Обмен валюты через биржу

Как покупать валюту на бирже через Альфа-Банк

10:21 20.07.2016 Категория: Статьи

С тех пор, как в феврале этого года курс доллара достиг своего максимума в 85 руб., прошло ровно полгода. В течении этого времени мы наблюдали непрерывное укрепление рубля. Сегодня доллар стоит 63 руб. Снижение составляет 26%. У нас зреет чувство, что пора покупать.

На самом деле, рекомендацию покупать доллар в диапазоне 60-65 руб. мы разместили на главной странице сайта еще 16 мая и по сей день считаем эту рекомендацию актуальной. Вместе с рекомендацией хотим поделиться новым способом покупки валюты, которым сами пользуемся!

Чтобы не платить комиссию за покупку, валюту мы покупали не в отделениях банков, а на валютной секции Московской биржи. Биржа принципиально не работает с физическими лицами, поэтому получить доступ к торгам на валютной секции можно только через брокера. К счастью, времена, когда брокерами выступали различные «шарашкины» конторы, давно прошли.

Брокерские услуги сейчас предоставляют крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, БКС. При этом у ВТБ и Сбербанка тарифы скорее заградительные — это легко объясняется нежеланием крупных банков терять долю прибыли от конверсионных операций с валютой. А вот у Альфа-Банка и БКС тарифы вполне дружественные. О нашем опыте использования услуг БКС мы написали отдельную статью.

• 1. Купленную валюту можно получить наличными только через 30 дней, иначе придется заплатить существенную комиссию, делающую использование валютной секции бессмысленным занятием.
  2. Далеко не самый крупный банк. Ничего страшного в этом нет, но предпочтение мы отдаем крупным банкам, особенно если требуется хранить валюту на счетах.

У Альфа-Банка никаких 30 дней ждать не нужно. Приобретенную валюту можно забрать уже на следующий день после покупки через банкомат Альфа-Банка или в отделении через кассу. За операцию покупки с вас возьмут 0.051% (подробные тарифы здесь).

Никаких комиссий при переводе рублей с банковского счета на брокерский счет и за вывод с брокерского счета на банковский нет.

Без ложки дегтя не обошлось: вместе с брокерскими услугами банк вынуждает использовать банковский пакет услуг стоимостью порядка 200 руб. в месяц. В БКС также имеется абонентская плата, приблизительно такого же размера.

Если вам неохота разбираться с валютной секцией (это все-таки требует некоторых мозговых усилий), у Альфа-Банка есть возможность купить валюту просто в личном кабинете мобильного банка.

В этом случае банк гарантирует, что обменный курс будет хуже биржевого не более чем на 60 копеек, — это тоже очень интересный момент! Почти во всех известных нам банках разницу между ценой покупки и продажи резко увеличивают в периоды повышенного спроса на валюту. Иногда эта разница достигает 10 рублей! Альфа-Банк обещает, что такого не случится.

Есть еще одна мелочь, которая отличает валютную секцию Альфа-Банка от аналогичной услуги БКС: в Альфа-Банке для работы с валютной секцией в качестве бесплатного инструмента предоставляется самописная (и тормозная) программа «Альфа-Директ».

В БКС предоставляется программа Quik, заслуженно считающаяся лучшей программой для торговли. Альфа-Банк тоже позволяет ее использовать, но это стоит дополнительных денег.

Для подключения к брокерским услугам Альфа-Банка нужно просто прийти в отделение с паспортом и заявить о своем желании. Процесс оформления длится долго (в нашем случае около часа). В процессе оформления генерируются ключи безопасности.

Также за флешку, на которой хранится ключ безопасности, с вас возьмут несколько сотен рублей. Но процедуру генерации ключей можно проделать и дома с собственной флешкой (как мы и сделали), и тогда это будет бесплатно.

Выводы

За исключением мелких недостатков, мы считаем, что Альфа-Банк просто создан для покупки валюты. Это относится и к покупке валюты на бирже (валютная секция), и к покупке валюты через личный кабинет (по курсу, отличающемуся от биржевого не более чем на 60 копеек).

Альфа-Банк смог предоставить отличные тарифы в совокупности с надежностью крупного банка. К сожалению, среди остальных продуктов банка мы ничего интересного найти не смогли, но за этот продукт объявляем им большое человеческое спасибо!

