Карты сбербанка без платы за годовое обслуживание (бесплатные)

Как выбрать дебетовую карту

Завести себе дебетовую карточку Сбера — это намного удобнее, чем хранение наличных. К тому же, хранить финансы на пластиковой карте намного безопаснее, чем в кошельке.

Сбербанк привлекает людей надежностью и удобством в выборе банковских продуктов. Каждый клиент может подать заявку на оформление бесплатной карты.

Сбербанком предусмотрены различные тарифы на карты, осуществить выбор, из которых сложно. Поэтому клиенту банка следует разобраться с их разновидностями.

Основные виды карт от Сбербанка такие:

1. Пенсионная карта – из ПФР, на которую регулярно идут поступления пенсии;
2. Кредитные карты – для оплаты в интернет и обычных магазинах, по ним банком устанавливается кредитный лимит суммы, который может использоваться к оплате;
3. Дебетовые карты – также для различных покупок и хранения средств, но кредитного лимита на них нет, или, проще говоря, уйти в минус здесь нельзя;
4. Виртуальные карты– используются только для оплаты в интернете, при этом у них нет физического носителя.

Существуют три платежные системы, обслуживающие банковские карты: ранее известные Мастеркард и Виза, а также «Мир».

«Дебетовая» карта — что это такое?

Дебетовыми считают те карты, на которых можно хранить и использовать денежные средства и при этом отсутствует кредитный лимит. Как подвид дебетовой карты можно выделить зарплатные — на них идут перечисления от работодателя.

Назначение дебетовой карты:

• для накопления личных средств, а также их хранения (при необходимости, их можно снять со счета);
• снять деньги с карты можно через банкомат (через него кладут на карту и снимают денежные банкноты, а также оплачивают различные виды услуг);
• оплата товаров и услуг в интернете;
• возможность расплачиваться в магазинах, совершая различные виды покупок, оплачивая услуги бензоколонок, ресторанов, торговых точек, аптек.

Аналоги в других банках

Конкуренты Сбербанка карты аналогичные новому продукту Сберкарта выпускают активно уже длительное время. Условия у них часто более привлекательные, а оформить карточки они предлагают по всей стране.

Самые популярные предложения других банков:

• Блэк от Тинькофф. Карта с кэшбэком до 5% в 3 категориях, 1% — за другие траты и до 30% при покупках у партнеров. Дополнительно банк начисляет по ней до 5% на остаток. Обслуживание стоит 99 руб./месяц, но плату не берут при наличии активного вклада, кредита или остатках от 30000 руб. Получить карточку можно с бесплатной доставкой в любом населенном пункте страны.
• Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредита. Она полностью бесплатная без каких-либо условий, повышенный кэшбэк 5% в 3 категориях , у партнеров — до 30%. Есть процент на остаток до 5% годовых. И самое интересное, что до 31 марта 2021 года кто ее оформит получит в течении 3 месяцев кэшбэк 10% на ВСЕ покупки.
• Opencard от ФК Открытие. Карта с кэшбэком до 11% в 1 категории на выбор и 1% — за другие расходы или до 3% — за все. Выпуск ее стоит 500 руб., но эту сумму вернут на бонусный счет, а обслуживание будет полностью бесплатным. Получить пластик можно в отделении или при доставке курьером в 28 городах.

Для получения заработной платы

В этом случае клиент может выбрать любой платежный инструмент, кроме пенсионной программы и виртуальной. Вне зависимости от суммы перечисления, можно открыть Моментальную карту. Как правило, представители финансового учреждения неохотно предлагают такие продукты, так как они не приносят дохода кредитору. Аргументируют это тем, что они являются социальными, а не зарплатными.

По факту, это совершенно не так. В тарифах можно увидеть, что на моментальную карту можно перечислять и зарплату. Если человек получает существенный доход и ездит за пределы Российской Федерации, то стоит выбрать классические пластики с платежной системой Виза или Мастеркард с годовым обслуживанием за 750 рублей.

Примечание! Работодатель, если заключает договор о зарплатном проекте, самостоятельно оплачивает годовое обслуживание и все расходные операции, по зарплатной карте.

Какую карту открыть в Сбербанке

Прежде всего стоит определиться, нужна кредитная карточка или дебетовая. Дебетовые карты Сбербанка предлагаются клиентам, планирующим рассчитываться собственными денежными средствами, не занимая ни копейки у банка-эмитента и тем самым исключая риск потери денег в случае, если придется уплачивать проценты по использованному кредиту.

