Дебетовая карта пенсионная карта мир сбербанка

В каком банке лучше получать пенсию

Пенсионер как физическое лицо имеет право оформить любую карточку: дебетовую, кредитную, золотую, платиновую, льготную. Но для получения выплат из ПФР или социальных платежей пенсионерам лучше оформлять пенсионные банковские карты.

Согласно ФЗ–№ 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011, предусмотрен поэтапный перевод всех получателей бюджетных средств на карты «МИР».

Это не значит, что все пенсионеры – владельцы платежных карточек Mastercard или VISA обязаны в срочном порядке переоформлять пластик. Но по окончании срока действия банковского продукта придется оформить для получения пенсии карточку «МИР».

Рис. 2. Карты национальной платежной системы

Пенсионеры, впервые оформляющие пенсию, могут получать выплаты только на карты, поддерживающие национальную платежную систему.

До 1 июля 2020 г. все социальные пособия и пенсии по линии пенсионного фонда будут выплачиваться исключительно на карты «МИР».

Примечание! Пенсионеры, получающие пенсии по линии военных ведомств, также подпадают под закон о переходе на национальную платежную систему.

Пенсионные программы предлагают многие финансовые учреждения, большинство из них имеют договора с ПФР о зачислении пенсий на карточки.

Рис. 3. Близость банкоматов – важный фактор при выборе банка

Выбирая, в какие банки можно перечислять пенсию, необходимо учитывать не только наличие такого договора, но и другие условия:

1. Близость отделения к дому. Многие пенсионеры не доверяют онлайн-банкингам и по старинке оплачивают ЖКХ через кассы. Имеет значение расположение банковского отделения и для оперативного решения возникших вопросов по поводу обслуживания, переоформления, потери или кражи карты.
2. Наличие банкоматов. Возможность снять наличность – один из определяющих критериев для пенсионеров. Нецелесообразно платить проценты за снятие денег с чужих банкоматов или ограничиваться лимитом на снятие, если размер пенсии превышает предусмотренные условиями обслуживания границы.
3. Условия по карте. Желательно учитывать, какой процент и с какой периодичностью начисляется на остаток, существуют ли льготные программы, бонусные предложения, скидки, дополнительные опции.

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

Оформить пенсионную карточку можно практически в любой кредитной организации. Главное выбрать надежную и прибыльно работающую компанию, имеющую разветвленную сеть представительств, филиалов, банкоматов для удобного и быстрого обслуживания. Наиболее распространенными и выгодными являются карточки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка.

Сбербанк

Карты от Сбербанка занимают лидирующую позицию, имеют максимальное количество пользователей.

Возможности продукта:

• использование на всей территории России;
• карточка предназначена только для зачисления пенсий, выплачиваемых ПФ РФ.;
• бесплатное годовое обслуживание;
• безналичная покупка товаров, в т. ч. через интернет, осуществление переводов, оплата коммунальных услуг, снятие наличных;
• на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
• срок действия 5 лет;
• первые 2 месяца пользования предоставляется бесплатное смс-информирование по операциям по счету;
• держатель пользуется программой лояльности «Спасибо» на общих основаниях;
• пользование интернет-банком, мобильным приложением.

В банкоматах Сбербанка в день можно снимать 50 тыс. р., в месяц 500 тыс. р. бесплатно. При снятии средств через устройства самообслуживания или в кассах других кредитных компаний комиссия составит 1%.

Почта банк

Продукт от Почта Банка отличается максимальным начислением процента на остаток.

Возможности:

• бесплатное открытие и обслуживание;
• осуществление переводов клиентам банка, пополнение счета через интернет-банк;
• бесплатное снятие наличных в банке и кредитных организациях-партнерах;
• начисление процента на остаток средств на счете в размере 4,5%, при сумме 1–50 тыс. р., более 50 тыс. р. 7% годовых;
• возможность заказать карту для пенсии онлайн;
• участие в акционных предложениях банка и ПС МИР;

Со счета можно снимать наличные бесплатно в размере до 100 тыс. р. в месяц, свыше 7,9%.

ВТБ

Банк предлагает клиентам пенсионную мультикарту.

