Что такое cvc или cvv код на банковской карте и где он находится

Кодовое слово – гарантия безопасности

• Позвонив на номер поддержки клиентов, будьте готовы, что сотрудник банка обязательно попросит назвать вас кодовое слово. Эта информация является обязательной и позволяет специалистам идентифицировать держателя карточки при отсутствии визуального контакта.
• Кодовое слово вас просят указать в анкете при оформлении карточки. Оно является словом-идентификатором клиента, без которого сотрудник банка не предоставит вам информацию по карте и движению средств по счету.
• Банк ориентируется на то, что вы не сообщите слово-пароль посторонним, поэтому человек, обратившийся по телефону в банк должен помнить кодовое слово. Благодаря ему клиент получит возможность управлять карточкой удаленно.

Защита платежей пин-кодом

При выдаче пластиковой карты в финансово-кредитном учреждении клиент получает закрытый конверт с пин-кодом – цифровой комбинацией, позволяющей проводить операции в банкомате и через терминалы оплаты. Начинающие пользователи периодически путают этот код с кодом безопасности, не зная, где смотреть код безопасности карты сбербанка. Это разные цифровые сочетания и предназначены для разных операций. При платеже через интернет этот код вводить никогда не требуется, поэтому платежная операция будет отклонена. Ввод этого сочетания в интернете может привести к проблемам, связанным с разглашением совей личной информации.

Пин-код — абсолютно личная информация, пользователь ее никому предоставлять не обязан, даже сотрудникам банка. И он используется только для совершения расходных и приходных операций в банкоматах и терминалах.

Важно! Интернет-сайты не просят предоставлять пин для совершения платежей. Если такой запрос сделан, этот сайт с большой вероятностью является мошенническим.

Преимущества сервиса

Личный код открывает широкие возможности для клиентов, которые по ряду причин не могут пользоваться мобильным приложением, личным кабинетом Сбербанк Онлайн и другими сервисами. Мобильность услуг, возможность получать их в любом месте становятся важными составляющими банковского обслуживание. Применение пароля не требует наличия каких-то особых технических средств, достаточно телефона.

Код клиента не идентичен PIN коду от банковской карты, не следует путать данные понятия. Также не стоит при самостоятельной генерации делать их одинаковыми, такой подход негативно влияет на безопасность, сохранность личных данных. Сбербанк заботится о конфиденциальности клиентов, предпринимая всё необходимое для защиты, пользователям также стоит думать о надёжности хранения информации.

Зачем нужен код безопасности?

Как работает такая система безопасности и для чего на самом деле нужен CVV? Проверка сработает в том случае, если злоумышленники каким-либо образом скопировали, узнали или украли ваш номер и попытаются оплатить любую покупку через онлайн-сервисы. При оплате через сеть интернет всегда требуется код безопасности – это подтверждение личности человека, который распоряжается денежными средствами. Если цифры введены верно, значит покупатель имеет доступ к карте и есть полное основание полагать, что это и есть владелец.

Важно

Если вашу карту украли, блокировать ее нужно сразу, как только вы заметили пропажу – ведь у вора уже есть в наличии все необходимые данные для электронной кражи.

Наряду с CVV онлайн-продавцы, или те, кто предоставляет какие-либо услуги при оплате через сеть Интернет могут потребовать ввести срок действия карточки, номер, фамилию и имя владельца. И если с остальными данными скорее всего проблем не возникает, то у более сильной защиты есть и один небольшой минус.

Фото с сайта kreditstock.ru

На сегодняшний день довольно остро стоит проблема хакерства и взломов, поэтому многие стараются лишний раз не провоцировать ситуацию, поэтому требование с запросом CVV может обернуться для поставщика онлайн-услуги потерей клиента. И это с какой-то точки зрения правильно – мы рекомендуем проверять сайты и работать только с проверенными системами. Наряду с обычными кражами, воровство пробралось и в Сеть – сайт может принадлежать злоумышленникам и функционировать только для того, чтобы получить доступ к чужим финансам.

