, протестировать спрос.

По своей сути краудфандинг – это сбор денег на реализацию проекта с помощью большого числа мелких спонсоров, заинтересованных в вашем продукте.

Как действует предприниматель:

• разрабатывает проект и составляет бизнес-план

• определяет общую сумму необходимых вложений и стоимость «акции» — так на краудфандинговых площадках называют тот товар/услугу/вознаграждение, которое получит инвестор после реализации проекта

• далее выбирается краудфандиговая площадка, где размещается проект и начинается сбор средств. Любой желающий может стать спонсором, вложив определенную сумму в проект.

Когда необходимая сумма будет набрана, денежные средства передаются предпринимателю. Его дальнейшая задача – реализовать проект и выполнить обязательства перед инвесторами.

Использовать краудфандинг можно для проектов из разных сфер и направлений. Особенно это популярно для творческих проектов. Одним словом, это актуально для таких идей, которыми можно заинтересовать, заразить, и которые можно эффектно презентовать.

Чтобы заинтересовать спонсоров на краудфандинговой площадке, ваш проект должен быть:

Что еще почитать

Если вы интересуетесь темой инвестирования, то вот ютуб-канал банка Ак Барс, где они выкладывают в открытый доступ записи вебинаров по инвестициям. А вот пример одного такого вебинара, смотреть можно прямо отсюда.

Почитайте вот эту книгу от Города Инвесторов: «5 способов эффективно вложить 1000+ рублей». Она бесплатная. Автор книги рассказывает, как делать надежные инвестиции из небольших денежных сумм – от 500 рублей и выше.

Еще у этого проекта недавно запустился марафон «Пассивный доход на автомате 2021». Он десятидневный и практический. За 10 дней преподаватель вам объяснит всю теорию, которая касается инвестирования, вы попробуете самостоятельно вкладывать деньги и сможете задать преподавателю тот миллион вопросов, которые у вас появятся. Марафон уже платный.