Где открыть иис: этапы выбора надежного посредника и сравнение условий лучших из них

Как заработать на ИИС – советы от практика

Для заработка на инвестиционном счете важно не только правильно выбрать, куда инвестировать ваши финансовые средства, но и определиться со стратегией инвестирования

Выбирайте стратегии, также как и брокера, исходя из соотношения риска и доходности.

Куда можно инвестировать, чтобы зарабатывать на ИИС?

Денежные средства на счете можно инвестировать в покупку:

Акций (СПб и Мосбиржа).
Облигаций.
ETF (фондов, торгуемых на бирже).
Фьючерсов.
Валюты.

Торги проводятся только на российских фондовых площадках (Мосбиржа или СПб). Выхода на иностранные площадки нет.

Стратегии инвестирования

Стратегии инвестирования – методы, которыми вы будете увеличивать свои доходы по ИИС. Они делятся на консервативные, агрессивные и умеренные.

Консервативная стратегия

Эта тактика подразумевает использование безрисковых стратегий инвестирования с невысокой доходностью. Консервативная стратегия предусматривает вложение 70-80% активов в наименее рискованные инструменты (облигации надежных эмитентов, ETF), а 20-30% инвестор может вложить в рискованные инструменты.

Низкие риски не позволяют рассчитывать на высокую доходность. Она составит примерно 10% годовых.

Умеренно-агрессивная стратегия

Умеренно-агрессивный инвестор готов пойти на более высокие риски, в сравнении с консервативным инвестором, но и ожидает получить более высокую прибыль. Для этого он размещает свои активы в пропорции 50/50 между надежными и рискованными инструментами. Доходность такого портфеля может составлять 15-20% годовых.

Агрессивная стратегия

Агрессивный инвестор готов к достаточно большим «просадкам» по своему счету. Они могут достигать и 30-40% капитала.

Идя на такие риски, инвестор хочет заработать больше, довести свою доходность до 40-50% годовых.

Он вкладывает 70-80% своих активов в рискованные инструменты, а 20-30% – в надежные. Такое распределение денег и активов позволяет контролировать уровень доходов инвестирования.

Как выбрать свою стратегию

Вы должны заранее определиться, к какому типу инвесторов вы относитесь, на какие риски готовы пойти.

Выбор стратегии зависит от того, какой уровень «просадки» вы считаете комфортным, то есть от того, какими суммами вы готовы рисковать и воспринимать их потерю спокойно.

Полезное видео по выбору подходящей стратегии:

Определите свое отношение к риску, на который готовы пойти, и сможете правильно выбрать свою стратегию.

Если вы не готовы к большим рискам и выбираете путь консервативного инвестора, инвестируйте 70-80% своих активов в надежные инструменты, которые будут давать невысокий, но фиксированный доход. Меньшую долю (20-30%) можно разместить в акции.

Это не гарантированный инструмент, цена акций постоянно меняется и зависит от колебаний рынка. Даже если их цена упадет до 50%, потеря этого актива перекроется доходностью, принесенной надежными инструментами инвестирования и общая «просадка» по такому портфелю инвестирования не будет превышена.

Умеренно-агрессивный инвестор распределяет свои активы, вкладывая 50% в защитные инструменты с фиксированной доходностью, а 50% – в рискованные. Если последние упадут, у него остается 50% надежного капитала, которые перекроют часть «падения». Общий портфель не снизится больше, чем на 25%.

Агрессивный инвестор 70-80% размещает в рискованные инструменты. Он готов к высоким рискам. Оставшиеся 20-30% он размещает в защитные проценты, чтобы немного сократить уровень риска.

Если вы начинающий инвестор, и сложно разобраться в работе инструментов инвестирования и выбрать прибыльную стратегию, обратитесь за помощью к финансовому аналитику, который поможет вам подобрать инвестиционный портфель, задаст нужное направление, исходя из соотношения доходности и рисков.