Как уже говорилось защитный код – это одна из комплекса мер безопасности, существуют и другие: срок, номер, имя

Но обратите внимание, что все они нанесены на поверхность пластика дополнительным слоем, поэтому надписи выпуклые и при желании их легко можно считать на ощупь. В этом главное отличие CVV – он нанесен специальными чернилами и никак не может почувствоваться тактильно

Фото с сайта sushi-t.ru

Конечно, прогресс не стоит на месте, и код безопасности – это отличная мера предосторожности, которая защищает ежедневно множество карт, нельзя не предупредить о возможных рисках. Помните, что дополнительная защита не сможет полностью обезопасить ваш виртуальный кошелек от воровства

Все важные данные уже научились снимать в считанные минуты. Поэтому старайтесь всегда следить за операциями, производимыми с личным счетом и быть всегда в курсе местонахождения пластиковой карточки. Отслеживать все сделки стало намного проще – нет нужды постоянно проверять личный счет в ближайшем банкомате, можно подключить услугу оповещения на мобильном телефоне. Это наиболее оптимальный вариант, чтобы постоянно быть в курсе своих растрат.

Это интересно

Услугу для мобильного телефона предлагают практически все банки, это сбережет ваше время и позволит всегда быть в курсе операций с картой.

Существует еще одна защита, но она довольно призрачная – некоторые надежные банки могут заблокировать покупки в онлайн режиме, если они вызывают некоторые подозрения. В этой ситуации непонятно чего больше вреда или пользы, ведь подозрительной могут посчитать и операцию, которую проводит сам владелец кредитки.

Фото с сайта profylady.ru

Критерием для блокировки может стать, например, нестандартно большой объем покупок или необычное место из которого производится оплата. То есть, если вы решили купить в онлайн гипермаркете мебели обновление для всей квартиры, вас могут не допустить к совершению сделки.

Итак, несмотря на то, что код безопасности обеспечивает большую степень защиты, нежели чем другие данные на пластике, следует крайне внимательно относиться к своим онлайн-средствам. Всегда помните: своровать деньги теперь возможно не только из кошелька, будьте бдительны.

Что такое CVV, зачем он нужен

В первую очередь этот код служит дополнительной мерой защиты банковской карты от мошеннических операций. Фактически это числовая комбинация, дополняющая основной номер карты, подтверждающая его подлинность.

Для совершения онлайн-покупки недостаточно ввести только номер карты, обязательно вводится CCV/CVC. Предполагается, что мошенники могут каким-то образом увидеть лицевую часть банковской карточки, но информации, расположенной на ней, им будет недостаточно для проведения операции по списанию чужих средств.

Как лицевая часть карты может попасть мошенникам:

• они могут просто «по-тихому» сделать фото карты, когда вы используете банкомат для какой-то операции;
• многие магазины имеют камеры наблюдения, в том числе и над кассами. Если записи попадут в ненужные руки, дело может кончиться плохо;
• из социальных сетей. Сердобольные граждане, которые находят на улице утерянные карты, выкладывают их фото в интернет с благой целью найти владельца, но по факту разглашают ее номер огромному количеству третьих лиц.

В любом из перечисленных выше случаев владелец карточки мог бы лишиться своих средств, но мошенникам мешает необходимость введения секретного кода, который находится на обороте пластика и им просто не известен. В итоге, что такое CVC — это код безопасности, который уберегает ваши средства от мошеннических списаний.

Как обезопасить себя при вводе кода CVV2?

Фото с сайта icon-store.com.ua

К сожалению, на месте не стоит не только развитие всемирной паутины, но и мошеннические схемы. Порой они настолько виртуозно продуманы, что оставляют горе-покупателей без средств и даже без какой-либо возможности обратиться в суд.

Для начала приведем несколько общих правил, которые помогут вам осуществлять покупки, не боясь за сохранность своих сбережений.