Кредитные карты выпускаются:

• постоянным клиентам Сбербанка, в платежеспособности которых он убедился, по условиям персонального предложения;
• новым клиентам финансово-кредитного учреждения, подтвердившим уровень дохода, достаточный для оформления кредитного продукта с желаемым кредитным лимитом.

Кредитка позволяет в течение льготного периода (другое название — грейс-период), в Сбербанке составляющего 50 дней, покупать товары и услуги по безналичному расчету, не уплачивая проценты по кредиту. Но если к концу грейс-периода заемщик не погасил задолженность по кредиту, на сумму долга начисляются более высокие проценты, чем по кредиту наличными.

Обратите внимание: Сбербанк России помимо кредиток и дебетовок, эмитирует также дебетовые карты с овердрафтом, сочетающие свойства продуктов обоих видов. Наличие овердрафта позволяет держателю дебетовки делать покупки по безналу с уходом баланса в минус

После чего вернуть баланс хотя бы к нулю необходимо в кратчайшие сроки. За неразрешенный овердрафт банки-эмитенты взимают высокие штрафы.

Сбербанковские дебетовки с овердрафтом доступны в основном зарплатным клиентам.

Решившему обратиться в Сбербанк выбрать карту помогут данные о:

• собственном статусе, определяющем потребность в премиальном продукте, стандартном, бесплатном либо молодежном;
• территории пользования пластиком — только в границах РФ либо в России и за рубежом, а также частоте путешествий в другие страны;
• желании либо нежелании время от времени делать благотворительные взносы в фонд помощи больным детям.

Важно: для желающих обратиться за телефонной консультацией в Сбербанк горячая линия по картам не будет столь же полезной, как описание и сравнение карточных продуктов. Кол-центр, куда поступает множество экстренных звонков со всех уголков страны и из-за рубежа, рассчитан на клиентов, которым нужно срочно заблокировать картсчет, решить непредвиденные проблемы, получить консультацию по сложнейшему вопросу и т

п.

Именно ввиду того, что на бесплатные телефоны горячей линии 900 и 8 (800) 555-55-50 бывает слишком трудно дозвониться, Сбербанк предоставил уникальную возможность получать некоторые справки и осуществлять операции с карточкой без соединения с оператором кол-центра — пользуясь автоматизированной системой обслуживания и Кодом клиента.

Код клиента, состоящий из 5 цифр, можно получить, один раз дозвонившись на горячую линию. В дальнейшем с его помощью клиент бесплатно и самостоятельно:

• узнает баланс картсчета;
• проверяет последние операции по карточке;
• уточняет данные для входа в интернет-банк Сбербанк Онлайн;
• блокирует счет карты;
• при необходимости меняет Код клиента.

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне.

Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

Бонусные программы

Бонусами сейчас никого не удивишь. Много подобных предложений получают клиенты, оформляющие карты в банковских учреждения.

Пластиковые карты предоставляют различные бонусы за покупки:

• мили;
• баллы.

Их можно потратить на оплату товаров, услуг, покупку ж/д и авиа билетов, комиссий банка. Некоторые банки разрешают получить накопленные баллы деньгами.

Очень популярна ещё одна разновидность банковской бонусной программы — дебетовые карты с кэшбэком.

Кэшбэк по банковской карте — возврат банком части затраченных держателем средств на покупки обратно на карту в виде «живых» денег.

Каждое финучреждение самостоятельно устанавливает процент возврата. В некоторых случаях он достигает 10%.

Бесплатное получение и долгосрочный сервис

За выпуск и перевыпуск пластиковых карт банки берут плату.

Однако нередко кредитные организации предлагают оформить самые разнообразные виды банковских карт совершенно бесплатно.

Причины следующие:

• рекламная компания банковского продукта;
• активизация продаж конкретной карты;
• акции, например, ко дню рождения банка и т.п.

Полученная таким образом банковская карта сразу же приносит своему держателю первую выгоду — экономию денежных средств. Такой пластик, несмотря на своё бесплатное получение, имеет доступ ко всем сервисам, предусмотренным условиями для этого типа карт.

Минимальные требования для оформления

Чтобы получить любую дебетовую карту по общим правилам необходим лишь паспорт.

Однако банки вправе потребовать от заявителя дополнительно другие документы. Например, СНИЛС, военный билет (для военнообязанных), водительские права и т.п.

Особенно часто расширенный перечень документов финучреждения запрашивают, когда клиент оформляет мультивалютную карту. Это объяснимо. Ведь обладатель мультикарты будет совершать операции с валютой.

К этой карте «привязываются» сразу 3 счёта в разных валютах: рубли, доллары, евро. Держатель с помощью такого пластика имеет право не только рассчитываться за товары/услуги в любой из трёх валют, но и проводить выгодную конвертацию в своём интернет-банке.

