Единовременное получение страховой и накопительной части пенсии

Назначение выплат по потере кормильца

Можно ли получить страховую часть пенсии умершего? В случае назначения подобного вида платежей учитывается статус лица, претендующего на ее назначение. В связи с чем таким правом наделяются только нетрудоспособные иждивенцы умершего гражданина из числа членов его семьи. При этом не имеет права претендовать на данную выплату иждивенец, совершивший в отношении своего кормильца деяние, предусмотренное УК РФ, повлекшее его смерть. Признание гражданина безвестно отсутствующим в судебном порядке рассматривается как утрата кормильца и влечет те же юридические последствия, что и его смерть.

При этом закон указывает на то, что назначение такого вида пенсии производится независимо от периода трудового стажа умершего кормильца, а при его отсутствии иждивенец вправе рассчитывать на назначение соцпенсии.

Выплата накопительной части пенсии пенсионерам 1967 года рождения

С 2015 года был введен новый порядок формирования и выплаты пенсионных начислений в Российской Федерации.

Теперь трудовая пенсия состоит из страховой части по старости, накопительной части и фиксированной выплаты.

Кроме того, теперь гражданин, достигший определенного возраста, имеет право претендовать на разовое отчисление. Но как это сделать и что это такое — единовременная выплата из накопительной части пенсии?

Выплата накопительной части пенсии продолжается

С 2015 года вносятся изменения в сроки обращения за назначением единовременной выплаты. С 1 января 2015 года за единовременной выплатой можно будет обратиться не чаще одного раза в пять лет.

При этом пятилетний период для повторного обращения граждан за получением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следует исчислять от момента обращения после 1 января 2015.

Если гражданин обращался за выплатой в 2014 году, то право на повторное обращение у него будет в 2015 году при условии появления на его индивидуальном лицевом счете новых накоплений, а за следующей единовременной выплатой он может обратиться не раньше, чем через пять лет.

Единовременная выплата накопительной части пенсии

В отличие от накопительной пенсии, которая накаливается в виде денежных средств, будущее страховое обеспечение формируется на счетах граждан в пенсионных баллах. В связи с этим по достижении возраста выхода на заслуженный отдых, при оформлении страховой выплаты граждане не могут сразу снять все уплаченные средства.

Кому положена выплата накопительной части пенсии и как ее получить в 2021-2021 году

• дополнительные финансовые средства могли перечисляться ими лично;
• дополнительные средства могли поступать за счет организации, на которой работник трудился;
• дополнительные суммы на софинансирование могли поступать от государства;
• начислены за счет прибыли от инвестиций;
• дополнительные средства (или их часть) были получены в результате перевода материнского капитала на формирование накопительной части, а также от прибыли, полученной от вложения этих финансов в проекты, приносящие дополнительный доход.

Единовременное получение накопительной части пенсии

Накопительную часть (далее НЧ) имеют не все застрахованные лица страны. Больший процент получают лица 1967 года рождения и младше.

Другая группа лиц, а именно мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 года рождения, имеют небольшую НЧ, которую при выполнении нескольких условий можно полностью снять в период оформления основных пенсионных отчислений.

Поэтому многие граждане интересуются вопросом о том, как и при каких обстоятельствах можно снимать НЧ. С поставленным вопросом будем разбираться в данной статье.

Единовременную выплату накопительной части пенсии могут растянуть на годы

По расчетам Научно-исследовательского финансового института (НИФИ), в этом году средний размер единовременной выплаты может составить более 159 тыс. рублей, а к 2030 году вырастет до 300 тыс. рублей. Эксперты полагают, что такой разовый «подарок» может оказаться неудобным как для выходящих на заслуженный отдых, так и для пенсионной системы.

Как оформить и получить накопительную часть при выходе на пенсию

Согласно ФЗ №424, правом на получение накопительной части пенсии в нашей стране обладают граждане, застрахованные в соответствии с ФЗ № 167-ФЗ «Об ОПС в РФ», при условии наличия средств пенсионных накоплений на лицевом счете застрахованного лица и соблюдения им условий, предусмотренных законодательством.

Рекомендуем прочесть: Выплаты пенсионерам на похороны

В чём отличия между накопительной и страховой пенсиями?

Под страховой пенсией современная буква закон подразумевает ежемесячные выплаты лицам, уже вышедшим на пенсию, которые гарантируются государством и являются компенсацией дохода, утраченного по факту прекращения работы. В этом плане страховая пенсия ничем не отличается от привычной для представителей старшего поколения пенсии трудовой.

