Что такое депозит простыми словами

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Понятным языком про банковские депозиты

Понятия «депозит» и «вклад» часто считают синонимами. Конечно, по смыслу они близки, и в том и другом случае — это что-то ценное, сданное на хранение. Но депозит может быть внесен денежными средствами, акциями, драгоценными металлами, а вклад — это всегда только деньги.

Первое понятие более широкое и включает в себя второе. То есть, депозит может быть вкладом, наоборот — нет. Многие банки не делают акцента на различии, и происходит это потому, что принимают они только денежные средства.

За что банки платят своим клиентам

Денежный депозит — это не просто хранение средств, но и способ получения дополнительной прибыли. Вкладчик передает банку право распоряжаться собственными деньгами, чем банк успешно и занимается.

Например, раздавая кредиты желающим. Потом делится частью полученной прибыли, начисляя определенный, заранее оговоренный процент. Начисление может происходить ежемесячно, ежеквартально, раз в год.

Виды банковских вкладов

Денежный депозит бывает «срочный» и «до востребования». «Срочный» ограничен определенным периодом, зафиксированным в договоре между банком и клиентом. Если условия договора не будут нарушены, то по его окончании вкладчик получит свою прибыль.

У вклада «до востребования» нет временных рамок. Опустошить его можно в любой момент и никаких «санкций» за это не последует. Но и «разбогатеть» с ним не получиться, процент там всегда самый минимальный.

https://youtube.com/watch?v=axtmWyr8dTI

Используется, в основном, для краткосрочного и безопасного хранения крупных сумм. Например, до момента совершения какой-либо сделки. То есть, когда получение выгоды от вклада не является целью.

Отдельными подвидами существуют вклады:

• сберегательный;
• накопительный;
• расчетный.

Первый имеет самую высокую ставку, но какие-либо операции с ним провести не удастся. Человеку, озабоченному созданием собственной финансовой «подушки безопасности» и желающему откладывать 10% своих доходов ежемесячно, больше подойдет второй вариант.

Категории «срочного» вклада и их отличия

Существует несколько категорий такого депозита:

• краткосрочный — минимальный срок один месяц, максимальный три;
• среднесрочный более продолжительный, его открывают на срок от трех до девяти месяцев;
• долгосрочный действует свыше девяти месяцев и до нескольких лет.

Кроме продолжительности временного периода для вкладчика есть еще одно важное различие. Как правило, чем дольше банк распоряжается его деньгами, тем большим процентом он делится с хозяином средств

То есть, для клиента долгосрочный вклад будет выгодней краткосрочного. Правда, необходимо заранее быть уверенным, что положенные в банк деньги не понадобятся в ближайшее время.

Чем важна «капитализация»

Процентная ставка не единственный важный критерий, по которой стоит подбирать для себя вид вклада

Еще одним моментом, на который нужно обратить внимание перед тем, как отдать свои «кровные» в распоряжение банка — есть ли у выбранного вклада капитализация процентов

Капитализация сама по себе может стать дополнительным и весьма ощутимым источником дохода. Но при небольших сроках и невеликих вкладах, разница между ее наличием и отсутствием будет практически незаметна.

Да, процент остается один и тот же, но вот сумма, на которую он начисляется, будет постоянно расти, автоматически увеличивая и отчисления по ставке. А ежеквартальная или полугодовая капитализация по большей части просто рекламный ход банка.

Процентная ставка

Максимальной процентная ставка зачастую бывает у «голого» вклада, то есть, не имеющего никаких дополнительных опций типа возможности операций с ним, капитализации. Влияют на нее также валюта и срок (чем он дольше, тем выше процент).

Но, как итог, хотелось бы добавить, что максимальная процентная ставка не всегда означает и максимальную доходность от вложения. Самый выгодный депозит можно подобрать только с учетом всех составляющих.

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

• процентная ставка по текущему депозиту;
• минимальная и максимальная сумма;
• сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
• возможность дополнительного пополнения текущего счета;
• условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставка процента по депозитам

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.

Как начисляются проценты по депозитам

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

• в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
• в конце срока размещения.

Срок размещения депозита

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

• краткосрочные (до 12 месяцев);
• среднесрочные (12-36 месяцев);
• долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Можно ли пополнять депозит

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

• сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
• накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Что такое банковский депозит?

Депозит — это деньги, ценные бумаги, которые могут быть переданы на хранение в финансово-кредитное учреждение, таможенную организацию, а также административную или судебную, при этом сохраняется возможность вернуть сложенные средства.