По данным с https://finance.zotovan.ru/post/2438

Преимущества покупки валюты на Московской бирже

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Подробнее

Главное достоинство биржевых сделок – минимальные спреды. Это означает, что вы можете приобрести дешевле и продать дороже, чем если бы обратились в онлайн-банк или обменник. Кроме того, динамика банковского курса отстает от рыночной, что делает практически невозможным быстрый заработок на колебаниях котировок.

Недостаток биржевой торговли – необходимость платить комиссию. Ее размер зависит от вашего брокера. Например, он составляет:

• у Сбербанка 0,2% при объеме сделок до 100 млн руб. в день для любого тарифа;
• у Тинькофф от 0,025% до 0,3% в зависимости от тарифа и оборота;
• у ВТБ 0,05%.

Свою комиссию также возьмет и Московская биржа. Ее размер 0,0015%, но не менее 25 руб., если объем сделки меньше 50 лотов.

Нужно учесть также и плату, которую брокер возьмет за вывод средств со счета. Чаще всего она не удерживается, если карта, на которую будут зачислены деньги, выпущена банком, входящим в ту же группу. Если вы хотите получить валюту на счет, открытый в несвязанном с брокером банке, то потребуется заплатить 0,1–0,2% от перечисляемой суммы либо фиксированную ставку в $10–15.

Всего на Московской бирже за рубли можно купить 10 валют. Но брокер вправе по своему усмотрению ограничивать этот перечень. Например, в Сбербанке и ВТБ доступны только доллары и евро.

Обменник / Банк

Самый простой способ, как купить валюту физическому лицу – это обратиться в ближайший обменник или отделение банка и поменять свои наличные рубли на наличные же доллары или евро. Достаточно просто подойти в кассу с нужной суммой и паспортом и озвучить специалисту свои намерения.

Если планируется обменять крупную сумму, то лучше заранее позвонить в отделение банка или обменник и заказать обмен. Иначе в кассе просто может не оказаться нужного количества денежных знаков. Кстати, при звонке можно «забронировать» обменный курс, который в периоды сильной волатильности может существенно измениться, пока вы едете в обменник.

Нужно учитывать, что курс валюты в обменнике или банке будет не самым выгодным, по курсу Центробанка выменять свои рубли не получится. Обменный пункт устанавливает свой спрэд – разницу между покупкой и продажей. Чем больше колебания курса и чем больше спрос на валюту, тем более широким будет спрэд.

Например, по состоянию на 1 октября 2019 года курс Центробанка был таким: 64,03 рубля = 1 доллару. А ФК «Открытие» продавало валюту за 64,9 рубля, покупало – за 61,85, Россельхозбанк продавал доллары за 65 рублей, а покупал – за 62. Спрэды можете подсчитать сами.

Перед тем, как идти обменивать валюту в банк или обменник, просмотрите в режиме онлайн подходящие предложения, благо есть агрегаторы, которые подскажут вам актуальные курсы. Например, порталы «Сравни.ру»: https://www.sravni.ru/valjuty/, «Банки.ру»: https://www.banki.ru/products/currency/cash/moskva/. По обеим ссылкам основной город стоит Москва, не забудьте поменять на свой.

Обмен валюты

Предусмотрено два способа покупки и продажи валюты. Оба производятся онлайн.

Через торговый терминал

Этот способ предназначен для опытных трейдеров, совершающих сделки с ценными бумагами и валютой на регулярной основе. Он предполагает предварительное скачивание на компьютер специальной программы «Торговый терминал Альфа 4.0» или QUIK. Также понадобится электронная подпись — ее можно заказать в процессе оформления.

Через мобильное приложение

Этот способ подойдет как опытным трейдерам, так и новичкам. Мобильное приложение «Альфа-Директ» заняло 1-е место в конкурсе в номинации «Инвестиции и коммерция» в 2019 г.

По какому курсу происходит обмен

Обменять валюту можно по курсу Московской биржи. Здесь всегда минимальная разница между ценой ее продажи и покупки, даже в период сильного колебания котировок.

Есть ли комиссия

Обмен производится с брокерской комиссией, которая рассчитывается с каждой сделки. Варианты тарифов подробно рассмотрены ниже.

Обмен валюты в приложении производиться с брокерской комиссией.

Как начать

В первую очередь необходимо открыть брокерский счет, чтобы затем перечислить на него нужную для обмена сумму.