Разница между этими понятиями заключается в ответе на вопрос: «Что конкретно оказывает наибольшее влияние на определение размера пенсии?». Если ранее величина трудовой пенсии, в первую очередь, зависела от объёмов, в которых работодатель будущего пенсионера перечислял соответствующие взносы в ПФ во время его работы, то определяющим фактором, влияющим на размеры пенсии страховой, становится продолжительность трудовых лет.

Пенсию страхового характера выплачивают в трёх ситуациях:

1. По старости, то есть по факту вхождения в возраст 55 лет для россиян женского пола и 60 – для мужского.
2. По утрате кормильца, у которого на момент смерти имелся страховой стаж.
3. По инвалидности (условия получения денег в данной ситуации регламентируются законодательством о соцзащите инвалидов).

Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Условия назначения трудовых пенсий

По факту пенсионной реформы, проведённой в России в середине 2010-х, накопительная часть была выделена в самостоятельный вид пенсионных выплат. Официально трудоустроенный человек, подпадающий под несколько описанных в законе условий, мог выбрать его в дополнение к обязательной страховой пенсии, по умолчанию полагающейся каждому выходящему россиянину, заканчивающему трудовую карьеру.

Таблица 1. Разница между накопительной и страховой пенсией

На получение накопительной доли пенсионных выплат имеют право претендовать далеко не все россияне, готовящиеся к завершению трудовой карьеры. О специфике феномена этого вида пенсии мы поговорим ниже.

Накопительная часть пенсии – что это?

Оглавление

Накопительная часть представляет собой сумму, которая сформировалась за счет отчислений, сделанных работодателем. Также она могла пополняться в результате личной инициативы граждан, участвующих в программе софинансирования.

До 2000 годов в России отчисления на нее проводились нерегулярно и вскоре были “заморожены”. Поэтому у многих пенсионеров на сегодняшний день она составляет небольшую сумму – не более 100 000 рублей. У большинства граждан накопления в этом направлении не превышают 30 000-40 000 рублей.

Нормативные акты и последние изменения на 2021 год

Вопросы выплаты лицам пенсионного возраста регламентируются длинным перечнем законов:

Проведенная реформа, увеличившая возрастные границы выхода на пенсию, никаким образом не затронула порядок проведения выплат. Единственным изменением является период дожития. В 2021 году он увеличился до 258 месяцев.

Как формируются начисления

Социальная политика государства такова, что ежемесячные выплаты назначаются из накопительной и страховой части.

Вторая высчитывается с учетом коэффициентов и трудового стажа. А вот первая напрямую зависит от объема поступлений на личный счет в течение всего периода работы.

Она формируется разными видами платежей:

• дополнительные страховые взносы;
• обязательные отчисления работодателя;
• софинансирование;
• доход от инвестиций;
• материнский капитал.

Для ее расчета используется простая формула: все накопления/период дожития. Если полученная сумму оказывается менее 5% от общих накоплений, то гражданин получает право на разовую транзакцию. В настоящий момент количество таких пенсионеров растет.

В ближайшие годы планируется изменить порог и довести его до 20%. Это значительно увеличит число людей, получающих причитающуюся им накопительную часть в виде единого перевода на счет.

Если результаты проведенных расчетов превышают установленные 5%, то выплаты будут ежемесячными и составят, так называемую, накопительную пенсию.

Предварительные расчеты можно сделать самостоятельно. Предположим, что гражданину назначена пенсия в размере 10 000 рублей, а его накопительная часть составляет 8 000 рублей.

Теперь нужно действовать последовательно:

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 40

1. Для начала необходимо определить ежемесячный размер полагаемых выплат: 8 000/258 = 31,01 р.
2. Теперь можно узнать общую пенсию: 10 000 + 31,01 = 10 031,01 рубль.
3. Далее обозначается процент накоплений в итоговой сумме: 31,01/10 031,01*100 = 0,3%.

Так как результат составляет менее 5%, то заявитель имеет право получить накопленные 8 000 рублей за один раз.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:

• Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
• Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;

Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;

Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет. Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).

Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2020 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.
Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:

• смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;

работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

Пример

К моменту выхода на пенсию в 2020 году у Виктора Петровича на личном лицевом счете накопилось 340 тысяч рублей. Следовательно, размер ежемесячной выплаты накоплений составит: 340 000 / 252 = 1349,21 руб.

Виктор Петрович вправе отсрочить накопительную часть пенсии в данном случае ожидаемый срок выплаты уменьшится. Максимальный срок отсрочки может составлять 6 лет или 72 месяца, в этом случае размер накопительной пенсии составит: 340 000 / 168 = 2023,81 руб.

Виды выплат накопительной части пенсии

А теперь давайте подробно рассмотрим, что из себя представляет накопительная часть пенсионных средств. Под ней подразумеваются пенсионные средства, которые аккумулируются на персональном счете в банке пенсионера. Следует также отметить, что данная пенсия предназначена только тем гражданам, которые могут рассчитывать на право на получение страховой пенсии.