Пользуйтесь только своим компьютером. Если вам пришлось использовать чужой ПК, то не сохраняйте на нем введенные данные.

Установите качественный антивирус.

Если во время совершения платежа система выдает вам ошибку, например «неуспешная операция» или «операция прервана», то не повторяйте её, возможно, таким образом хотят снять с вашего счета все деньги. Просто сохраните все чеки и отложите приобретение на потом.

Скажем несколько слов о современных способах защиты.

Технология 3-D Secure

Фото с сайта anbhelp.zendesk.com

Новейшее изобретение, помогающее предотвратить хищение данных пользователя. Как это работает? Постараемся объяснить максимально просто и понятно.

Все дело в том, что платеж осуществляется без участия продавца. Банк самостоятельно переводит все средства на его счет. Таким образом, все ваши реквизиты сохраняются и защищаются, риски взлома сходят на нет. Плюсом такой программы является еще и то, что пароль постоянно меняется и приходит вам на телефон в виде СМС. Конечно, вводить CVV2 придется в любом случае, но используя его, вы можете быть уверены в том, что ваши персональные данные не находятся под угрозой.

Дополнительная карточка

Фото с сайта brainfart.ru

Еще один способ, который известен очень давно – использование виртуальной банковской карты. Она будет являться прекрасным дополнением к уже имеющейся, сохранит все реквизиты. Но применять её вы сможете только для осуществления платежей во всемирной паутине.

Все, что вам понадобиться сделать – перевести на неё в нужный момент определенное количество денег. Затем оплатить товар. Вот и все. Баланс такой кредитки станет нулевым. Мошенники не пожелают взламывать кредитку, на которой нет средств. Если вы хотите еще более обезопасить себя, то установите на нее определенный лимит снятия денег в день и подключите СМС уведомление, которые будет рассказывать вам о всех операциях, происходящих с карточкой.

Подытожим все вышесказанное

Технологии, облегчающие нам жизнь, не стоят на месте, они постоянно меняются и развиваются. Ещё 20 лет назад мы не могли подумать, что купить зимнюю куртку, продукты к ужину, новый автомобиль или игрушку ребенку можно будет, не выходя из дома. Теперь эти действия не вызывают у нас трудностей, человечество совершает более миллиона покупок в сети ежедневно, оплачивает счета и услуги.

Однако, не стоит забывать и о том, что мошенники не остались в стороне от технического прогресса. Соблюдайте основные требования безопасности и пользуйтесь благами цивилизации, экономя своё время и чувствуя себя максимально защищено.

Какие данные входят в реквизиты карты Сбербанка

Все учреждения и организации, перечисляющие деньги владельцу карты, оформляют это платежным поручением.

Для того, чтобы корректно его заполнить, необходимы следующие данные:

1. Фамилия, имя, отчество получателя. Сведения должны совпадать с записью в договоре банковского обслуживания или в заявлении на получение карты.
2. Номер расчетного счета, к которому привязана карта.
3. ИНН физического лица. Это не обязательный реквизит, если его нет, банки принимают платежные поручения, в которых в поле ИНН проставлено 12 нулей.
   Если денежные средства переводятся не персональными платежками, а единым поручением с приложением реестра получателей, этих данных будет достаточно для занесения предназначенной конкретному получателю суммы на его расчетный счет.
   В различных платежных интернет системах: Сбербанк онлайн, порталы других банков, Яндекс.Деньги и прочих есть возможность перечислить деньги сразу на карту. Можно сделать это и через банкомат. В любом случае отправителю нужен единственный реквизит: номер карты. Можно не сообщать наименование банка, платежная система определит его по номеру карты.

► Подробно о том как переводить деньги с карты на карту Сбербанка в кратчайшие сроки

Никому не следует сообщать:

• Имя и фамилия получателя, эмбоссированные (выдавленные) на лицевой стороне;
• Срок завершения обслуживания;
• Код безопасности на оборотной стороне.
  Эти данные нужны только для снятия или перевода денег.