О необходимости быть клиентом Альфа-Банка

Если вы уже являетесь клиентом финансового учреждения, то это упрощает процедуру. Вы можете открыть счет в «Личном кабинете» интернет-банка «Альфа-Клик». Для этого перейдите в раздел «Инвестиции» — «Открыть счет». Автоматически система сформирует «Заявление на обслуживание на финансовых рынках» и «Анкету Депонента». Сохраните документы на компьютере и прочитайте, проверьте правильность внесения ваших персональных данных. Далее ознакомьтесь с «Декларацией о рисках» и нажмите кнопку «Открыть счет».

Если вы пока не являетесь клиентом банка, то на странице «Альфа-Директа» можно пройти авторизацию через «Госуслуги». После этого ознакомьтесь с документацией и подпишите ее с помощью кода из СМС. Дополнительно желательно оформить дебетовую карту Альфа-Банка для пополнения счета мгновенно и без комиссии.

Пополнение счета в валюте

Пополнить брокерский счет в иностранной валюте можно несколькими способами:

• наличными в отделении;
• в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»;
• через «Личный кабинет» в интернет-банке;
• переводом со счета в другом банке.

По всем способам пополнения комиссия не предусмотрена. Но если вы переводите валюту из другого банка, то он возьмет плату за перевод.

Покупка неполных лотов — список брокеров

Сразу скажу, про всех у меня нет точной информации.

Расскажу с какими брокерами сам работаю по такой схеме.

Тинькофф инвестиции. Перешел к нему несколько лет назад, именно из-за этой возможности. В принципе покупаю через него только иностранные активы.

ВТБ брокер. Узнал о возможности буквально недавно. При подключении свежего выгодного тарифа «Мой онлайн».

На примере мобильного приложения «Мои инвестиции».

Во вкладке «Валюта» — выбираем USDRUB_1$. И совершаем операцию.

Курс менее выгодный. Отличается от биржевого на ЦЕЛЫХ 2 КОПЕЙКИ.

Как видите ниже, система разрешает операции от 1 доллара.

Открытие брокер. Наценка к биржевой цене в среднем 1.5 — 3 копейки с 1 УЕ. Найти в QUIK (или WebQuik) можно в разделе «Валютные торги OTC». Или обмен можно совершить по звонку брокеру — звонишь, говоришь хочу обменять 100 (200, 300 баксов) по текущему курсу. Брокер сам все сделает.

Что такое «Альфа-Директ»

Прежде, чем начать пользоваться Альфа-Директ, необходимо понять как купить валюту по минимальному курсу.

«Альфа-Директ» является брокерским подразделением Альфа-Банка, позволяющим самостоятельно участвовать в биржевых сделках. То есть это не отдельная компания, а часть самого кредитного учреждения. В этом заключается преимущество для клиентов в виде удобного взаимодействия и быстрого выведения денежных средств на банковские счета.

Плюсы работы с валютой

Основным преимуществом является цена. Как физическое лицо вы сможете купить валюту на бирже по той же стоимости, по которой ее приобретают банки для перепродажи с наценкой.

Минусы использования

К недостаткам можно отнести предварительные действия по открытию счета, установке специального программного обеспечения либо скачиванию приложения. Но это несложно и нужно сделать лишь раз.

Советы при выборе брокера

Для начала нужно проверить, имеет ли выбранная вами брокерская компания необходимое разрешение на возможность провести валютную сделку. После положительного результата уточняйте условия, по которым вы будете сотрудничать. А лучше посмотрите рейтинг брокерских организаций. Если обмен рублей на валюту ваше разовое решение, и вы не планируете далее пользоваться услугами брокера, узнайте тариф пополнения счета и тариф на вывод валюты.

Зачастую такие услуги имеют какой-либо минимум плюс процент от суммы производимой операции. Поэтому нужно понимать, что если совершать сделку на небольшую сумму, то она вам будет невыгодна.

Всегда есть минимальная сумма, от которой с вами будут сотрудничать брокерские компании, т. к. на меньшие суммы с вами просто невыгодно сотрудничать. И где-то эта сумма от 1 тыс. у. е., но где-то и от 10 тыс. у. е. Лучше всего такие сделки совершать, на наш взгляд, через крупные проверенные банки, чтобы они выступали как посредник. В банках зачастую выгодные условия, подходящие частным лицам. Хотя если поискать, то на брокерском рынке можно найти и иные выгодные варианты.