Полезная информация

Термопаста для ноутбука: критерии выбора, обзор марок

При открытии индивидуального инвестиционного счёта рекомендуется предварительно ознакомиться с базовой информацией:

ИИС могут открыть физические лица, имеющие гражданство РФ и достигшие совершеннолетия;
ИИС открывается на 3 года и его нельзя закрыть в течение этого времени;
счёт пополняется российскими рублями. Однако, есть возможность обменять имеющиеся на нём рубли на валюту: купить ценные бумаги в долларах, к примеру, еврооблигации или акции компаний США. Но пополнять счёт можно только отечественной валютой, так как налоговый вычет производится на сумму в рублях;
на один паспорт можно оформить один ИИС. Если счёт был оформлен раньше у другого брокера, его нужно закрыть и перенести активы к новому брокеру;
ИИС можно открывать, не имея официальной работы. За 3 года может многое поменяться в жизни: найдётся работа, начнутся отчисления налогов, и будет возможность вернуть их налоговым органам;
открыв ИИС, не обязательно торговать. Чтобы получить 13% налогового вычета, понадобится лишь пополнять инвестиционный счёт и держать средства на нём три года;
по истечении трёх лет счёт можно не закрывать и продолжать им пользоваться;
если внести средства к концу года, в начале следующего года можно получить выплату. Например, в конце 2019 г. пополнить счёт суммой 400 тыс. р., а в начале 2020 г. получить налоговую выплату по ним 13% в размере 52 тыс. р.;
если нет в наличии свободных денежных средств, можно просто открыть ИИС и держать его пустым до окончания срока. К концу третьего года обслуживания внести на счёт средства и получить 13% налогового вычета;
минимальный размер пополнения ИИС ограничивается условиями брокера, в течение года счёт можно пополнять частично и любыми суммами. В 2019 г. максимальная сумма пополнения – 1 млн. р. На ИИС можно хранить любую сумму, ограничение распространяется только на сумму пополнения за год;
от суммы, внесённой в 2019 г., получить налоговый вычет можно к апрелю следующего года (если заявление подано в январе 2020 г.). Нахождение денег на счету в течение всего года не имеет значения, учитывается лишь факт внесения средств (можно внести деньги даже в конце декабря 2019 г.);
выводить средства со счёта нельзя три года. Комиссии брокера и депозитария не являются выведением денежных средств;
можно совершать безопасные финансовые операции. К примеру, приобретать ценные бумаги, выпущенные государством:
- облигации федерального займа (ОФЗ), по которым выплачиваются проценты дважды в год.
- облигации регионов РФ, с повышенной доходностью и выплатами процентов 4 раза в год.

при покупке государственных облигаций можно увеличить ежегодную доходность до 20 % постоянным реинвестированием. Прибыль, полученная по государственным облигациям, не облагается налогом;
налоговый вычет по ИИС поступит на указанные реквизиты. Деньги, полученные от вычета, можно использовать на своё усмотрение без ограничений;
государством постоянно улучшаются условия ИИС: подготавливается закон о страховании ИИС, не взимается НДФЛ по государственным и корпоративным облигациям и т.д.

Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК

Этапы проектирования баз данных

На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.

Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео

Компания «ФИНАМ»

Известная на инвестиционном рынке компания «ФИНАМ» предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.

Основные комиссии:

Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
Пополнение банковской картой – 1%.
Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.

Прочие комиссии зависят от рынка:

Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
Валютный – 0,00275%.
Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
Маржинальное кредитование под 8-12,25%.

Есть интересная услуга «Автоследование». Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.

Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.

БКС

Брокер БКС широко известен на фондовом рынке, отличается высоким кредитным рейтингом (ААА) и 20-летним стажем работы.

ИИС можно открыть в режиме онлайн и сразу перейти к торгам. Новички рынка могут воспользоваться различными обучающими материалами или обратиться за консультацией к специалистам.

Рекомендуемая сумма инвестиции – 50 тыс. р. Доступно маржинальное кредитование, выход на срочный, фондовый, валютный рынки.

Комиссионные по тарифу «Старт» составят 0,0177 – 0,0354%. Однако это не единственный тариф, предложенный БКС, полный перечень можно найти на официальном сайте.

ВТБ Капитал

ВТБ Капитал входит в Группу ВТБ и является одной из крупнейших брокерских компаний, организованной на базе высоконадежного банка ВТБ.

Инвесторам предоставляется возможность вывода дивидендов, не дожидаясь истечения трехлетнего периода, – на банковский счет.