Более широко можно охарактеризовать это понятие как:

взнос в органы таможни в качестве обеспечения оплаты таможенной пошлины;

взнос в судебно-административную организацию в качестве обеспечения иска, право на участие в аукционе.

передача денег, ценных бумаг, облигаций фирм, организаций, а также частных в банк на тех или иных условиях для получения прибыли или в качестве гарантии.

Что такое эффективная процентная ставка

В предложениях для заемщиков банки обычно указывают номинальную ставку по депозиту, которая не учитывает капитализацию процентов.

Но для вкладчика будет полезно узнать эффективную процентную ставку по вкладу. Это позволит сравнить депозиты с разными условиями и понять, который из них выгоднее. Например, какой из депозитов принесет больший доход — с выплатой процентов в конце срока или с ежемесячной капитализацией?

Вычислить эффективную ставку по депозиту можно по формуле:

где:

• С — номинальная ставка (в процентных пунктах);

• П — количество периодов капитализации в год;

• Д — длительность (срок) депозита в годах.

Часто задаваемые вопросы

В перечне вопросов от новичков для получения прибыли от депозитов:

• как открыть счет в банке физлицу;
• особенности валютного депозита;
• выгоды инвестиционных депозитов и т.д.

Что такое счет в банке для физического лица

Депозитный счет для физлица ограничивает использование остатка в заданный отрезок времени. Банк может совершать финансовые операции по своему выбору. По окончании указанного в соглашении периода клиент может получить вложенные деньги и начисленные проценты. Размещение средств на счете позволяет снизить влияние инфляции на сбережения.

Что такое валютный депозит в USD/евро

Валютный депозит обеспечивает физическому лицу получение большей доходности. Валюта определяется на этапе заключения договора. Бивалютный вклад предлагается по высокой ставке и предоставляет возможность банку получать доход от разницы в курсах $ и €.

Соглашения данного типа заключаются на небольшое время — 0,5-1 год. Необходимо учесть невозможность досрочного снятия и отсутствие пролонгации у вклада.

Что такое инвестиционные депозиты

Инвестиционные вклады состоят из 2 частей:

• стандартный депозит в банке;
• вторая часть вкладывается в паевые инвестиционные фонды.

Часть сбережений страхуется государственными программами защиты. Вторая часть средств не имеет данной защиты, однако позволяет получить повышенную прибыль.

Депо нотариуса — что это такое

Для нотариуса вклад — это депозит, позволяющий выполнить финансовые обязательства перед кредитором и увеличивающий безопасность сделок. При совершении крупных операций (продажа квартиры, дома) инструмент снизит риски, которые возникают при передаче крупных сумм.

Что такое депо при аренде квартиры

При заключении договора об аренде жилого помещения часто применяется страховой депозит. Денежные средства передаются арендодателю для обеспечения обязательств по соглашению. При составлении договора можно вносить пункты для решения общих задач арендатора и лица, предоставляющего жилье. Бумага должна быть составлена в письменной форме. Обязательно прописать условия возврата депозита.

Что такое депо в ресторане / кафе

В некоторых ресторанах, клубах предоставляется услуга депозита. Клиент вносит средства на счет организации и впоследствии совершает расчет из сбережений. Депозит в ресторане удобно использовать при организации торжественных мероприятий, семейных встреч на юбилейную дату.

Депозит на финансовых рынках

При торговле на: форекс, фондовых биржах и криптобиржах, трейдер для осуществления торговли на международных рынках, должен открыть торговый счет и пополнить его — добавить деньги на депозит брокера форекс, только после этого он сможет осуществлять финансовые операции.

Как определяет банковский вклад законодательство России

Законодательство и кодекс определяют понятие о вкладе, а не о депозите. Под словом «вклад» понимается – «денежные средства в российской или иной валюте, которые размещают физические лица для их хранения и получения прибыли. Доход от вклада предполагает получение процента. Вклад может быть возвращен вкладчику по его запросу на условиях данного вклада, по договору.

Вклады могут принимать лишь банки, у которых есть право и лицензия от Банка России, являющиеся участниками системы обязательного страхования банковских вкладов совершаемых физическими лицами и состоящие на учете в организациях по страхованию этих вкладов.

Банки обязуются хранить вклады и вовремя выполнять обязательства перед своим вкладчиком. Вложенные средства закрепляются договором, который подписывается обеими сторонами.