Полезно знать! Относительно недавно накопительные и страховые части означали одни и те же деньги и не были разделены на две части.

Существует несколько видов пенсии, к которой относятся:

1. Единовременный вид пенсионных средств.
2. Срочный вид пенсионных средств.
3. Бессрочный вид пенсионных средств.
4. Вид, предусмотренный для правопреемников.

В данной статье мы рассмотрим каждый из видов более подробно и предоставим развернутую информацию касательно каждой из них, и также разберем, в чем заключается разница между каждым из них.

Бессрочная

Что же касается данного вида денежных пенсионных средств, то у него в отличие от других не имеется никаких установленных государством временных ограничений и периодов, в течение которых он будет выплачен. Бессрочная часть накопительной пенсии будет выплачиваться пенсионеру на протяжении всей его жизни каждый месяц.

При этом следует отметить, что рассчитывать на данный вид пенсии могут только те граждане, которые вложили средства от материнского капитала на формирование данной части, а также те, кто заранее позаботился о своей пенсии, и имеет сформировавшуюся часть накопительных средств.

Срочная

Под данным видом накопленных средств подразумеваются пенсионные выплаты гражданам, которые имеют право на получение трудовой пенсии, пусть даже и досрочной. Период действия срочной пенсии не может быть меньше 10 лет. В противном случае она вовсе не оформляется.

Елена Смирнова

Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.

Задать мне вопрос

К людям, имеющим право на получение такого рода пенсии можно отнести тех, кто ранее уже вкладывал свои денежные средства на ее будущее определение, а также получившие материнский капитал, и потратившие его на образование будущих пенсионных денежных средств.

Следует также отметить, что за данным видом пенсии можно обратиться в любое время после того, как был достигнут пенсионный возраст.

Единовременная

Под данным видом пенсии подразумеваются разовые выплаты накопительной части пенсии, которые были ранее накоплены самим гражданином во время рабочего периода. Они также состоят из личных накоплений гражданина, или же установленной части денег, выделенных государством. Отличие данного вида выплат от остальных является то, что они выплачиваются разово и не растягиваются на определенный период времени.

Люди, которые могут рассчитывать на данный вид выплат являются:

1. Граждане, которые уже достигли возраста для выхода на пенсию и те, кто уже находится в отставке и имеет денежные выплат по возрасту, а также наличие требуемого стажа.
2. Люди, у которых общая сумма накопленных денег представляет 5% от суммы, которая формирует будущую трудовую пенсию.

Для наследников

Данная разновидность средств отличается от остальных, ведь они не регулируются по принципу, упомянутому ранее. Данный вид выплат предоставляется наследникам умершего пенсионера и по условиям, которые были ранее оговорены в его завещании.

Что же касается компенсации, то она выплачивается только в случае если у скончавшегося пожилого человека имеются остатки накопленной пенсии, которые были собраны с помощью материнского капитала.

Кто может получить накопительную часть пенсию единовременно?

Получить денежные средства пенсионных накоплений могут все граждане, которые формировали накопительную пенсию. Согласно правилам системы обязательного пенсионного страхования эти средства имеются у:

• застрахованных лиц, родившихся в 1967 году и позже (если они сделали свой выбор в пользу формирования двух обеспечений — страхового и накопительного);
• мужчин и женщин (1953 — 1966 и 1957 — 1966 годов рождения соответственно), если они работали в период с 2002 по 2004 год включительно;
• граждан, которые самостоятельно совершали добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования;
• женщин, направивших денежные средства материнского капитала на формирование своей будущей пенсии.

В отличие от лиц, которые родились после 1966 года и самостоятельно выбирали способ формирования своего будущего обеспечения, граждане 1953 — 1966 года рождения права выбора были лишены. В 2002 — 2005 годах их работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии в обязательном порядке. Как правило, именно эти лица могут рассчитывать на единовременную выплату средств, так как соответствуют определенным условиям назначения.

Основные условия назначения единовременной выплаты

Данный способ получения пенсионных накоплений доступен не всем гражданам. В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года единовременно получить сразу все средства пенсионных накоплений могут застрахованные лица:

• у которых при установлении срочной или бессрочной накопительной пенсии размер ежемесячной выплаты составил бы 5% и менее по отношению к страховой пенсии по старости;
• являющиеся получателями пенсионного обеспечения по инвалидности или по случаю потери кормильца;
• получающие социальную пенсию по старости по государственному обеспечению, по причине отсутствия у них необходимого трудового стажа или недостаточного количества пенсионных баллов.