Комиссионные сборы у ВТБ несколько выше, чем у конкурентов: 0,0413% по тарифу «Инвестор стандарт» или 0,02124 – 0,0472% по тарифу «Профессионал».

Выход есть только на срочный и фондовый рынки, Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа остаются недоступными.

Предложена стратегия автоследования, но депозит должен превышать 300 тыс. рублей. Маржинальное кредитование 13 – 16,8%.

Открыть ИИС в ВТБ можно в офисах компании, расположенных в большинстве населенных пунктов.

Альфа Капитал

УК Альфа Капитал позволяет открыть ИИС онлайн. Приступить к работе можно с 10 тыс. рублей. За управление капиталом компания берет 2% годовых плюс 2% от вложенной суммы.

Однако является одной из самых надежных и крупных по сумме управляемых активов. Статистика вложения денег в акции и облигации ведется с 2015 года, а всего предложено три стратегии инвестирования.

Сотрудничество отличается простотой, прозрачностью условий и доступностью.

УК Открытие

Чтобы начать торги через УК, нужно открыть ИИС и пополнить депозит минимум на 50 тыс. р. А если выбрать структуру с защитой капитала, минимальный взнос возрастает до 100 тыс.

Есть вариант работать по рекомендациям, которые поступают инвестору по СМС или электронной почте.

Всего Открытие предоставляет четыре стратегии вложения на условиях доверительного управления активами и десять моделей ИИС.

Тарифы по всем разнятся, подробнее с ними можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Сбербанк

Открыть ИИС в Сбербанке можно через Сбербанк Онлайн или в офисах Премьер. Клиентам предложено два тарифа – «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Второй позволит получать рассылку «Инвестиционный дайджест» и откроет доступ к порталу Sberbank Investment Research. Первый – полностью самостоятельная торговля, без дополнительной поддержки.

Комиссионные зависят от суммы оборота и варьируются от 0,018% до 0,3% на отечественном рынке Мосбиржи и 0,02% – 0,2% на валютной.

Торги на срочном рынке обходятся в 0,5 р. за сделку и 10 р. за принудительное закрытие контракта. Депозитарий составит 149 р. за каждый месяц, в котором проводились операции.

Несмотря на повышенные комиссионные, Сбербанк является самым надежным партнером для инвестора. А квалифицированная техподдержка помогает решать все вопросы из любой точки мира.

Особенности открытия ИИС в сбербанке – видео инструкция

Вычеты по ИИС

Открыть расчетный счет в точка банке для ип и ооо

Государство стимулирует граждан инвестировать деньги не только в банковские депозиты, но и в более выгодные инструменты, в том числе ИИС. Поэтому держатели счета (депозитарии) могут получить 1 из 2 налоговых вычетов по НДФЛ:

Тип А: по 13% от вложенной суммы ежегодно, максимум 52000 руб.
Тип B: полное освобождение от НДФЛ 13% на полученный доход.

В первом случае вкладчику выгодно открывать счет и пополнять его каждый год на сумму до 400 тыс. руб. Тогда он получает вычет по ранее удержанному НДФЛ (например, 13% с зарплаты). Например, ежемесячная зарплата составляет 50000 руб. до вычета налога. Каждый месяц с этой суммы удерживается по 6500 руб. НДФЛ. В результате за год удержано 78000 руб.

В то же время депозитарий открывает ИИС и намерен ежегодно вкладывать в него по 400 тыс. Максимальный вычет, который он может получить – это 13% от этой суммы, т.е. 52000 руб. в год. И даже несмотря на то, что с зарплаты за тот же период было удержано 78000 руб., налоговая вернет именно сумму 52000 руб. Этот вариант выгоден тем, кто не планирует получать очень большой доход по депозиту и в то же время имеет довольно высокую официальную зарплату (от 30-40 тыс. и более).

Во втором случае ФНС готова полностью освободить вкладчика от уплаты НДФЛ 13% с полученного дохода. Например, за 3 года депозитарий заработал 300 тыс. Если он выбрал второй тип вычета, налог 13% (в данном случае 39000 руб.) оплачивать не нужно. Это выгодно для тех, кто планирует зарабатывать очень много, т.е. заниматься активной торговлей акциями и другими активами.