Следует помнить, что брокер отталкивается от средств клиента, регистрируя вас на бирже, дает исчерпывающую информацию по актуальности проведенных торгов, и опирается на ваши пожелания по приобретению и продаже средств, производит оплату по сделке и контролирует денежный перевод. В его же обязанности входит оплата налогов по совершенной сделке, которые он произвел удержанием.

Плюсы и минусы таких операций

Банковские вклады безопасны, однако они не способны принести своим держателям достаточной прибыли. Их более выгодной альтернативой является брокерский счет. Из его основных преимуществ можно отметить:

• возможность покупки ценных бумаг и акций с получением права на дивиденды и заработка на повышении стоимости активов;
• более высокий уровень прибыльности, определяемый финансовыми показателями, политической ситуацией в мире и ожиданиями аналитиков;
• высокая ликвидность активов, что позволяет быстро их продавать;
• низкая цена между стоимостью покупки и продажи, которая может соответствовать нескольким копейкам или центам, тогда как в обменных пунктах параметр может достигать целых величин денежной единицы;
• безопасность сделок, что обусловлено высокой конкуренцией среди брокеров и их стремлением к созданию и сохранению положительной репутации;
• дистанционное обслуживание в полном объеме;
• возможность использования приобретенной валюты для обеспечения других сделок;
• отсутствие рисков приобретения поддельных купюр и потери наличных средств при оперировании ими.

Инвестирование в валюту требует знаний фондовых рынков

Из недостатков способа приобретения валюты можно отметить неторговые риски, обусловленные работой брокера. Минусом также является необходимость профессиональной подготовки перед тем, как инвестировать свои средства и приступить к оперированию ими. Для этого нужно потратить время на освоение навыков работы на бирже и ознакомиться с азами, нюансами и особенностями обращения с программным обеспечением, предоставляемым брокером. Инвесторы также отмечают неудобства, заключающиеся в необходимости проведения ряда мероприятий для того, чтобы купить валюту. Они заключаются в обращении в брокерскую компанию, в регистрации личного кабинета, в открытии счета, в его пополнении и в установке специального программного обеспечения, а также в анализе рыночной ситуации и в принятии собственного решения о приобретении актива.

Основные причины покупки долларов

Зачем нам покупать доллары и любую другую валюту? Вижу 5 основных причин.

Предстоящий отпуск за границей

Не все граждане пользуются банковской картой в путешествиях, многие по старинке везут наличные.

Наличные здесь не пригодятся, зато потребуется валютный счет, который надо пополнить не рублями.

Перевод рублевых сбережений в $

Это делается для того, чтобы обезопасить себя от обесценивания рубля. Оно наблюдается на регулярной основе. В зависимости от инструмента, который вы выберете для вложения валюты, будет зависеть дальнейшая судьба заначки.

Это может быть медленное обесценивание сбережений за счет долларовой инфляции, сохранение капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление средств за счет получения дохода, значительно превышающего инфляцию.

Покупка долларовых активов на фондовой бирже

Например, акции зарубежных компаний, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и пр. Цель – диверсифицировать свои инвестиции не только по активам, но и по валюте.

Пополнение счета за границей

Например, там учатся дети, живут родственники. Или вы открываете брокерский счет у зарубежного брокера для доступа на иностранные биржи, где операции надо совершать в валюте.

Немного о теории валютных операций

Немногие люди в нашей стране знают, как купить доллары через биржу. Операции такого формата обычно выполняются в двух режимах:

• постановочном;
• беспостановочном.

Минимальный лот, доступный к приобретению равен тысяче. Другими словами, каждый посетитель биржи при совершении сделок купли – продажи обязан приобрести или продать за один раз сумму, кратную этому числу. Она может составлять тысячу, две и более долларов или другой валютной единицы.

При использовании беспостановочного режима проводится так сказать фиктивная поставка денежных средств. Другими словами, реальная отгрузка денег продавцом покупателю не осуществляется. Данный способ обычно используют биржевые игроки, зарабатывающие на изменении курса валют. Эта категория посетителей прекрасно знает, как купить доллар на бирже и продать его с приличным наваром.