Возможность пользоваться интернет-банкингом

Все российские банки предлагают своим клиентам управлять финансами с помощью интернет-банкинга.

Интернет-банкинг — специальный сервис кредитной организации, позволяющий его пользователям управлять своими банковскими счетами через интернет.

Для его использования необходимо зайти на сайт банка, зарегистрироваться, завести личный кабинет (ЛК). Ваша дебетовая карта все эти манипуляции позволит сделать легко и просто, не посещая офис финучреждения.

Услуга ЛК активируется с помощью карты через терминал, банкомат или прямо на сайте банка, которому принадлежит этот пластик. После авторизации вы сможете совершать платежи и переводы 7 дней в неделю в круглосуточном режиме из любого места, где есть интернет и компьютер.

Разновидности классических платежных карт Сбербанка

Три разновидности пластиковой карты Сбербанка в зависимости от принадлежности к платежным системам:

• Visa Classic;
• MasterCard Standard;
• МИР Классическая.

Продукт МИР можно выбирать в том случае, если все расчеты пластиком планируются на территории РФ и преимущественно с госструктурами. Даже для онлайн-покупок в российском сегменте Интернета предпочтительна карточка международной платежной системы.

Считается, что различия между MasterCard и Visa играют роль только при поездках за рубеж. Обычно карточки MasterCard более распространены в Европе, Visa — в США. Однако это деление очень условно. Главное правило при зарубежных поездках — открыть картсчет в валюте страны, куда планируете поехать. Правильный выбор базовой валюты минимизирует потери средств при конвертации во время расчетов за рубежом.

Обратите внимание: кроме любой из карточек клиент вправе заказать до 5 дополнительных, привязанных к тому же картсчету, что основная. Можно, к примеру, оформить «допку» на ребенка в возрасте от 7 лет, установив для нее отдельный лимит на сумму платежей

Наиболее популярные среди дебетовых карточек – предложения Visa Classic. При этом есть несколько разновидностей сбербанковских карточек Виза Классик с дополнительными опциями.

Visa с индивидуальным дизайном

Если будущему держателю не нравится, как выглядит карта Сбербанка со стандартным дизайном, который предлагает эмитент, можно заказать пластик, которого нет больше ни у кого, и который особенно приятно брать в руки при каждом платеже;

Важно: за выпуск такой карточки нужно заплатить 500 рублей, тогда как выпуск любой другой сбербанковской дебетовки бесплатный. Заказать продукт с индивидуальным дизайном можно только онлайн через сайт sberbank.ru, любой другой — либо через сайт, либо в отделении банка-эмитента.

Заказать продукт с индивидуальным дизайном можно только онлайн через сайт sberbank.ru, любой другой — либо через сайт, либо в отделении банка-эмитента.

Спустя 7-10 дней нужно прийти в офис, подписать договор и забрать карточку, которую можно немедленно активировать, привязать к ней номер сотового телефона и получить доступ (логин-пароль) в Сбербанк Онлайн.

Стоимость обслуживания (руб. / год):

• основная карта — 1 250 за первый год (включая плату за выпуск), 450 за каждый последующий;
• дополнительная карточка — 600 за 1-й год, 450 за последующие;
• Преимущество: возможность индивидуального оформления пластика.

Недостаток: дополнительная плата за выпуск, соразмерная стоимости годового обслуживания.

Классическая Visa Аэрофлот

Кобрендинговый продукт для действующих или будущих участников программы «Аэрофлот Бонус». Дает возможность получать и копить бонусные мили, которые впоследствии можно использовать для приобретения авиабилетов на рейсы соответствующей компании и ее партнеров из альянса Sky Team.

Мили начисляются из расчета 1 Миля за каждые 60 руб., потраченных с рублевого картсчета на покупки и оплату услуг. Если счет открыт в валюте, 1 Миля начисляется за каждый Доллар или Евро.

При оплате услуг, например, ЖКХ, мольной связи в банкоматах и терминалах сторонних организаций (не Сбербанка) начисление бонусов не производится.

Стоимость обслуживания основной карты — 900 за первый год, 600 за последующие.

Преимущество: более выгодная бонусная программа для людей, часто пользующихся услугами Аэрофлота, начисление «приветственных» 500 Миль.

Недостаток: увеличенная плата за годовое обслуживание.

Классическая Visa «Подари жизнь»

Карточка для благотворителей, желающих вносить лепту в одноименный фонд на лечение детей, которые страдают тяжелыми заболеваниями.