Выбрать тип налогового вычета можно самостоятельно. Причем в дальнейшем менять свое решение нельзя. Хотя если открыть новый ИИС, есть возможность получить другой тип вычета. Поэтому открывать ИИС можно сколько угодно раз. Однако у каждого вкладчика может быть только один счет (держать одновременно 2 и более запрещается).

Для получения компенсации гражданин собирает все необходимые документы и обращается в ФНС:

паспорт;
договор на открытие счета;
декларация 3-НДФЛ;
заявление (заполняется на месте);
справка банка или другого брокера, подтверждающая факт поступления денег на депозит;
справка 2-НДФЛ за отчетный период, т.е. за 1 календарный год;
реквизиты банковского счета, на который необходимо получить вычет.

Налоговая инспекция принимает документы (подать их можно и онлайн или заказным письмом по почте) и рассматривает заявление. Обычно деньги приходят в течение месяца, но возможны и задержки до 3-4 месяцев. Подавать заявление на вычет можно хоть каждый год, хоть в другое время. Основное требование – уложиться в срок 3 года. Например, если депозит оформлен в любой из дней 2017 г., крайний срок подачи документов на вычет – 31 декабря 2020 г.

Рейтинг брокеров

Стоимость услуг указана для клиентов — физических лиц.

Название	Кол-во клиентов, всего/активных	Торговый оборот млрд.₽/месяц (1)	Комиссия брокера, %(2)	Комиссия депозитария руб.	Min депозит руб.	Доступ к иностранным акциям(3)	Торговая платформа	Репутация(4)	Открытие счета онлайн	Способы пополнения и комиссии за ввод/вывод, руб.
БКС	370 000/24 600	574,3	0,0177-0,0354	177 (5)	50000 (6)	Да	Quik, MT5, TSLab, Tradematic, TrustManager	+++++	Да	Безналичный (б/н) перевод, карта, наличными в кассу, 0/0
Тинькофф	930 000/57 000	40,0	0,025-0,05	Да	Тинькофф Инвестиции (WEB)	±-± (7)	Да	Б/н, карта, 0/0
Сбербанк	1 145 000/61 000	176,5	0,018-0,060	Нет	Сбербанк Инвестор, Quik	+++—	Да	Б/н, н.д./н.д.
ВТБ	608 000/37 000	176,9	0,01	150 (5)	Да	ВТБ Мои Инвестиции, Quik	+++++	Да	Б/н, карта, пополнение 0 или 2,6% с карты через мобильное приложение, вывод 0-0,2% (11)
АТОН	51700/2700	34,9	0,0145-0,035	177	50 000	Нет (13)	Quik	+++—	Да	Б/н, 0/0
Алор	30000/860	23,2	0,017-0,08	150	10 000	Да	Quik, Алор-Трейд, TradingView, TSLab	++++-	Да	Б/н, наличными в кассу, 0/50
Церих	16000/600	17,8	0,01-0,085	Н.д.	50 000 (6)	Да	Quik, QScalp, Z-Trade	++++-	Да	Б/н, 0/0 (12)
Открытие	231 000/22000	111,5	0,057	175 (5)	50 000 (6)	Да	Quik, MT5, TSLab, XTick	+++++	Да	Б/н перевод, с карты, 0/10
Финам	243 000/24 000	97,2	0 (8)	177 (5)	Да	FinamTrade, TRANSAQ, Quik	+++++	Да	Б/н, с карты, 0/300 (9)
КИТ Финанс	25000/1400	4,8	0,025-0,048, 200 руб. (10)	Да	Quik	++++-	Да	Б/н перевод, 0/0