Постановочный режим стандартно применяется обычными покупателями. Именно он необходим всем гражданам, основной целью которых является обычное приобретение долларов США для отдыха или инвестиций. Данный режим предусматривает открытие торгового терминала и выбор финансового инструмента для приобретения. В случае с долларами следует использовать USDRUB_TOM.

Гражданам, которые заводят брокерский счет для одноразовых валютных операций следует знать. Такие манипуляции налогом не облагаются. Заполнение налоговой декларации необходимо для лиц, которые зарабатывают получением прибыли от игры на разнице курсов.

Плюсы и минусы покупки валюты на бирже

Покупка иностранной валюты на валютной бирже имеет ряд преимуществ:

Преимущества	Описание
Разница стоимости покупки/продажи	Разница между стоимостью покупки и продажи на бирже может составить десятую долю копейки. В обменных пунктах эта разница может достигать несколько рублей
Безопасность сделок	Брокерские компании заботятся о своей репутации и делают всё возможное для безопасности расчётов. Сделки прозрачны, осуществляются онлайн, клиент может отследить, как выполняется его заказ
Возможность дистанционной покупки	Финансовые операции с успехом производятся из дома или из офиса
Опыт участия в биржевых сделках	Купленная валюта может использоваться как обеспечение по другим финансовым сделкам, например, при покупке ценных бумаг
Нечёткое налогообложение	На сегодняшний день отсутствует чёткое налогообложение таких сделок. Воспользоваться этим можно, когда средства в рублях вводятся на счёт, а снимается купленная на них валюта. Если в результате сделки получена прибыль, её нужно задекларировать и самостоятельно оплатить налог

Кроме того, к преимуществам приобретения валюты на бирже можно отнести отсутствие риска купить поддельные купюры и рисков, связанных с перевозкой наличных денег.

Недостатком сделок на валютных биржах может считаться:

1. Возникновение цепочки из нескольких звеньев, без которых приобрести валюту на бирже невозможно. Физлицу нужно обратиться в брокерскую компанию, открыть счёт в банке и установить специальное программное обеспечение. Однако, если валюта покупается часто, то всё это не доставит серьёзных неудобств.
2. Необходимость предварительной профподготовки: сбор денежных средств, открытие брокерского счёта, освоение начальных навыков работы на бирже и программного обеспечения.
3. Наличие неторговых рисков, связанных с работой брокера, который проводит сделки.

Так ли это выгодно? Давайте посчитаем

Проверим выгодность покупки 10 000 долларов на бирже и в банках.

Курс обмена валюты на сайте банки.ру

На бирже покупка 10 000 долларов обойдется в 655 775,00 рублей, а по самому выгодному курсу в банках Москвы 658 000 рублей.

Условия тарифа у брокера Открытие

Кто должен перечислять НДФЛ – физлицо или налоговый агент

Налоговым агентом является посредник между физлицом и ФНС, который при выплате физлицу дохода обязан рассчитать, удержать и перечислить удержанный налог в бюджет (ст. 226 НК РФ). По итогам отчетных периодов налоговый агент отчитывается об удержанных и перечисленных налогах. На бирже налоговым агентом является брокер.

Об обязанностях налогового агента читайте в материале «Налоговый агент по НДФЛ: кто является, обязанности и КБК».

ВАЖНО!  При операциях на иностранных площадках либо с иностранной валютой брокер не является налоговым агентом. Это значит, что вы обязаны самостоятельно отчитаться о доходах, подав декларацию

Рассмотрим, как правильно отчитаться перед ФНС.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:

1. Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
2. Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
3. Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
4. Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.

Шаг 2 — покупка или продажа валюты

Деньги зачислены. Пора приступать к покупке валюты.

Есть 2 варианта: простой и сложный.

Сложный. При открытии счета, брокер дает доступ к специальному торговому терминалу, через который можно совершать сделки на бирже. Покупать, продавать доллары и евро.

Главная проблема — нужно потратить время на установку, настройки и обучение работы с программой. Для тех, кому нужно просто обменять валюту — в этом нет никакого смысла.

Простой. Голосовые поручения на совершения сделок. Просто звоните на горячую линию брокера. Проходите идентификацию — называете номер счета и кодовое слово.

И даете поручение брокеру. Например, хочу купить 10 000 долларов. Или мне нужно продать 5 тысяч евро.

И все. Брокер все сделает за вас. И на счет поступает купленная валюта.