Услуга предназначена для Москвы, Московской области, Самары, Иркутска.

Возможности:

• бесплатное оформление, обслуживание;
• бесплатные смс-оповещения об операциях по счету;
• базовая ставка по накопительному счету по сроку размещения составляет от 4% за 1 месяц и до 8,5% на 12 месяцев, дополнительно существуют надбавки к базовой ставке в зависимости от величины покупок, максимальная сумма начислений составляет 10% годовых на остаток по счету;

Пользователь может подключать любую из дополнительных опций: путешествия, сбережения, кешбек, авто, рестораны, коллекция, и пользоваться дополнительными скидками и возможностями. Особенностью продукта является возможность переключения дополнительного сервиса 1 раз в месяц в случае необходимости.

Например, при путешествии, держатель может накапливать мили и тратить их для оплаты переезда, бронирования отелей и т. д., кешбек позволяет производить покупки по карточке с возвратом средств на счет в размере от 1 до 2%.

Россельхозбанк

Карта является специальным продуктом кредитной компании.

Возможности:

• бесплатные выпуск, обслуживание, смс-информирование;
• возможность совершения покупок и платежей;
• снятие наличных без комиссии в банке и в компаниях-партнерах;
• доход на остаток до 7% годовых;
• возможность выбрать из двух вариантов карт: моментального выпуска или классическая;
• участие в программе лояльности «Урожай».

Лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. р. в день или 1 млн. р. в месяц.

Как зачислять пенсию на банковскую карточку?

Чтобы клиент банка мог зачислять пенсию на карточку, он должен соответствовать требованиям кредитной компании.

Условиями получения льготной пенсионной карты являются:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
• счет открывается лицам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством.

Счет открывается после написания клиентом соответствующего заявления. Потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

В банках существует возможность подачи заявления на получение продукта онлайн.

Пример заявки от Сбербанка:

Когда пластик будет готов на телефон пользователя придет смс-оповещение и останется забрать его в кредитной организации или другими способами.

После оформления карты в ПФ подается заявление с ее реквизитами и с просьбой перевода средств на счет в банке.

Кроме этих кредитных структур хорошие условия обслуживания предлагаются банками УралСиб, Бинбанком, банком Открытие, Росбанком, Газпромбанком и т. д.

Преимущества получения пенсии в Сбербанке

Сбербанком выпускается специальная карта МИР для пенсионеров. Она так и называется «Пенсионная карточка». Ее могут получить только клиенты, имеющие право на получение пенсионных выплат.

Плюсы для пенсионеров в Сбербанке:

• Широкая сеть банкоматов, в которых можно снять наличные без комиссии, а также совершить платежи и другие операции.
• «Пенсионной карточки». За ее выпуск также не надо платить.
• Возможность получать доход на остаток. Проценты выплачивают ежеквартально исходя из ставки 3.5%.
• Кэшбэк бонусами «Спасибо». Банк вернет за каждую покупку 0.5-3%, а при оплате у партнеров вознаграждение может достигать 30%.
• Льготные цены на услугу SMS-уведомления. Она стоит 30 р., вместо 60 р. в месяц по другим карточкам.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Оформить карту: https://www.rshb.ru/natural/card-detail/socium_debet/.

Кэшбэк по пенсионная карте Россельхозбанка действует только в рамках бонусной программы «Урожай». Не буду вдаваться в подробности и в упрощенном порядке объясню принцип работы данной схемы. Подробности уточняйте при оформлении.

1. Заполните онлайн-заявку на пенсионную карту Россельхозбанка, дождитесь ее одобрения и заберите карту в ближайшем отделении банка.
2. Подключите пенсионную карту Россельхозбанка к программе «Урожай». Это можно сделать через банкомат, через отделение Россельхозбанка или через контактный-центр по телефону 8-800-200-02-90.
3. Проводите любые безналичные операции и накапливайте баллы по следующему тарифу: 100 рублей — это 1,5 бонусных балла.
4. Перейдите на сайт программы «Урожай». Здесь опубликован каталог товаров, которые можно приобрести за накопленные баллы. При расчетах 1 накопленный балл приравнивается к 1 рублю. Если накопленных баллов не хватает для покупки, то недостающую сумму можно внести деньгами.
5. Перед участием в программе обязательно изучите список всех безналичных операций, за которые бонусные баллы не начисляются. Сюда относится оплата кредитов, игры на тотализаторе, покупка лотерей и прочее.