(1) — фондовый рынок.
(2) — фондовая секция Московской биржи. Тарифные планы стандартные для новичков. Размер комиссии зависит от оборота в день.
(3) — американские ценные бумаги на Санкт-Петербургской бирже и доступ к торгам на иностранных биржах.
(4) — оценка репутации по пятибалльной шкале по параметрам (каждый параметр — отметка + или ее отсутствие):
наличие лицензии как профессионального участника рынка (+);
торговля через торговую программу с установкой на ПК и наличие WEB-версии (++);
наличие отдельного сайта с удобным поиском (+++);
доступ к торгам акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже и/или иностранных биржевых площадках (через статус «квалифицированный инвестор», напрямую через иностранные «дочки» брокера) (++++);
общее удобство с учетом всех факторов (тарифы, поддержка, доступ к рынкам, количество и качество инструментов инвестирования, включая структурные продукты и единый счет, наличие отдельного сайта) (+++++).
(5) — при наличии операций по счету. Если операции не проводились — комиссия 0 руб.
(6) — минимально рекомендуемая сумма. При оценке среднего остатка меньше взымаются дополнительные сборы.
(7) — торговая программа Тинькофф Инвестиции работает как WEB-терминал. Quik недоступен.
(8) — тариф FreeTrade для новых клиентов при дистанционном открытии счета.
(9) — срочный вывод.
(10) — взимается независимо от активности на счете. В случае начисления комиссии по тарифу выше 200 руб. — взимается разница.
(11) — до 300 тысяч в месяц — 0 руб., свыше — до 0,2% от суммы.
(12) — при выводе менее 10 000 руб. комиссия 70 руб.
(13) — по умолчанию не предусмотрено основными тарифными планами.

Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник Smart-lab.ru).

Активные клиенты на Московской бирже.
Обороты брокерских компаний.
Динамика изменений активных клиентов в %.

Условия открытия ИИС у брокеров

Инвестору-новичку лучше в качестве брокера выбирать крупную и надежную компанию. Проверенный наставник поможет разобраться в тонкостях бизнеса.

Финам

Финам – это один из крупнейших и известнейших брокеров. Плюсом для новичка является возможность вложить небольшую сумму – от 5 000 рублей. Однако для разблокировки торговых операций придется пополнить счет до 30 000 рублей. Эта сумма для новичков не такая уж большая, зато позволит почувствовать себя в роли инвестора. Из плюсов брокера также можно отметить:

онлайн-открытие счета;
широкий выбор действий – доступна работа на фондовом, валютном и срочном рынках, а также торговля на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
возможность заранее просчитать примерную доходность прямо на сайте, воспользовавшись онлайн-калькулятором (причем он также сразу же показывает, что будет выгоднее – получение вычета или освобождение прибыли от налогов).

Комиссия с инвесторов с оборотом меньше 1 миллиона рублей составляет 0,0354%. Для удобства новичков также предусмотрена стратегия автоследования, позволяющая получать доход, дублируя действия опытных игроков рынке.

Кстати, у брокера есть и своя УК – Финам менеджмент. С ней можно начинать инвестировать, имея 300 000 рублей. Причем зачисляются средства без комиссии, а вычет равен 10%. Дополнительная возможность – закрытие счета раньше срока без штрафов и пени.

БКС

БКС – еще один крупный и известный российский брокер. Нижний порог для входа на биржу – 300 000 рублей. Здесь инвестору также доступны фондовый, валютный и срочный рынки, а вот торговать придется на Московской бирже, так как доступа к Санкт-Петербургской нет. Зато счет здесь можно открыть, не выходя из дома.

Комиссионное вознаграждение брокера зависит от объема оборотов. Так, для мелких инвесторов с оборотами до 1 миллиона рублей оно составляет 0,0354. При увеличении этой суммы комиссия уменьшается вдвое. В любом случае единичная комиссия за сделку начинается от 35,4 рублей.

Для клиентов, только что открывших ИИС, в первые 30 дней комиссия снижена до 0,0177% — такая льгота является частью стратегии привлечения клиентов.

Для клиентов предлагается два пути: вести самостоятельную торговлю (с акциями, ОФЗ, облигациями, валютой, фьючерсами и опционами) или воспользоваться готовыми решениями БКС (максимальная доходность варьируется от 9 до 14% годовых в зависимости от типа портфеля).

Открытие

Главной особенностью брокера является отсутствие минимальных ограничений по суммам инвестирования. Открытие счета дает возможность работать на рынках всех 3 типов. Московская биржа доступна, а вот Санкт-Петербургская нет.

Комиссии по ИИС для тех, кто занимается инвестированием самостоятельно, зависят от типа операций и инвестиций. Значения варьируются от 0,015 до 0,057% от объема. Дополнительно за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 рублей, если баланс счета меньше 50 000 рублей.