Продажа происходит аналогичным образом. Звонок — голосовое поручение — сделка.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Выгодна ли покупка на бирже?

Выгода получается сомнительная. Выигрыш от покупки на бирже дает экономию в среднем 10-40 копеек с каждого доллара.

Соответственно, если немного поискать лучшие предложения по банкам, можно легко снизить до нижней планки — 10-15 копеек.

Но зато обменять валюту можно сразу же. Без открытия брокерского счета, потери времени и прочих заморочек. Дополнительный минус — покупка/продажа валюты на бирже лотами. По 1000 у.е.

Одно но….это касается крупных городов. Где количество банков на одного жителя зашкаливает. И высокая конкуренция заставляет не сильно повышать курсы.

В маленьких населенных пунктах, где на весь город один Сбербанк и пара-тройка региональных банков — курс обмена может очень и очень сильно отличаться от биржевого. Буквально на 2-3%. Тогда есть смысл задуматься о покупке или продажи валюты через биржу.

Второй момент — это период повышенного спроса среди населения или сильного роста курса на бирже. В таком случае, наблюдается сильное расхождения между ценами в банках и биржевым курсом. Здесь уже разница может достигать несколько процентов (3-5%).

Шаг 1. Правильный выбор брокерской компании

Купить валюту самостоятельно на Московской бирже не получится. Это можно сделать только посредством обращения к посреднику – брокерской компании, аккредитованной на бирже. Сегодня на Московской бирже имеют аккредитацию более 600 различных финансовых компаний. Среди них есть и крупные банки, и разнообразные брокерские фирмы. Полный перечень аккредитованных на бирже организаций доступен на странице по адресу http://moex.com/ru/members.aspx.

Нам подойдет не любая компания, а только та, напротив которой в столбце «валютный рынок» установлена галочка. Это значит, что брокер имеет право совершать посреднические операции по покупке или продаже валюты.

Наличие этой галочки – необходимое, но вовсе не достаточное для выбора брокерской компании условие. Нужно обязательно узнать подробно о всех особенностях покупки валюты посредством конкретного брокера. Здесь имеют значение и ваши цели. Так, если у вас нет намерения постоянно зарабатывать на спекуляциях на бирже, т.е. вы просто хотите однократно купить доллары (либо покупать их периодически), то для вас не очень важна величина спреда, который все равно будет значительно меньше, чем в банке. Однако в этом случае довольно большое значение для вас будет иметь размер тарифов за открытие брокерского счета, за пополнение этого счета в рублях и за вывод валюты со счета.

Обычно величина тарифа за ввод или вывод средств на счет и со счета не только составляет определенный процент от суммы операции, но еще и ограничена конкретным минимумом. Поэтому покупка валюты через биржу является невыгодной для сумм меньше определенного размера. Из-за наличия минимального ограничения покупать небольшие объемы валютных средств целесообразнее в обычных кассах банков.

Ряд брокеров вообще могут не выводить средства со своих счетов в иностранной валюте, предоставляя возможность вывода только в рублях

На этот момент тоже следует обращать внимание, потому что такие брокеры нам категорически не подходят

Желательно сразу же ознакомиться с тарифом на обналичивание валюты в том банке, в который будет осуществляться вывод средств с вашего брокерского счета. Разумеется, чем ниже будет данный тариф, тем лучше. Здесь есть еще один интересный нюанс: некоторые банки предоставляют возможность обналичить валютные средства бесплатно, однако лишь в том случае, если ваши деньги пролежат на счету минимум месяц. В определенных случаях это может быть для вас весьма выгодно.

Еще одним важным моментом является минимальный размер лота покупки долларов. Сразу отметим, что на Московской бирже в целом нельзя купить либо продать меньше 1000 единиц валюты. Однако у различных брокерских компаний величина минимального лота может оказаться еще выше, к примеру – от $10000. Если же вы хотите приобрести меньшую сумму, то придется искать другого брокера.

С точки зрения надежности лучше приобретать валюту на бирже посредством крупнейших банков. Однако стоит учесть, что тарифы и другие условия мелких брокеров могут быть куда более привлекательными. Здесь вам предстоит самостоятельно решать, что важнее – выгода или надежность.