Также стоит отметить, что единовременную выплату средств не устанавливают лицам, которые уже оформили срочную или бессрочную выплату накопительного обеспечения.

Правила выбора НПФ

В качестве места размещения средств разрешается выбрать негосударственную компанию. Решение допускает корректировку раз в 5 лет без последствий. При более частой смене компании нужно приготовиться к потере доходов от инвестиций. Выбирая НПФ для сотрудничества, нужно ориентироваться:

1. На рейтинг надежности. Хорошим ориентиром здесь станут исследования Эксперта РФ или Национального рейтингового агентства. Фирмы с отозванным рейтингом не заслуживают большого доверия.
2. На возраст. Более стабильными считаются компании, работающие с 1998 года, поскольку они смогли доказать способность держаться на плаву в сложных экономических условиях.
3. На доход. Способность НПФ проводить успешные финансовые операции отразится на доходе с денежных накоплений.
4. На учредителей. Если во главе компании лежат руководителю крупных известных предприятий, она более надежна по сравнению с организациями, возглавляемыми малоизвестными лицами.

Является ли это наследством

Каждый гражданин РФ обязан выплачивать средства в счет формирования своей пенсии. В список обязательного пенсионного страхования входит и накопительная часть.

Взносы в ПФР формируются из следующий типов выплат:

1. Материнский капитал. Включается в размер накопительной пенсии, если родители решили воспользоваться полученными деньгами для формирования будущих отчислений.
2. Прибыль от инвестиций средств в различные накопительные программы.
3. Средства, выплачиваемые гражданами лично. Это может быть инициатива самого человека или обязательство для самозанятых лиц.
4. Взносы от работодателя, если гражданин трудоустроен по официальному трудовому договору.

Законодательство полностью позволяет наследникам получить накопительную часть пенсии, если умерший человек не успел ее реализовать в своих интересах.

Это относится как к ситуациям, когда человек ушел из жизни до момента выхода на пенсию, так и когда человек после выхода на пенсию продолжил трудовую деятельность с целью увеличения итогового размера накопительной части, но умер до момента оформления выплат. Поэтому средства наследуются, согласно всем правилам, установленным для родственников.

Как происходит наследование

Процедура наследования накопительной пенсии не отличается от алгоритма, предусмотренного для другого имущества. Гражданин должен заявить о своем праве на наследство в течение полугода и представить необходимые бумаги, которые смогут доказать степень родства между обращающимся и умершим человеком.

Далее процедура наследования будет зависеть от количества наследников. Если их несколько, то оставшаяся сумма будет разделена между всеми претендентами на имущество, а если наследник один – все деньги достанутся ему.

Справка! Исключением являются случаи, когда распределение имущества осуществляется на основании завещания, составленного человеком до его смерти. Тогда средства распределяются в соответствии с волей наследодателя.

Кто может получить средства?

Чтобы унаследовать накопительную часть пенсии необходимо ознакомиться со статьями ФЗ №173. Здесь же перечислен круг лиц, которые смогут рассчитывать на выплату после кончины застрахованного гражданина.

Получить выплату из накопительной части смогут лица, которые относятся к наследникам первой и второй очереди. Таковыми являются муж или жена, дети, родители, братья, сестры. Если данные категории лиц имеют возможность получить выплату, то есть и те группы, которые облагают гарантированным правом на получение пенсии умершего лица.

К таким лицам относятся те, кто находился на иждивении умершего минимум один год. Но для получения выплаты иждивенцу потребуется учесть несколько важных нюансов, без которых средства не могут быть выплачены.

Запрет на получение наследства может быть наложен, если человек был признан недостойным наследником. В таком случае человек лишается даже гарантированного права на выплату средств. Доступ к пенсионным накоплениям при подтверждении факта недостойности может быть запрещен только по решению суда.

Решение о лишении права принимается судом на основании следующих факторов:

1. Человек совершал противоправные действия в отношении умершего. К таким действиям относится нанесение вреда здоровью и покушение на жизнь.
2. Лицо не выполняло свои обязательства перед умершим. Например, человек отказывался выплачивать алименты.

Средства могут выделяться не только в полном, но и в частичном размере. Возможно это, если существует несколько наследников, которые входят в одну очередь. Тогда все пенсионные накопления разделяются между наследниками на равные части.

Важно! В спорных ситуациях родственники обращаются в суд, чтобы честно разделить выплаты.

Дополнительным способом решения вопроса относительно распределения накопительной пенсии является завещание, оформленное человеком до момента его смерти. Если наследники будут несогласны с пунктами завещания, то их можно оспорить в зале суда. При отсутствии противоречий и незаконных действий при оформлении документа, иск на изменение или признание пунктов завещания недействительными будет отклонен.