Особенности дебетовых пенсионных карт

Дебетовые карты для пенсионеров – специальный инструмент для безналичного получения государственных пособий и социальных выплат. Несколько последних лет Пенсионный фонд России (далее – ПФР) переводит граждан, получающих государственное пособие, на безнал.

Условия зачисления социальных выплат на картсчет регулируются правилами кредитной организации. При выборе банка и оформлении карты пенсионеру следует учитывать следующие нюансы:

• адрес кредитного учреждения – через отделение, находящееся в шаговой доступности, можно оплачивать коммунальные услуги;
• условия пользования картой:
  1. комиссия за снятие наличных денег и переводы средств;
  2. бонусы, скидки, дополнительные опции;
  3. кэшбэк;
• наличие поблизости банкоматов.

Банковские карты для пенсионеров отличаются от обычных пластиковых «дебеток». Особенности финансового продукта:

• льготное или бесплатное годовое обслуживание;
• наличие кэшбэка, опций, позволяющих клиенту участвовать в специальных программах;
• возможность получения пассивного дохода – на остаток средств начисляются проценты;
• новый пенсионный пластик выпускается национальной системой платежных карт (далее – НСПК) МИР и имеет ряд ограничений:
  1. использовать можно только на территории Российской Федерации (далее – РФ);
  2. карту МИР нельзя пополнить с другого пластика;
  3. ограничения при переводах способом Card2Card вплоть до отсутствия возможности совершать подобные транзакции;
  4. карточки МИР не всегда участвуют в бонусных программах банков, которые их выпустили.

Использование национальной платежной системы МИР

Согласно Федеральному закону РФ от 01.05.2017 г. №88-ФЗ, выплаты работникам бюджетной сферы и пенсионерам должны быть переведены на банковские карты НСПК МИР. Правовая норма вступила в силу с 01.10.2017 г.

• госслужащих;
• работников муниципальных органов;
• стипендиатов:

1. студентов;
2. аспирантов;

• пенсионеров;
• судей.

Законодательно регламентируются как типы бюджетных выплат, так и предельные сроки перевода на карты НСПК МИР. Сводная информационная таблица условий перехода на НСПК:

Тип бюджетных средств	Дата открытия банковского счета, обслуживаемого картой других платежных систем	Крайний срок перевода
вознаграждения госслужащим; оклады муниципальных работников; стипендии	До 01.07.2017 г.	01.07.2018 г.
После 01.07.2017 г.	День открытия счета
пенсии и социальные пособия; судейское содержание	До 01.07.2017 г.	По истечении срока действия продукта, но не позже 01.01.2020 г.
После 01.07.2017 г.	День открытия счета

Держателям пенсионных дебетовых карт других платежных систем, получающим государственные пособия по старости, следует в обязательном порядке перейти на НСПК МИР до 01.01.2020 г. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Как начисляется пенсия на карту

При оформлении пенсионной карты надо подать заявление в ПФР лично, через МФЦ или банк. После этого пенсия будет приходить на карточный счет, на хранящиеся на нем средства будут начисляться проценты и т. д. Никаких дополнительных действий от держателя не требуется. Пенсионный Фонд отправит деньги, а банк зачислит их. Но нюансы со сроками зачисления, причинами возможных задержек и т. д. знать владельцу пластика надо.

Когда приходят деньги

Банк зачисляет деньги в течение дня, когда они поступили из ПФР. Они сразу же доступны держателю, и он может совершать по карте покупки или другие расходные операции за счет поступившей суммы без каких-либо задержек.

Каждый территориальный отдел Пенсионного Фонда имеет собственный график перевода средств. Но они в любом случае должны поступать до 26 числа месяца. На практике большинство клиентов Сбера получает пенсии с 10 по 15 число.