Подробнее о плюсах и минусах индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Основной позитивный момент, о котором сразу хочется сказать, это получение инвестором вычета в размере 13% с одного из следующих видов прибыли:

• Открывая ИИС типа А в год можно получить до 52000 рублей в виде вычета;
• ИИС типа Б дает возможность полностью избежать налогообложения положительного баланса счета.

Рисунок 1. Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке во многом идентичны ИИСам у других брокеров.

Однако, данные возможности открытии перед всем владельцами ИИС, не зависимо от того, где был оформлен счет. Сбер, со своей стороны, решил добавить еще один положительный момент – это увеличенный перечень активов, в которые можно инвестировать средства. Здесь есть акции иностранных компаний, список которых постоянно растет (Майкрософт, Амазон, Боинг и пр.), можно покупать ценные бумаги за рубли, а дивиденды получать в иностранной валюте (долларах).

Практика показывает, что здесь можно значительно сэкономить, избежав ненужных конвертаций инвестиций:

• Пополняя счет не нужно покупать доллары;
• Дивиденды, получаемые на банковский долларовый счет, можно сразу переводить в валютные запасы.

На ИИС от Сбербанка можно торговать тремя разными способами:

• Через планшет или смартфон;
• Через терминал QUIK;
• Передав распоряжение в устном режиме.

Плюс индивидуального инвестиционного счета, открытого в Сбербанке, заключается в том, что команда рыночных аналитиков постоянно предлагает идеи для инвестирования. Дополнительно проводятся семинары, тренинги, собрания. Инвестору всегда доступны только свежие финансовые новости. Услуга, где есть консультация аналитиков, работает только на тарифе «Инвестиционный». Для более квалифицированных инвесторов, предоставляется доступ к порталу Sberbank Investment Research, где можно найти публикации лучших аналитиков компании. Нюанс тарифа заключается в фиксированной комиссии за проторгованный объем, равной 0,3%.

Другой тариф «Самостоятельный» содержит комиссию, которая прямо пропорциональна проторгованному объему. Минимальная комиссии составляет 0,018%, при условии, что в день торговля идет от 50 млн рублей и выше. Если объем торговли не превышает 250 тысяч рублей, то придется платить комиссию в размере 0,3%.

Компания планирует в ближайшее время внедрить новый функционал. Например, станет возможным использования для покупки ценных бумаг не только деньги, но и ценные бумаги РФ. Результатом станет аналог маржинальной торговли (на фондовом рынке запрещено открывать короткие ордера и использовать плечо).

Другие плюсы открытия ИИС в Сбербанке:

• При длительном владении ценными бумагами, эмитированными иностранными компаниями, инвестор получает право на дополнительные льготы от банка;
• Торговля в плановую позицию. Акции покупаются и продаются без проведения сопутствующих расчетов.

Рисунок 2. Понять выгодность ИИС сбербанк на основе его плюсов и минусов непростая задача.

Теперь следует упомянуть о минусах владения индивидуальным инвестиционным счетом в банке Сбер:

Вычет на взнос не включается в себя налог, который был дополнительно уплачен на доход с иностранных бумаг; Комиссии в размере 0,0125% взимаются практически с любого действия инвестора. Если клиент решит закрыть индивидуальный счет раньше трехлетнего периода, то он лишится не только прав на налоговую льготу, данное условие действует у всех брокеров без исключения. Также ему придется вернуть полученную ранее льготу и погасить начисленную комиссию

Следует обратить внимание, что размер комиссии будет увеличиваться, чем меньше срок пользования ИИС; Для жителей Крыма и Севастополя услуга инвестирования остается недоступной. Также запрет на открытие ИИС действует для государственных служащих и еще некоторых категорий граждан

Если говорить о минусах ИИС в Сбербанке, то можно сделать вывод об их несущественности. В некоторых случаях можно пренебречь недостатками и обратить больше внимания на плюсы. Потому специалисты рекомендуют сотрудничать с надежными брокерами, такими, как БКС. Открыть здесь ИИС будет очень выгодным решением. Можно назвать сразу несколько доводов в пользу БКС. Во-первых, данный брокер специализируется на предоставлении инвесторам доступа к торговой платформе финансового рынка. Заявки быстро исполняются с минимальными комиссиями (спредами). Во-вторых, Брокер БКС – это часть ФГ БКС. В состав группы входит и БКС – банк, при пользовании которым, инвестор получает дополнительные льготы.