Также на карте Сбербанка есть контрольная информация, по которой можно быстро определить принадлежность карточки клиенту. В контрольную информацию входит: срок действия карты, СVV2/CVC2 код, фамилия и имя собственника, номер карты.

Эти реквизиты карты Сбербанка можно увидеть непосредственно на ней:

Чем может помочь звонок в службу поддержки

В Сбербанке круглосуточно действует Контактный центр. Позвонить и узнать реквизиты карты можно по следующим номерам:

1. 8(800)-555-5550 – звонки с мобильных и стационарных телефонов безвозмездно из любой точки РФ.
2. 900 – безвозмездный вызов в домашнем регионе и внутри сети у операторов мобильной связи МТС, Мегафон, Йота, Теле2, Билайн.

Здесь очень много информации можно получить как в автоматическом режиме, так и в разговоре с оператором. Для начала, держателю карты которому нужны реквизиты, следует дозвониться на горячую линию Сбербанка (номера телефонов указаны выше) и дождаться ответа сотрудника банка. Оператор задаст несколько вопросов, чтобы убедиться, что разговаривает с владельцем. Нужно будет обязательно назвать контрольную информацию, которую клиента всегда просят вписать в заявление. Это слово, буквы или цифры, не менее трех знаков. Если владелец карты его не помнит, оператор не сообщит данные.

Преимущества и ограничения

В качестве меры безопасности продавцы, которым требуется CVV2 для транзакций «без карты », должны эмитентом карты не хранить CVV2 после авторизации отдельной транзакции. Таким образом, если база данных транзакций , CVV2 отсутствует, а номера украденных карт менее полезны. Виртуальные терминалы и платежные шлюзы не хранят код CVV2; поэтому сотрудники и представители службы поддержки клиентов, имеющие доступ к этим платежным веб-интерфейсам, которые в противном случае имеют доступ к полным номерам карт, датам истечения срока действия и другой информации, по-прежнему не имеют кода CVV2.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) также запрещает хранение CSC (и другие конфиденциальные данные авторизации) разрешения после операции. Это применимо во всем мире ко всем, кто хранит, обрабатывает или передает данные держателей карт. Поскольку CSC не содержится на магнитной полосе карты, он обычно не включается в транзакцию, когда карта используется лицом к лицу в торговом центре. Однако некоторым продавцам в Северной Америке, например Sears and Staples , требуется код. Для карт American Express это было неизменной практикой (для транзакций «без предъявления карты») в странах Европейского Союза (ЕС), таких как Ирландия и Великобритания, с начала 2005 года. Это обеспечивает определенный уровень защиты для банка / держателя карты. , в том смысле, что мошеннический продавец или служащий не может просто захватить данные магнитной полосы карты и использовать их позже для покупок «без предъявления карты» по телефону, почте или через Интернет. Для этого продавцу или его сотруднику также необходимо визуально отметить CVV2 и записать его, что с большей вероятностью вызовет подозрения у держателя карты.

Предоставление кода CSC в транзакции предназначено для подтверждения того, что клиент владеет картой. Знание кода доказывает, что покупатель видел карту или видел запись, сделанную кем-то, кто видел карту.

Ограничения включают:

• Использование CSC не может защитить от фишинга , когда держателя карты обманом заставляют ввести CSC среди других реквизитов карты через мошеннический веб-сайт. Рост фишинга снизил реальную эффективность CSC как средства защиты от мошенничества. Существует в настоящее время также афера , где фишер уже получил номер карточного счета (возможно , путем взлома торговца базы данных или из плохо разработанной квитанции) и дает эту информацию к жертвам (убаюкивающим их в ложное чувство безопасности) , прежде чем просить CSC (это все, что нужно фишеру и в первую очередь цель мошенничества).
• Поскольку CSC не может храниться у продавца в течение какого-либо периода времени (после исходной транзакции, в которой CSC был процитирован и затем авторизован), продавец, которому необходимо регулярно выставлять счет по карте для обычной подписки, не сможет предоставить код после начальной транзакции. Платежные шлюзы, однако, отреагировали, добавив функции «периодического выставления счетов» как часть процесса авторизации.
• Некоторые эмитенты карт не используют CSC. Однако транзакции без CSC могут быть связаны с более высокими затратами на обработку карты для продавцов, а мошеннические транзакции без CSC с большей вероятностью будут разрешены в пользу держателя карты.
• Для продавца не обязательно запрашивать защитный код для совершения транзакции, поэтому карта все равно может быть подвержена мошенничеству, даже если фишерам известен только ее номер. Например, Amazon требует только номер карты и дату истечения срока действия для завершения транзакции.
• Мошенник может угадать CSC с помощью распределенной атаки.

Где написан код безопасности на карте Visa: как правильно использовать CVV2?

Итак, покупка выбрана, остается дело за малым – заполнить форму заказа и осуществить платеж.

Важно

Обратите внимание на все реквизиты, которые от вас требуют. Никакого пин-кода в них значиться не должно

Если такая графа имеется, то уходите с данного сайта. Это мошеннический ресурс. Лучше сообщите о нем в правоохранительные органы. Так вы спасете от разорения многих сограждан.

После заполнения всех данных введите код безопасности в соответствующую графу

Переверните карту и обратите внимание на три последние цифры, напечатанные на бумажной полоске для росписи. Не забывайте, что их может там не быть

Как действовать в подобной ситуации, мы рассказали чуть выше.

Система несколько раз проверит подлинность вашей кредитки, сверит количество потраченных вами денег и присутствующих на балансе, определит сроки изготовления карты, лимиты проведения операций и только потом сообщит вам сведения о совершении платежа. Обычно, если у вас подключена услуга мобильный банк, уведомление приходит не только на электронную почту, которую вы вводили при совершении покупки, но и на телефон в виде СМС сообщения.

Несколько лет назад все данные, которые вы указывали, могли быть использованы третьими лицами. Все, кроме кода безопасности. Он не сохранялся и оставался доступным только в момент оплаты. Современные технологии значительно обезопасили весь процесс покупок в сети, поэтому теперь даже в теории утечка информации невозможна.

Отличия CVV2, МирАкцепт и CVC2

Основная разница — в принадлежности к разным видам карт. Однако платёжная система МИР пошла дальше, и код МирАкцепт позволяет владельцу проходить полноценную аутентификацию 3D Secure. С её помощью держатель может оплачивать покупки без карты.

На картах с другими кодами такая функция есть не всегда. Разница хорошо видна на таком примере:

1. Человек решил оплатить какую-либо покупку или услугу в интернете.
2. Его просят заполнить специальную форму, где требуется указать срок действия, фамилию и имя владельца, а также код на оборотной стороне.
3. Далее с тех карт, которые не защищены аутентификацией 3D Secure, оплата спишется автоматически. Это означает, что любой посторонний человек, даже не имея на руках карточки, а просто зная все её реквизиты, может оплатить свою покупку чужими деньгами.
4. Если функция 3D Secure поддерживается, после введения вышеуказанных данных будет запрошен код от банка. Он приходит на телефон, зарегистрированный при получении карты. Таким образом, объём информации для использования карты расширяется. Теперь нужно не просто знать данные, написанные на пластике, но и иметь в руках телефон владельца. Такая система уже сложнее, и она защищена от несанкционированного пользования чужим счётом.

Впрочем, выбирать клиентам банка не приходится. Какой код и система защиты используются для определённой карты, такие и будут – изменить их нельзя. Можно лишь выбрать другой банковский продукт, у которого система защиты выше. Если важна дополнительная аутентификация, лучше заранее запросить у менеджера именно такую карту. Но нет гарантий, что её условия и тарифы будут теми, какие желает получить клиент.