Как проверить баланс

Держатель пенсионной карты может подключить к ней полный пакет SMS-уведомлений по льготной цене – 30 р. в месяц. Он позволяет получать информацию о балансе при каждой покупке, поступлении денег или совершении любых других операций.

Узнать текущий баланс можно также следующими способами:

• через банкомат;
• у сотрудников офиса;
• по телефону 900;
• через приложение и веб-кабинет Сбербанк Онлайн;
• с помощью USSD-запроса *900*01#;
• по SMS, отправив на телефон 900 слово «Баланс».

Почему задерживают пенсию

Банк лишь выполняет распоряжения, поступающие от пенсионных органов. Его сотрудники обычно не знают, почему задерживают пенсию на карту от Сбербанка. В подавляющем большинстве случаев подобные ситуации исключены.

Иногда задержаться пенсионные выплаты могут по следующим причинам:

• Задержки в документообороте. Первый раз после подачи заявления в ПФР приходят с некоторой задержкой, т. к. сотрудники фонда и Сбербанка должны обменяться определенными документами, что занимает время. В дальнейшем получение пенсии на карту будет происходить по графику.
• Технические проблемы. Иногда при обмене данными между ПФР и банком может случиться сбой, например, из-за повреждений линий связи. В этом случае пенсия поступит на пенсионную карточку с небольшой задержкой. Она обычно составляет лишь несколько часов, но может достигать и 1-3 дней.
• Выходные и праздничные дни. Пенсии на карту Сбербанка могут быть зачислены только в рабочие дни. Длинные новогодние праздники и другие выходные часто приводят к небольшим задержкам выплат. В этом случае деньги придут в ближайшие 1-2 рабочих дня.
• Отсутствие денег в Фонде. Пенсионная карта Сбербанка лишь инструмент для получения выплат от ПФР. Банк за счет своих денег не зачисляет пенсионные выплаты. Они поступают только после поступления денег от Фонда. Если у него нет денег, чтобы их отправить, то и зачислять пенсионерам финансовое будет нечего. Впрочем, уже много лет сталкиваться с подобными ситуациями никому не приходится.
• Необходимость предоставления дополнительных документов. Если пенсия назначена по инвалидности, то часто надо проходить ежегодное переосвидетельствование и представлять соответствующие документы в ПФР. Их отсутствие может стать причиной для приостановки выплат.

Если баланс на карте Сбербанка не изменится в течение 1-2 недель после стандартной даты выплаты, то надо обратиться в ПФР. Возможно, проблемы связаны с ошибками, которые допустил Пенсионный Фонд или сам получатель выплат в документах.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 3,5 % на остаток по счету,
• СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

• Бесплатное обслуживание.
• Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
• Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
• Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

• до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
• 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

• до 6 % на остаток по счету,
• бесплатное обслуживание,
• бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

• необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
• СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 5 % на остаток,
• 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
• СМС-информирование – 69 руб.,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Как пользоваться пенсионной картой?

Сразу после получения карты необходимо ее активировать:

• В течение суток — при помощи банковского сотрудника.
• Моментально:
• вставив карту в терминал;
• набрав ПИН-код;
• произведя любую операцию или просто запросив баланс;
• завершив обслуживание.

Узнавать, какое количество денег находится в текущий момент на балансе, можно одним из удобных способов:

• отправив СМС на сервисный номер 90-0, содержащее композицию “БАЛАНСYYYY”, в которой YYYY — это последний четырехзначный блок номера карты;
• зайдя на главную страницу мобильного приложения или автоматизированного сервиса Сбербанк Онлайн;
• вставив карту в банкомат и воспользовавшись разделом “Узнать баланс”.

Банк не устанавливает ограничение на торговые операции, осуществляемые с помощью карты. Но держатель карты в целях оптимизации расходов вправе самостоятельно установить, сколько денег с карты можно использовать на безналичные операции за месяц. Произвести настройку поможет сотрудник отделения, выдавшего карту.

Карта Мир для пенсионеров предназначена для хранения не только пенсии. Ее можно пополнить собственными сбережениями:

• безналичным переводом с любой дебетовой карты через Сбербанк Онлайн или СМС-поручением;
• наличными в банкомате или кассе Сбербанка.