Для новичков, не разбирающихся в инвестициях, но желающих на этом зарабатывать предусмотрен Модельный портфель. Есть у Открытия и управляющая компания. Для работы потребуется не меньше 50 000 рублей. Размер комиссии составляет 15% от дохода.

ВТБ

Группа ВТБ занимается широким спектром услуг, в том числе работает в качестве брокера. Надежность – главное преимущество компании. Вместе с тем у нее имеется ряд серьезных недостатков:

нельзя торговать на валютном рынке, Московской и Санкт-Петербургской биржах;
нельзя открыть счет дистанционно – только посещение офиса.

Комиссии же за обслуживание счета зависят от оборота – чем больше оборот, тем выгоднее условия. Для тех, у кого оборот составляет меньше 1 миллиона рублей, комиссия равна 0,0472%. Минимальная доступна лицам с оборотом больше 10 миллионов рублей – 0,02124%.

Для новичков предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%. Дополнительно они могут воспользоваться стратегией автоследования.

Альфа Капитал

При выборе Альфа Капитала в качестве брокера придется работать через управляющую компанию. Кстати, именно эта компания является лидером по количеству открываемых ИИС. Доверяют ей деньги и сами инвесторы (портфель по этому направлению тоже самый крупный на рынке).

Здесь доступно онлайн-открытие счета. Причем работать с брокером можно, внеся даже 10 000 рублей. Компания предлагает 3 надежные стратегии с участием ОФЗ, акций и корпоративных облигаций. В этом направлении Альфа Капитал работает уже 3-й год и показывает отличные результаты.

С точки зрения затрат условия не самые привлекательные. Но если учесть, что инвестициями управляют надежные участники рынка, знающие, куда нужно вкладывать деньги для получения максимальной доходности, то 4% кажутся не такими уж большими.

Закрыть ИИС или перенести его к другому брокеру

Постарайтесь не перепутать 2 похожие ситуации, которые можно описать так:

Вы передумали работать на счете и просто закрыли его, вывели деньги, которые, возможно, понадобились для решения неотложных задач.
Вы не захотели держать счет именно у этого брокера и решили перейти в другую компанию.

В первом случае вы уходите с рынка, причем если вклад не просуществовал 3 года, вы теряете право на вычеты. А если они были получены раньше, придется возвращать деньги в налоговую, да еще с пеней за весь срок пользования.

Во втором случае вы можете либо перенести открытые позиции, либо продать ценные бумаги, а потом снова приобрести их уже через другую компанию. Но депозит формально не закрывается, а продолжает «жить». Поэтому вы все также претендуете на вычет. А если раньше получали его от налоговой, возвращать деньги, конечно же, не нужно.

Иногда перенос счета в новую компанию совершенно необходим. Например, прежний брокер лишился лицензии, вы увидели более выгодные условия (широкий портфель активов, минимальные комиссии, удобный торговый терминал) и т.п. Более того – рекомендую время от времени изучать предложения других брокеров. На этом рынке тоже есть конкуренция, и если сегодня вас устраивает одна компания, то завтра – уже другая.

И даже просто закрыть старый депозит, а затем открыть новый иногда оказывается выгодно. Именно так можно поменять тип вычета, который вы получаете. Например, хотите сменить вычет А на вычет по типу B – тогда действительно нужно закрывать депозит и выводить деньги

А затем снова открывать – у того же банка или у другого, это уже неважно

Важно знать об ИИС

Счет может создать только частник, как у брокерской компании, так и напрямую в банке. Из требований – налогообложение на территории РФ (присутствие в стране от 183 дней в году). При этом существует правило: один счет – одно физлицо.

В какой брокерской компании лучше всего открыть инвестиционный счет? Ознакомьтесь с рейтингом лучших брокеров России в 2017 году.

Сам счет по времени не ограничен, но, чтобы льготы по налогам могли быть применены, необходимо выдержать минимальный инвестиционный период, величина которого равна 3 годам и который начинается со дня подписания договора.