Важно понимать, что делая вклад в «не банковские» организации вы подвергаете свои средства опасности, так как вы не будете при этом защищены правовыми нормами закона о вкладах. Делая депозит в банк, вы передаете ему часть денежной суммы

Вы должны тщательно прочитать договор, который будете подписывать с банком, здраво оценить предлагаемые вам условия хранения ваших средств, все они должны быть зафиксированы в договоре, который вы подпишите с банком. В качестве депозита могут быть использованы денежные средства, ценные бумаги, акции или облигации, золото и другие ценные предметы и документы

Делая депозит в банк, вы передаете ему часть денежной суммы. Вы должны тщательно прочитать договор, который будете подписывать с банком, здраво оценить предлагаемые вам условия хранения ваших средств, все они должны быть зафиксированы в договоре, который вы подпишите с банком. В качестве депозита могут быть использованы денежные средства, ценные бумаги, акции или облигации, золото и другие ценные предметы и документы.

Депозитный и текущий счет: разница и отличия

Люди часто встают перед выбором, какой счет им открывать: депозитный или текущий. Чтобы не ошибиться с выбором и дальнейшими действиями, необходимо четко понимать разницу между двумя этими счетами.

• Банковский депозит подпадает под действие определенных условий, которые оговорены в договоре банковского обслуживания. Суть использования сводится к тому, что человек отдает деньги для извлечения дополнительной пассивной прибыли.
• Текущий же счет открывается для облегчения работы со своими деньгами. Представляет собой что-то наподобие электронного кошелька, в котором банк выступает в роли посредника и выполняет все поручения, связанные с ведением счета.

Основные отличия между депозитным и текущим счетом:

• Срок действия. Открывается на строго определенное время, а текущий может работать бессрочно.
• Цель использования. Основной выгодоприобретатель в первом случае является клиент (так как выплачиваются %), а в случае с текущим – банк (так как именно он получает комиссионное вознаграждение).
• Возможности. Клиент может использовать ресурсы текущего счета в любой момент времени, когда нужно перевести оплату поставщику или снять наличные. А вот средствами депозитного счета распоряжается банк для своих целей, между тем выплачивая клиенту проценты с полученной прибыли.

Вот так вкратце можно описать отличия между двумя типами счетов. И если без депозита можно обойтись, то текущий счет есть у многих физических лиц, не говоря уже о юридических лицах, где банк является официальным представителем их финансовых интересов.

Дополнительные критерии

С надежностью разобрались, теперь определимся что еще следует учитывать при выборе вклада.

Проценты. Для кого-то этот показатель будет стоять на первом месте, но его все же лучше рассматривать после выбора наиболее надежного банка. Так, среди лидеров рынка финансовых услуг, не так уж мало банков, готовых предложить своим вкладчикам довольно выгодный вклад. Хороший показатель процентов на сегодня колеблется в пределе 8-8,3%. Конечно, можно найти проценты и повыгодней, но и условия могут быть слишком жесткими для желающих инвестировать.

Возможность досрочного частичного или полного снятия денег. Это еще один фактор, который сразу нужно учитывать. Как правило, наиболее популярные вклады предусматривают срок договора от полугода до года

Это наиболее прибыльные да и не слишком длительные программы, ведь всегда есть риски спада экономики и нежданного банкротства банка
Однако, бывают случаи, что возможности дожидаться окончания срока депозита нет, и деньги нужны прямо сейчас, тогда нужно уточнить будет ли у вас возможность забрать свои кровные по первому требованию: Важно! Стоит также обратить внимание на величину упущенной выгоды в случае досрочного закрытия вкладного договора. Ведь некоторые банки практически полностью забирают накопленные проценты, даже если вклад вылежал почти весь оговоренный срок

Капитализация полученной прибыли

Еще один важный показатель — возможность капитализации полученного дохода. То есть, договором может быть предусмотрено автоматическое объединение основной суммы вклада с положенными по сроку процентами, и начисление следующих процентов уже с учетом увеличения размера основного вклада. Это довольно выгодно, однако, чаще всего подобные вклады не отличаются достойными ставками процента или действует система ступенчатого начисления процентов. При таком варианте, проценты будут постепенно уменьшаться, при увеличении основной суммы вклада.

Срок оформления вклада. Этот фактор тоже весом, ведь часто, банки предлагают весьма приличные проценты только на кратковременные депозиты. Для вкладов со сроком от года, процент становится немного ниже.

Обязательная входная сумма. Большинство вкладчиков уверенны, что могут положить под проценты любую имеющуюся у них сумму. Однако, это далеко не так. Конечно, есть банки которым совершенно неважен размер ваших сбережений, которые вы хотите положить под проценты, а вот большинство устанавливает пороговое значение вклада. Причем чем сумма эта больше, тем больше процент вам может быть предложен. Причина в том, что чем больше приток вкладчиков, тем больше возможностей у банка оборачивать имеющиеся у него деньги. Соответственно от этого зависит их прибыль.