Что такое cvc2 или cvv2 код

Такие коды применяются на платежных картах систем Visa и MasterCard. Зачастую владельцы банковских карт не знает об их существовании до того момента пока не решат осуществить платеж в сети.  Это секретный код который генерируется по специальному алгоритму по дополнительным средствам проверки подлинности карты.

• код CVV2 (перевод с англ. Card Verification Value 2) представляет собой трехзначный код, которые наносятся на  карты Visa;
• код CVC2 (перевод с англ. Card Validation Code 2) также состоит из трех цифр, и есть на картах MasterCard.

Коды являются ключом к расчетам при помощи карты через интернет, а также в других аналогичных случаях, когда считать информацию с магнитной полосы карты невозможно, т.е. непосредственно сам пластик участия в операции не принимает, его владелец производит оплату в режиме онлайн.

Конфиденциальность и безопасность

Security code – устаревший метод защиты, на смену которому постепенно приходит 3D-Secure. Объясним, почему.

Первый вариант – допустим, у вас вообще нет никакой защиты. Какие действия нужно произвести вору для того, чтобы завладеть вашими деньгами? Ему нужно знать данные с лицевой части вашей карты. Красть ее не обязательно – неудачного фото в соцсетях или фотографической памяти будет достаточно. Достали карточку в магазине, расплатились ей – и ваши деньги попали в руки к мошеннику.

Второй вариант – у вас есть проверочный код, который находится на задней стороне и который нужно ввести для подтверждения транзакции. Здесь все уже не так просто – злоумышленнику нужно увидеть обе стороны карты, что куда сложнее. Фото в соцсетях тоже не работает – нужно сфотографировать карточку с обеих сторон. Казалось бы, все хорошо? Увы, нет. Если вы потеряли карту или если ее у вас украли, деньги все еще могут «уплыть» с вашего счета. Это – особенно большая проблема для карт, которые используют как средство накопления, прячут в доме и редко берут в руки. Например, у вас есть карточка с 1000$, она лежит под одеждой в шкафу. Кто-то как-то узнал про это, зашел к вам «в гости» и украл пластик, после чего пошел расплачиваться им за покупки в интернете. Если у вас не подключены СМС-уведомления, через сколько вы узнаете о краже? День? Неделя? Месяц? Скорее всего, к моменту обнаружения пропажи денег уже не будет.

Третий вариант – двухфакторная аутентификация. Суть этой защиты в том, что для прохождения авторизации нужно владеть 2-мя разными вещами, принадлежащими владельцу карты. Например, покупаете что-то онлайн – предоставьте данные карточки и введите одноразовый пароль, который придет на телефон. Хотите снять крупную сумму – введите пин-код в банке и пароль из СМС. Такая защита – самая надежная, потому что завладеть 2-мя вещами клиента намного сложнее, чем одной. Обычно в качестве второго фактора выступает телефон, потому что его пропажу быстро обнаруживают.

Исходя из этой небольшой лекции по видам защиты, сформируем правила безопасности для CVC:

• Потеряли карточку – немедленно звоните в банк и блокируйте ее.
• Если есть возможность – подключайте 3D-Secure. Он намного надежнее и включает в себя CVV-защиту.
• Не давайте никому свой пластик в руки, особенно это касается малознакомых людей.
• Не выкладывайте в сеть фотографии ни передней, ни задней стороны карточки. Если по каким-то причинам вам нужно это сделать – затрите всю информацию в Paint или другом графическом редакторе.
• Не совершайте покупки на незнакомых или сомнительных сайтах. Проверка security code не защищает от фишинга. Фишинг – это разновидность мошенничества, при которой злоумышленники создают сайт, который предлагает что-то очень выгодно купить. Для покупки вам, естественно, придется ввести все данные карточки, в том числе CVV. Когда вы сделаете это, данные попадут в руки воров.