Счет допускается лишь рублевый, причем в течение 12 месяцев можно пополнять его на сумму не более 1 млн р., хотя до 18.06.17 лимит составлял 400 тыс. рублей. Необязательно пополнять ИИС дополнительно ежегодно. Тем не менее, отзывать часть средств обратно недопустимо.

Также следует помнить о банковских и брокерских комиссиях за работу с ценными бумагами.

Вам также может быть полезно: Инструкция для новичка на бирже

Что такое ИИС

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это особый счет гражданина, открытый у финансового посредника для внесения денег и их инвестирования в разнообразные финансовые активы. Для операций по счету введены особые налоговые льготы.

ИИС — самый молодой в России финансовый механизм. Законодательно был введен с начала 2015 года (когда был дополнен закон «О рынке ценных бумаг») и быстро завоевал популярность. На начало 2017 года в России уже открыто около 200 тысяч счетов на общую сумму свыше 24 млрд руб.

Чем ИИС отличается от традиционного брокерского счета?

Беспрецедентными налоговыми льготами, простотой и широким спектром доступных финансовых инструментов (обычный брокерский договор имеет свои ограничения).

Зачем был придуман этот финансовый инструмент?

Чтобы преодолеть инстинктивный страх широких масс перед финансовыми рынками и приучить людей к самостоятельному накоплению. Цели:

поддержка фондового рынка;
создание конкуренции банковским депозитам;
воспитание финансовой грамотности населения;
развитие системы добровольных накоплений.

Прежде чем перейти к сути льгот, рассмотрим ограничения:

Владельцем счета может выступать физическое лицо — гражданин и налоговый агент РФ.
Один человек — один счет.
Валюта пополнения счета: рубли.
Государственное страхование вкладов не предусмотрено.
Минимальный срок действия счета для получения льгот — 3 года.
Вывод средств по частям запрещен.
Обязательное условие инвестирования — использование российских биржевых площадок.
Имеющийся брокерский счет преобразовать в ИИС нельзя.
Максимальный лимит на пополнение — 400 тыс. руб. в год. Нижний порог определяется финансовым посредником (от 10 тыс. руб.).

Если помимо ИИС у вас открыт традиционный брокерский счет, по которому есть задолженность по налогам, она может быть взыскана с ИИС. Будьте внимательны!

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – один из видов брокерских счетов, который используется для учета финансовых средств и ценных бумаг, обязательств по вашим договорам.

Порядок открытия и ведения такого счета закреплен законодательно в ст. 10.2-1 39-ФЗ:

На инвестиционный счет зачисляются только рубли.
Максимальная сумма пополнения равна 1 млн. рублей.
Пользоваться можно только одним счетом. Его можно переводить от одного брокера к другому, закрывать и снова открывать, но вести параллельно второй ИИС нельзя.
Минимальный период обладания счетом для получения льгот по нему – 3 года. Максимальный – не ограничен.
Со счета нельзя снимать деньги, но можно выводить доходы, полученные по ценным бумагам, в виде дивидендов по акциям или купонов по облигациям. Прибыль выводится на банковский расчетный счет или на обычный брокерский.

ИИС позволяет брокеру как налоговому агенту понимать, какие налоги нужно с вас вычесть, а какие нет. А вам – как сэкономить на уплате налогов.

По статистике таких счетов на 2020 год открыто всего один миллион. Большинство населения нашей страны не озабочено накоплением финансовых средств и экономией на налогах.

Подведем итоги

ИИС имеет свои плюсы и минусы:

период его окупаемости ограничен минимум тремя годами (это не так уж и много);
закрыт доступ к потенциально интересным зарубежным активам, которые не торгуются на российских площадках (а вам не хватит российских?);
средства не застрахованы от потерь (боитесь — инвестируйте в безрисковые облигации);
может потребоваться активное участие инвестора в управлении (не хотите — обратитесь в управляющую компанию).

Но все эти недостатки выглядят просто несущественно. Широкий диапазон финансовых инструментов и декларируемые налоговые льготы способны гарантированно удвоить вашу «обычную» доходность без всякого риска. Все, что вам остается сделать, это выбрать:

стратегию инвестирования;
тип налоговой льготы;
способ управления активами и посредника.

И помните, чем раньше вы откроете индивидуальный счет, тем выгоднее для вас.