Виды депозитов для юридических лиц

Депозиты для бизнеса – это банковские счета, которые оформляются по запросу предприятий. Неплохой способ инвестировать деньги, которые вы пока не можете потратить, или не знаете, как применить. Заработок на них будет небольшой, но так вы рискуете меньше, чем вкладываясь в акции, облигации, новый бизнес или валюту.

Есть несколько видов депозитов:

• Срочные. Стандартная программа, по которой вкладчик предоставляет деньги банку на определенный срок. В конце периода он получит основную сумму с процентами обратно.
• До востребования. Принесет минимальный доход, но вы сможете снять деньги тогда, когда они вам понадобятся, так как ограничений по срокам в договоре при этом нет.
• НАУ-счет. Совмещает в себе функции депозитного и расчетного счетов. Его можно использовать как для платежей, так и получать проценты на остаток в конце каждого периода. НАУ-счет похож на дебетовые карты с процентом на остаток.
• Условный. Стандартный вклад, который остается в банке до тех пор, пока не наступят указанные в договоре условия.
• Овернайт. Краткосрочные депозиты, срок которых не составляет более суток. В конце рабочего дня вы переводите деньги на счет банка, а утром получаете их обратно – с процентами. Ставка формируется каждый день исходя из экономической обстановки и условий определенного вклада.

Перечисленные выше варианты – это открытые депозиты. Есть еще и закрытые вклады, которые передаются в банк в специальной запечатанной емкости с пломбой, а также сейфовые депозиты – предоставленные финансовой организацией сейфы, в которых юридические клиенты могут хранить деньги, металлы, драгоценности и т. д.

В разных банках для программ действуют разные условия – вы можете выбрать депозит с возможностью пополнения, разными периодами начисления процентов, капитализацией, начислением процентов на отдельный счет и т. д.

Капитализация – начисление процентов к основной сумме, в которую входит не только та, которую вы положили на счет изначально, но и начисленные в предыдущий расчетный период проценты. Таким образом, в конце каждого месяца к телу вашего вклада прибавляются «накапавшие» проценты, а значит, в следующем месяце ставка будет начисляться на бóльшую сумму.

Особенности

У депозитных счетов для юридических лиц есть некоторые особенности, которые нужно обязательно учесть. Прежде всего это ограничения по минимальной сумме. Если физические лица могут открыть счет на совсем небольшую сумму (в некоторых случаях – и от 1 рубля), то для компаний и предприятий минимальный порог часто составляет несколько десятков, а то и сотен тысяч.

Так, в Тинькофф минимальная сумма составляет 100 тысяч, а в банке «Открытие» – 50 тыс. рублей.

Вклады для бизнеса не застрахованы государством. Страховка АСВ действует только для физических лиц и ИП. Компаниям же нужно оформлять ее самостоятельно.

Часто в договорах с корпоративными клиентами банки прописывают выплату неустоек за досрочное расторжение договора. Учтите это, если думаете, что вложенные средства могут потребоваться вам в течение срока действия депозита. Вероятно, в этом случае стоит подыскать программу, которая предусматривает возможность бесплатного досрочного расторжения или частичного снятия.

Важно помнить еще и о том, что доход по любым депозитам юрлиц облагается налогом, а самому предпринимателю нужно в обязательном порядке уведомить налоговый орган об открытии счета. О закрытии банк уведомит ФНС самостоятельно

Подробнее о налогообложении мы расскажем в одном из следующих пунктов статьи.

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

• процентная ставка по текущему депозиту;
• минимальная и максимальная сумма;
• сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
• возможность дополнительного пополнения текущего счета;
• условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставка процента по депозитам

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.

Как начисляются проценты по депозитам

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

• в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
• в конце срока размещения.

Срок размещения депозита

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

• краткосрочные (до 12 месяцев);
• среднесрочные (12-36 месяцев);
• долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Можно ли пополнять депозит

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

• сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
• накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании.

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

• выбрать наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой в надежном банке;
• соблюдать условия размещения вклада, прописанные в договоре.

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно

Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Какой минимальный размер депозита?

Закон не оговаривает размер минимального вклада, поэтому банки вправе самостоятельно определять эту сумму. Как правило, размер процентной ставки существенно увеличивается исходя из суммы вклада и срока размещения.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени. Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.