Если на карте положительный баланс либо доступный овердрафтный лимит, банк ежемесячно перечисляет 0,3% от размера безналичных расходов по карте со счета клиента в благотворительный фонд. Дополнительные 0,3% от суммы покупок клиента Сбербанк перечислит на благотворительность со своих доходов.

Стоимость обслуживания основного пластика — 1000 за первый год и 450 за последующие.

Преимущество: возможность участия в благотворительном проекте БФ «Подари жизнь», при этом перечисленные в фонд средства от клиента фактически удваиваются за счет дополнительных взносов банка.

Недостаток: увеличенная плата за годовое обслуживание.

Что выбрать для путешествий

Категории часто путешествующих граждан важно иметь надежный инструмент для финансовых расчетов, с возможностью получать скидки от авиаперевозчиков при покупке билетов. Сбербанк предлагает таким клиентам использовать Visa Аэрофлот

Выпуск осуществляется трех уровней статуса: Classic, Gold, Signature. Держателю начисляются мили за оплату покупок, с помощью которых можно приобретать товары, услуги партнёров программы, билеты Аэрофлота или альянса SkyTeam, повышать класс обслуживания, наслаждаться большим комфортом.

При активации начисляются приветственные бонусы, 500 и 1000, их количество зависит от статуса пакета. Каждые потраченные 60 рублей приравниваются к 1 миле за покупки по Visa Classic, 1,5 – Gold, 2 – Signature. Помимо этого, держателю золотого либо платинового пакета доступна медицинская поддержка при путешествии.

Visa Classic

600р. в год

дневной лимит на снятие наличных 150 000р.

1 миля за потраченные 60 ₽ / 1$ / 1€
 

Visa Gold

3500р. в год

дневной лимит на снятие наличных 300 000р.

3 000 приветственных миль + 1,5 мили за потраченные 60 ₽ / 1$ / 1€
 

Visa Signature

12 000р. в год

дневной лимит на снятие наличных 500 000р.

3 000 приветственных миль + 2 мили за потраченные 60 ₽ / 1$ / 1€

Классические карты Сбербанка: возможности

Как можно сказать простыми словами, чем является дебетовая карта Сбербанка — что это такое средство повседневных безналичных платежей, которое предназначено для лица, использующего для расчетов за товары и услуги, а также переводов другим людям собственные деньги.

Собственные средства — это значит, не взятые в долг у банка-эмитента, как при платежах кредитной карточкой.

В этом смысле пенсионная, зарплатная либо виртуальная карта Сбербанка — дебетовая, поскольку на ее балансе находятся собственные средства карточного клиента финучреждения.

Но наибольшей популярностью пользуется дебетовая карта от Сбербанка категории «классическая», сочетающая невысокую стоимость банковских услуг с достаточно широким набором возможностей и доступных сервисов.

В перечень этих сервисов и возможностей входят:

• бесплатные инструменты, позволяющие клиенту самостоятельно управлять своими деньгами в дистанционном режиме в Сети (интернет-банк и мобильное приложение) и с помощью сотового телефона (мобильный банк);
• бесконтактные технологии удобной и безопасной оплаты одним касанием карточки (PayPass / PayWave) либо смартфона (Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay) при сумме покупки до 1000 руб. без ввода PIN или подписи на чеке;
• технология 3-D Secure для безопасных расчетов в интернете;
• бонусная программа СПАСИБО, дающая зачисление на бонусный счет 0,5% от суммы оплаты повседневных покупок дебиторской картой Сбербанка. Накопленными бонусами (1 балл = 1 руб.) можно оплачивать 99% стоимости покупок в магазинах-партнерах банка-эмитента, а также пополнения баланса телефона оператора МТС;
• бесплатная услуга Копилка — автоматические переводы части средств с картсчета на специальный накопительный счет, позволяющие легко приумножать сбережения и копить деньги на необходимые вещи. Если держатель пластика передумал откладывать деньги или ему срочно понадобилась накопленная сумма, ее можно самостоятельно перевести на картсчет и снять наличными либо израсходовать по безналу, а Копилку отключить;
• автоплатеж — возможность настраивать автоматическую оплату услуг связи, ЖКХ и др. согласно заданным параметрам, вносить изменения в настройки, а также отключать автоплатежи за ненадобностью;
• автоперевод — опция настройки автоматических регулярных переводов средств близким и друзьям;
• простая привязка картсчета к электронным кошелькам. Особенно удобна банковская карта Сбербанка для пользователя системы Яндекс.Деньги;
• круглосуточная поддержка через кол-центр эмитента по любым вопросам, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка, причем помимо бесплатных звонков на горячую линию клиент может бесплатно получать некоторые справки с помощью специального Кода клиента.