Порядок получения социальной карты пенсионера

После дизайна карты пенсионеры используют ее для зачисления пенсии и других социальных пособий. Граждане пенсионного возраста получают право на даровый проезд в муниципальном транспорте, пользуются скидками в аптеках, торговых сетях, мастерских и прочих организациях.

На первоначальном этапе нужно подготовить документы это зафиксированная на материальном носителе информация в виде текста, звукозаписи или изображения с реквизитами, позволяющими её идентифицировать, которые подаются на рассмотрение сотрудникам МФЦ или отдела соцзащиты. К документам относятся:

• паспорт;
• справка из пенсионного фонда, подтверждающая статус пенсионера;
• СНИЛС;
• фото размером 3х4;
• удостоверение ветерана труда (если имеется).

В процессе обращения от пенсионера потребуется написать заявление на получение социальной карты. В предстоящем нужно узнать об окончании рассмотрения документов и готовности карты, позвонив по номеру центра, в который подавались документы. Также сведения доступны на официальном портале муниципальных услуг.

Социальная карта выдается пенсионеру в течение 30 рабочих дней. В этот период он имеет право воспользоваться временным социальным билетом, который также позволяет получить право на бесплатный проезд в транспорте городского типа и в поездах пригородного сообщения.

Продление социальной карты пенсионера

Срок действия СКМ составляет 5 лет. После окончания периода карта автоматически продлевается.

Перед тем, как получить карту нужно идентифицировать личность путем предъявления паспорта. Проверить готовность можно, заполнив заявку на официальном веб-сайте МФЦ, указав в ней дату и номер обращения.

Получить карту могут пенсионеры, прописанные в Москве, Столичной области и Подмосковья, подтвердив данный факт путем предоставления паспорта.

Обратите внимание: после получения рекомендуется записать 16-значный номер, обозначенный на тыльной стороне карты , что позволит сократить время на восстановление при утере или заблокировать для ограничения доступа третьих лиц

Карты «Долголетия» от Ак Барс Банк

Оформить карту: https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/dolgoletie/.

Оформить карту: https://www.akbars.ru/product/individuals/cards/mir-karta-dolgoletiya/.

Владельцам этого банка я бы порекомендовал почаще тестировать свою онлайн-техподдержку. Когда я обратился за консультацией по поводу пенсионных карт с кэшбэком — менеджеры на большинство моих вопросов не ответили и первыми прекратили переписку. 

Лично для меня это повод для того, чтобы не обращаться в Ак Барс Банк. Возможно мне просто не повезло и с вами будет работать терпеливый менеджер, который ответит на все вопросы. 

Давайте расскажу, что мне удалось выяснить про пенсионные карты с кэшбэком:

1. Пенсии могут начисляться только на карты формата «Долголетия».
2. В Ак Барс Банк есть две карты «Долголетия»: VISA и МИР. В обоих картах есть своя программа кэшбэка.
3. Карту VISA оформить отдельно нельзя. Нужно сначала активировать карту МИР, а вдобавок к ней VISA. Карта МИР без VISA существовать может.

Такая путаница с картами возникла из-за того, что на официальном сайте Ак Барс Банк карта «Долголетия» VISA позиционируется как пенсионная. По факту это дополнительное приложение к карте «Долголетия» МИР. С этим вопросом думаю понятно. Теперь пройдемся по программе кэшбэка каждой из указанных карт:

1. Карта «Долголетия» VISA. Здесь действует 5% кэшбэк, который позволяет ежемесячно возвращать часть потраченных средств от всех видов покупок. Подвох здесь в том, что кэшбэк считается в годовых процентах. Это значит, что в месяц вам будет возвращаться не более 0,5%. То есть из всех банковских предложений вы получите самую низкую ставку.
2. Карта «Долголетия» МИР. Здесь кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, действующих в рамках программы «Друг компании». «Друг компании» — это стандартная бонусная система, в которой за 1 балл дают 1 рубль. Для участия в программе нужно подключить карту, совершать безналичные операции, копить баллы и после тратить их у партнеров банка. Детали читайте на сайте: http://droogcompanii.ru.