К тому же международная карта Сбербанка открывает держателю доступ к программам привилегий и скидок от платежных систем MasterCard и Visa, а также сервису экстренной выдачи наличной инвалюты в случае утраты пластика за границей.

Основные условия

Классическая дебетовая карта Сбербанк доступна клиенту с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ. Наличие российского гражданства обязательным требованием не является.

Ограничения по минимальному возрасту держателя:

• 14 лет — для оформления основной карточки;
• 7 лет — для оформления дополнительной карточки с обязательного согласия родителя или другого законного представителя малолетнего лица.

Стандартный срок действия дебетовой карты Сбербанка — всего 3 года, по истечении которых эмитент осуществляет бесплатный перевыпуск.

Отдельно оплачивается услуга Мобильный банк, позволяющая управлять деньгами посредством SMS на номер 900 и получать СМС-оповещения об операциях по карте, увеличив тем самым удобство и безопасность пользования, — 60 рублей в месяц. Отключить услугу можно самостоятельно в Сбербанк Онлайн. А вот как закрыть дебетовую карту Сбербанка — нет другого варианта, кроме личного обращения в отделение.

Общие советы и рекомендации

1. У Сбербанка очень дорогие карты в годовом обслуживание и совершенно нет условий по бесплатной годовой программе. Именно поэтому вам нужно более тщательно выбирать, так как при не правильном выборе вы будете сильно переплачивать за обычный кусок пластика.
2. Не стоит выбирать высокопривилегированные карты Gold, Platinum, Signature – эти карточки в большей степени работают за границей и при большом обороте средств на счете. Для обычного пользователя в России – это просто дорогой банковский продукт, который высасывает деньги из клиента.
3. Карты с дополнительной бонусной программой стоят больше, поэтому данная программа должна работать на вас. Если она не позволяет накапливать нужное количество бонусов, то не берите ее.
4. У всех карточек есть бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.
5. Кредитные карты имеют ту же программу как и по дебетовым и те же условия, но с бесплатным СМС-банком.
6. Сбербанк выпускает бесконтактные карточки по всем продуктам.

Источники

• https://sbank-gid.ru/38-kakie-est-karty-sberbanka.html
• https://debetcardsinfo.ru/stati/samaya-luchshaya-i-vygodnaya-karta-ot-sberbanka/
• https://FromBanks.ru/kredity/luchshaya-karta-sberbanka/
• https://CartoVed.ru/sberbank/a-kakuyu-kartu-sberbanka-sejchas-budet-luchshe-vsego-otkryt.html
• https://CartoVed.ru/sberbank/obzor-vseh-vidov-kart-sberbanka.html
• https://rusind.ru/karty-sberbanka-vidy.html
• https://sber-navigator.ru/bankovskie-karty/kakuyu-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt.html
• https://bankstoday.net/last-articles/debetovye-karty-sberbanka-chto-eto-takoe-i-kak-imi-polzovatsya
• https://vremjadelat.ru/debetovye-karty/debetovaya-karta-viza-klassik-sberbank
• https://moj-sberbank.ru/debit-card-sberbank/
• https://brobank.ru/kak-polzovatsya-debetovoy-kartoy-sberbanka/
• https://CartoVed.ru/sberbank/kak-polzovatsya-kartoj-sberbanka-instruktsiya-na-lyuboj-sluchaj.html
• https://iklife.ru/finansy/karty/debetovaya-karta-sberbanka-kak-poluchit-i-polzovatsya.html
• https://sberbankgid.ru/karty/kakie-karty-sberbanka-byvayut.html

Особенности кредитных карт Сбербанка

1. Наличие карт всех платежных систем.
2. Наличие статусных и обычных карт.
3. Возможность пользоваться кредитной линией бесплатно, используя беспроцентный период.
4. Индивидуальные условия для каждого клиента.
5. Наличие бонусных программ.
6. Возможность получения моментальных карт в момент обращения в отделение.
7. Широкий спектр возможностей использования карты.
8. Наличие благотворительных продуктов для помощи фондам.
9. Наличие кобрэндовых программ

Для того чтобы стать обладателем карты с кредитными средствами, необходимо соответствовать следующим требованиям, выдвигаемые банком:

1. быть гражданином РФ,
2.  возрастное ограничение: 21-65 лет,
3. иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения,
4. общий стаж трудовой деятельности от 1 в течение предыдущих 5 лет, на последнем месте работы от 6 мес.,
5. стабильный источник дохода,
6. положительная кредитная история.

Если вы не удовлетворяете требованиям банка — карту вам не дадут. Требования у банков разные.
Рекомендуем также оформить заявку в другие банки, на случай если в Сбербанке будет отказ